Решение № 2-820/2019 2-820/2019~М-564/2019 М-564/2019 от 23 июня 2019 г. по делу № 2-820/2019

Дело № 2 – 820/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2019 года г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Киекбаевой А.Г.,

при секретаре Кондратенко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ООО «ХКФ Банк» (далее — Истец, Банк) и ФИО1 (далее — Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор №2234494967 от 29.06.2016 года (далее — Договор) на сумму 299 500.00 рублей в том числе: 250 000 рублей - сумма к выдаче, 49 500.00 рублей — для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту — 26.30% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 299 500.00 рублей на счет Заемщика № (далее — Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 250 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 49 500 рублей — для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS – пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора). Срок возврата Кредита (Срок кредита) — это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период — период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п.1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 9 079.95 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59.00 рублей (заявление о предоставлении потребительского кредита). В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 25.12.2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.01.2017 года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности на начислялись с 25.12.2016 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 29.06.2021 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 25.12.2016 года по 29.06.2021 года в размере 202 982.30 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 05.03.2019 года задолженность Заемщика по Договору составляет 531 411.25 рублей, из которых: сумма основного долга — 296 935.48 рублей; сумма процентов за пользование кредитом — 28 990.21 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) — 202 982.3 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности — 2 208.26 рублей; сумма комиссии за направление извещений — 295 рублей.

На основании изложенного, истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному договору <***> от 29.06.2016 года в размере 531 411, 25 рублей, из которых: сумма основного долга – 296 935, 48 рублей; сумма процентов за пользование кредитом — 28 990.21 рубль; сумма убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) — 202 982, 30 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности — 2 208, 26 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 514, 11 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о дне слушания дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, возражений на иск не поступило, заявлений об отложении рассмотрения дела не представлено. Судом неоднократно заказной почтой с уведомлением направлялись судебные повестки, которые возвращены с отметкой почтового отделения: «истек срок хранения».

Учитывая, что судом приняты исчерпывающие меры по извещению ответчика, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением по делу заочного решения.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 26 июня 2016 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 299 500 рублей, из которых 250 000 рублей – сумма к выдаче/к перечислению; 49 500 рублей – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка – 26,30 %, срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела I общих условий Договора, банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить банку полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (раздел II п.1).

Согласно п.п.1.4 раздела II погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый Процентный период к каждой Дате Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со Счета в погашение Очередного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту (далее — Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной Задолженности должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет. Банк направляет Клиенту СМС-сообщение о наличии просроченной задолженности не позднее 7 (семи) дней с даты ее возникновения. Кроме того, Банк направляет Клиенту электронное уведомление (СМС-сообщение) с указанием оразмера рассчитанной неустойки за ненадлежащее исполнение условий Договора. Клиент в течении 2 (двух) дней с момента направления ему указанной информации вправе обратиться к Банку с заявлением о несогласии с фактом расчета и/или размером неустойки. В противном случае неустойка считается признанной Клиентом, что не изменяет размер его задолженности по Договору и порядок ее погашения.

Проценты за пользование Кредитом по Карте начисляются на сумму Кредита по Карте, на Кредита по Карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Кредиту по Карте (п.4 раздела III Общих условий договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Индивидуальных условиях по Кредиту по Карте. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, компенсация расходов Банка по оплате услуг коллективного страхования (при его наличии), а также комиссий и неустоек, предусмотренных Договором, возникает в первый день Платежного периода, следующий за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком (п.2.3. раздела II).

Из заявления на добровольное страхование по программе страхования «Актив+» <***> от 29.06.2016 года ФИО1 просит заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни и здоровья, с оплатой страховой премии, в размере 275 000 руб.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по договору, сумма кредита 299 500 рублей зачислена на счет заемщика, открытый в банке. Сумма в размере 250 000 рублей выдана заемщику через кассу Банка (п.1.1 Распоряжения клиента), сумма в размере 49 500 рублей (страховой взнос) перечислены на транзитный счет партнера (Страховая компания) на основании распоряжения заемщика (п.1.3 Распоряжения заемщика, Заявление на добровольное страхование). Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа 9 079.95 руб. и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 26.30 % годовых 29 числа каждого календарного месяца, то есть на условиях, установленных договором и Графиком погашения.

В соответствии с тарифами Банка по договорам о предоставлении кредитов, предусмотрена штрафная неустойка (штраф, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за каждый день просрочки: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа - начиная с 1-го календарного дня до 150-го дня включительно, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности — с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно разделу III Общих условий Договора установлена имущественная ответственность за нарушение Договора:

1. Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

2. Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода Клиент не обеспечил возможности ее списания со Счета, а задолженность по оплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил возможность ее списания с Текущего счета.

3. Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

- доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора;

- расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

4. Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течении 30 (тридцать) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

Как установлено судом, в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата и уплаты процентов за пользование заемными средствами, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность, которая согласно расчету по состоянию на 28.03.2019 года составляет 531 411.25 рублей, из которых: сумма основного долга – 296 935,48 рублей; сумма процентов за пользование кредитом — 28 990,21 рубль; сумма убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) — 202 982,30 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности — 2 208,26 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным, расчет соответствует действующему законодательству, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного соглашения, доводы, изложенные в исковом заявлении, ответчиком не опровергнуты. В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №2234494967 от 29.06.2016 года являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию госпошлина в размере 8 514, 11 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору <***> от 29.06.2016 года по состоянию на 28.03.2019 года в размере 531 411, 25 руб., из которых: сумма основного долга — 296 935,48 руб., сумма процентов за пользование кредитом — 28 990,21 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 202 982, 30 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 208, 26 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 514, 11 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Киекбаева А.Г.