Решение № 2-151/2026 2-151/2026(2-2320/2025;)~М-1542/2025 2-2320/2025 М-1542/2025 от 13 апреля 2026 г. по делу № 2-151/2026

Дело № 2-151/2026

УИД 33RS0014-01-2025-002343-86


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 марта 2026 г.

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Башаровой Л.В.

при секретаре Кабановой А.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муроме Владимирской области гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2, АО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании за счет наследственного имущества должника,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, АО «АльфаСтрахование-Жизнь» и, уточнив требования в сторону уменьшения, просило взыскать с ответчиков задолженность по соглашению о кредитовании от (дата) № (номер) в размере 903 558 руб. 35 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5951 руб. 50 коп. (т. 2 л.д. 225).

В обоснование заявленных требований указано, что (дата) АО «Альфа-Банк» и А. заключили соглашение о кредитовании № (номер) на сумму 1 639 000 руб., под 6% годовых. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 639 000 руб. Согласно выписке по счету заемщик А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В последствии заемщик принятые обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и не уплачивал проценты за пользование денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность. (дата) А. умерла. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти А. заведено наследственное дело, в связи с чем образовавшуюся задолженность истец просит взыскать с наследников заемщика (т. 1 л.д. 4-6).

Определением суда от 1 сентября 2025 г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2 (т. 1 л.д. 81-82).

Определением суда от 7 октября 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «АльфаСтрахование-Жизнь» (т. 1 л.д. 97-98).

Определением суда от 3 декабря 2025 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «АльфаСтрахование-Жизнь» и исключено из числа третьих лиц (т. 1 л.д. 213-214).

Определением суда от 26 февраля 2026 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО3 и ФИО4 (т. 2 л.д. 114-115).

Представитель истца АО «АльфаБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 - ответчик ФИО1, действующая на основании доверенности (т. 1 л.д. 91), в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, которое просила рассмотреть в свое отсутствие и отсутствие ответчика ФИО2 (т. 1 л.д. 89, 90). Представила отзыв на иск, в котором возражала против исковых требований, указав, что (дата) между АО «Альфа-Банк» и А. заключен кредитный договор № (номер) на сумму 1 639 000 руб., под 6% годовых. А. являясь заемщиком АО «Альфа-Банк», заключила договор страхования жизни и здоровья с ООО «Альфа Страхование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья». Страховая сумма на дату заключения договора составила 1 639 000 руб. В соответствии с договором страхования к страховым рискам относятся, в том числе смерть застрахованного в течение срока страхования. Срок действия договора с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оплаты страховой премии в полном объеме по указанным в настоящем полисе - оферте рискам и действует в течение 13 месяцев. (дата) А. умерла, о чем ФИО1 известила страховую компанию, направив заявление и все необходимые документы. Однако выплата не была произведена. Размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая. ФИО1 полагает, что погашение кредита должно осуществляться за счет страховой выплаты (т. 1 л.д. 207-210).

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Прохорова И.В., действующая на основании ордера (т. 1 л.д. 88), в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом. В судебном заседании 25 марта 2026 г. возражала против удовлетворения исковых требований к ФИО1, поддержала доводы, изложенные ФИО1 в письменных возражениях.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил отзыв на иск, в котором указал, что между А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были заключены договоры страхования № (номер) на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья и № (номер) на основании Правил страхования. Согласно предоставленной копии выписки из протокола вскрытия (номер) от (дата) причиной смерти А. явилось заболевание - (данные изъяты) Смерть в результате заболевания не является страховым событием в рамках полиса-оферты № (номер) от (дата) На основании изложенного ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», не может признать заявленное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату по программе «Страхование жизни и здоровья» № (номер) от (дата) Страховым риском по Полису-оферте № (номер) от (дата) является смерть застрахованного в течение срока страхования. В соответствии с разделом страховые случаи, страховые риски договора страхования не являются страховыми случаями события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия. В рамках договора страхования были застрахованы жизнь и здоровье, а не риск не возврата кредита, выгодоприобретателем являются наследники, поэтому требования банка к наследникам об обязании уплаты просроченного долга по кредиту является полностью обоснованным. В договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем является сам истец, а в случае смерти - его наследники. Наступление обязательства по страховой выплате обусловлено предоставлением определенного пакета документов. На основании положений Договора страхования обязанность в предоставлении необходимых документов лежит на застрахованном, а в случае его смерти на его наследниках. Согласно условиям договора страхования не любое событие - смерть может быть признана страховым случаем. Исключения из страхового события закреплены в разделе с исключениями договора страхования, а также в разделе 4 правил страхования. В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступили документы по факту смерти А. получив данное заявление сотрудниками страховой компании было установлено, что в нарушение условий страхования отсутствовали необходимые документы для принятия решения. Страховая компания запросила соответствующие документы у заявителя. Однако запрашиваемые документы в адрес страховой компании не поступили. Полагал, что необходимые для осуществления страховой выплаты документы не предоставлены, оснований для страховой выплаты не имеется, так как согласно условиям договора страхования есть исключения из страхового покрытия, при котором событие не может быть признано страховым случаем. Поскольку необходимые документы для страховой выплаты отсутствуют, обязательств ООО «АльфаСтрахование» в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступило. Просил отказать в удовлетворении заявленных требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (т. 2 л.д. 3-5).

Третьи лица ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом.

Суд на основании положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что 6 апреля 2023 г. А. обратилась в АО «Альфа-Банк»с анкетой-заявлением на получение кредита (т. 1 л.д. 16).

6 апреля 2023 г. АО «Альфа-Банк» и А. заключили соглашение о кредитовании № (номер) по условиям которого заемщику предоставлены в кредит денежные средства в размере 1 639 000 руб., под 6% годовых сроком на 60 месяцев (т. 1 л.д. 14-15).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора: количество платежей - 60, сумма ежемесячного платежа составляет 32 000 руб., дата осуществления ежемесячного платежа 8 число каждого месяца. (т. 1 л.д. 14 оборот).

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора целью использования заемщиком потребительского кредита является погашение задолженности по ранее заключенному договору перед Волго-Вятский ПАО «Сбербанк» по договору от 19 ноября 14 г. и на добровольную оплату заемщиком по договору дополнительной услуги по программе «Страхование жизни и здоровья», «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» за счет кредитных средств. Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые цели по усмотрению заемщика (т. 1 л.д. 15).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (т. 1 л.д. 15).

Согласно п. 19.1 заемщик обязуется произвести полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору, указанному в п. 11, расторгнуть указанный договор, предоставить в банк справку не позднее одного календарного дня до даты 3 ежемесячного платежа с даты подписания индивидуальных условий (т. 1 л.д. 15).

А. была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитного договора и общими условиями предоставления кредитов, согласилась заключить кредитный договор в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре.

Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью А,. (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде (т. 1 л.д. 17-21).

Из выписки по счету А. (номер) усматривается, что 6 апреля 2023 г. сумма кредита 1 639 000 руб. зачислена на ее счет. Кроме того, 6 апреля 2023 г. произведен перевод денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору от 19 ноября 2014 г. в размере 237 776 руб. (т. 1 л.д. 12).

При обращении с анкетой-заявлением о предоставлении кредита А. выразила согласие на заключение с ней договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья» на срок 13 мес., стоимость которого составляет 17 770 руб. 04 коп. за весь срок действия страхования, а также по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» на срок 60 мес., стоимость которого составляет 383 329 руб. 32 коп. за весь срок действия договора страхования (т. 1 л.д. 16 оборот).

А. была застрахована в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья» № (номер) от 6 апреля 2023 г., заключенному в соответствии с условиями полиса-оферты и Правил добровольного страхования жизни и здоровья и по полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № (номер) от 6 апреля 2023 г., заключенному в соответствии с условиями полиса-оферты и Правил добровольного страхования жизни и здоровья (т. 1 л.д. 111-116).

Согласно полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья» № (номер) страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного, с наступлением иных событий в жизни застрахованного. Страховые риски: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть»); установление застрахованному инвалидности 1-й и/или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»).

Согласно условиям договора страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти его наследники.

Исключением из страхового покрытия по всем рискам, указанным в полисе-оферте, признается событие, находящееся в прямой причинно-следственной связи с алкогольным, наркотическим, токсическим опьянением (отравлением) застрахованного.

Основаниями освобождения страховщика от страховой выплаты по всем страховым рискам, указанным в полисе-оферте, признаются события, наступившие вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица (в том числе самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия страхования; наступившее вследствие военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; наступившее вследствие гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

На момент заключения полиса-оферты А. подтвердила, что не больна социально значимыми заболеваниями (данные изъяты) (т. 1 л.д. 112 оборот-113).

Согласно полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья» № (номер) страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока, со смертью застрахованного.

Страховые риски: смерть застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть ВС»); дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 ТК РФ (риск «Потеря работы»).

На момент заключения полиса-оферты А. подтвердила, что не является инвалидом, не направлялась в бюро медико-социальной экспертизы с целью установления группы инвалидности, (данные изъяты)

Согласно представленному банком расчету задолженности по данному договору последний платеж по кредиту произведен 8 февраля 2024 г. (т. 1 л.д. 11-13, т. 2 л.д. 122-128).

(дата) А. умерла (т. 1 л.д. 80).

По состоянию на 30 марта 2026 г. задолженность по кредитному договору составила: просроченный основной долг 903 558 руб. 35 коп.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Как указано в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов дела следует, что после смерти А. нотариусом Муромского нотариального округа Владимирской области ФИО5 заведено наследственное дело (номер) (т.1 л.д. 47-70). Наследниками по закону являются: мать ФИО1, сын ФИО2, дочери ФИО3 и ФИО4

13 марта 2024 г. ФИО1 подала нотариусу заявление о принятии наследства по всем основаниям наследования (т. 1 л.д. 48 оборот).

26 июня 2025 г. ФИО2 подал нотариусу заявление о фактическом принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство (т. 1 л.д. 50).

ФИО3 и ФИО4 отказались от принятия наследства в пользу ФИО1 (т. 1 л.д. 51).

11 ноября 2024 г. ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти А, (т. 1 л.д. 66 оборот-68).

26 июня 2025 г. ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти А. (т. 1 л.д. 68 оборот-70).

Как установлено, при заключении кредитного договора № (номер) от 6 апреля 2023 г. жизнь и здоровье А. были застрахованы в АО «АльфаСтрахование-Жизнь» по полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья» (номер) (т. 1 л.д. 112 оборот-113).

Страховщиком по договору страхования является АО «АльфаСтрахование-Жизнь», страхователь - А.

Ответчик АО «АльфаСтрахование-Жизнь» подтвердило, что А. являлась застрахованным лицом.

Следовательно, жизнь и здоровье А. при исполнении ей обязательств по кредитному договору от 6 апреля 2023 г. № (номер) были застрахованы с перечислением страховой премии.

Вместе с тем, как следует из ответа АО «АльфаСтрахование-Жизнь» по результатам рассмотрения поступивших документов по факту смерти А. ввиду предоставления неполного пакета документов невозможно оценить событие на предмет признания страховым случаем или отказать в таковом (т. 2 л.д. 34-35).

14 ноября 2024 г. ФИО1 обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования от 6 апреля 2023 г. № (номер) в связи со смертью А. в пользу АО «Альфа-Банк» для погашения задолженности по кредитному договору, представив документы, а именно: копию договора страхования, копию паспорта выгодоприобретателя, копию свидетельства о смерти А. копию справки о смерти, посмертный эпикриз, выписки из амбулаторной карты А. за 5 лет (т. 2 л.д. 13-16).

27 декабря 2024 г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» рассмотрев заявление ФИО1 по факту смерти А. руководствуясь п. 10 Правил страхования (порядок рассмотрения страховых случаев осуществления страховой выплаты), для решения вопроса о об осуществлении страховой выплаты просило предоставить: копию предусмотренного действующим законодательством медицинского документа с указанием точной причины смерти: медицинское свидетельство о смерти либо акт патологоанатомическго вскрытия (судебно-медицинского исследования) или выписку из него, заверенную печатью выдавшего учреждения или нотариально; выписку из медицинской карты из поликлиники по месту жительства за последние 5 лет с указанием точных диагнозов и дат их установления, заверенную печатью выдавшего учреждения или нотариально; заверенную копию посмертного эпикриза (поскольку представлены не все страницы данного документа) (т. 2 л.д. 34).

30 июля 2025 г. ФИО1 вновь обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», приложив выписку из протокола (номер) от (дата), а также указав, что ранее уже прикладывала выписки из амбулаторной карты А. за 5 лет (т. 2 л.д. 32 оборот).

18 августа 2025 г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» рассмотрев дополнительно представленные документы по факту смерти А. указало, что для получения страховой выплаты по полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья» № (номер) необходимо предоставить: от нотариуса - свидетельство о праве на наследство по закону или справку от нотариуса с указанием наследников и их долей; копию паспорта наследников; копию свидетельства о рождении наследников; заполненное наследником заявление на страховую выплату (от всех/каждого из наследников) с указанием их полных банковских реквизитов для перечисления (т. 2 л.д. 34 оборот-35).

Согласно отзыву ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» до настоящего времени указанные документы в адрес страховой компании не поступили (т. 2 л.д. 3-5).

Согласно п. 9.1 Правил добровольного страхования жизни и здоровья страховщик имеет право направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с расследованием причин и обстоятельств наступления страхового случая; самостоятельно производить выяснение причин и обстоятельств события, обладающего признаками страхового случая (т. 2 л.д. 180 оборот-181).

Однако после обращения ФИО1 в период с ноября 2024 г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не запрашивало в компетентных органах документы, связанные со смертью А. данные документы оно истребовало только у заявителя ФИО1 Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, стороной ответчика не представлено.

Вместе с тем, из представленных суду материалов следует, что необходимые документы, подтверждающие смерть и причину смерти А. у страховщика имелись.

В материалах дела содержатся медицинские документы, содержащие сведения о заболеваниях А. за период с 14 января 2023 г. по 3 октября 2023 г. Сведений о наличии у А. (данные изъяты) заболевания на момент заключения ей кредитного договора и договоров страхования не имеется (т. 2 л.д. 29, 30).

В соответствии с условиями страхования выгодоприобретателем по договору страхования по всем рискам является страхователь (его наследники).

Страховым риском является смерть застрахованного лица в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-й и/или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»).

Исключением из страхового покрытия по всем рискам, указанным в полисе-оферте признается событие, находящееся в прямой причинно-следственной связи с алкогольным, наркотическим, токсическим опьянением (отравлением) застрахованного.

Основаниями освобождения страховщика от страховой выплаты по всем страховым рискам, указанным в полисе-оферте, признаются события наступившие вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица (в том числе самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия страхования; наступившее вследствие военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; наступившее вследствие гражданкой войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Страховая сумма на дату заключения договора страхования 1 639 000 руб.

Страховая сумма и сумма страховой выплаты определяется в размере задолженности застрахованного по кредиту наличными, предоставленному страхователю (застрахованному) банком в рамках договора потребительского кредита от 6 апреля 2023 г. на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования.

Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оплаты страховой премии в полном объеме и действует в течение 13 месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Согласно ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).

В силу ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

При установлении отсутствия перечисленных выше оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в удовлетворении соответствующих требований страхователя не может быть отказано.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

Пункт 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Из анализа документов о состоянии здоровья заемщика А. и причинах ее смерти следует, что А. на дату подписания заявления на участие в программе страхования являлась застрахованным заемщиком, учитывая, что на дату подписания заявления на страхование у нее не было диагностировано (данные изъяты) заболевание.

Согласно выписке из протокола вскрытии (номер) от (дата) первоначальная причина смерти - (данные изъяты) Непосредственная причина смерти - (данные изъяты) (т. 1 л.д. 139 оборот-140).

При таких обстоятельствах суд считает, что смерть А. относится к страховому случаю по условиям страхования ее жизни при заключении ей (дата) кредитного договора и договора страхования № (номер), и у страховщика не имелось оснований для отказа в осуществлении страхового возмещения.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, по условиям договора страхования страховая выплата в пользу выгодоприобретателя - страхователя или его наследников составляет 1 639 000 руб.

Из представленного расчета (т. 2 л.д. 122-127) следует, что по состоянию на 30 марта 2026 г. задолженность составляет 903 558 руб. 35 коп.

Согласно ответу АО «Альфа-Банк» наследники умершего заемщика А. в банк документы по страхованию не направляли. Банк в страховую компанию не обращался, документы не направлял (т. 2 л.д. 120).

Поскольку договором страхования установлен размер страховой выплаты в размере 1 639 000 руб., то страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору от (дата) № (номер) заключенному с А., в размере 903 558 руб. 35 коп. подлежит взысканию в пользу истца АО «Альфа-Банк» с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 022 руб. 67 коп., что подтверждается платежным поручением (номер) от (дата) (т. 1 л.д. 9).

Однако при рассмотрении дела истец уменьшил размер исковых требований до 903 558 руб. 35 коп. (т. 2 л.д. 225).

Согласно абз. 2 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 декабря 2025 г. № 39 «О некоторых вопросах уплаты государственной пошлины при рассмотрении дел в судах» при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 НК РФ.

Излишне уплаченная государственная пошлина составила 5951 руб. 50 коп.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Таким образом, государственная пошлина в размере 5951 руб. 50 коп. подлежит возврату истцу АО «Альфа-Банк».

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 23 071 руб. 17 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в счет задолженности по соглашению о кредитовании от (дата) № (номер), заключенному с А., 903 558 руб. 35 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 071 руб. 17 коп.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, ФИО2 отказать.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН <***>, ОГРН <***>) излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению от (дата) (номер) в размере 5951 руб. 50 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 14 апреля 2026 г.

Председательствующий судья Л.В. Башарова