Решение № 2-1-402/2019 2-402/2019 2-402/2019~М-317/2019 М-317/2019 от 1 июля 2019 г. по делу № 2-1-402/2019

Дело № 2-1-402/2019

64RS0008-01-2019-000443-92


Решение

Именем Российской Федерации

02 июля 2019 года рабочий поселок Базарный Карабулак

Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Левошиной О.Н.,

при секретаре Темновой И.Ю.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с исками к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, в обоснование которых указало, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и обществом с ограниченной ответственностью «Регион-Консалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании Поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО1

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, неоднократно им были допущены просрочки погашения кредита, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, образовалась задолженность. Размер задолженности ответчика по состоянию на 30 января 2019 года составляет 209 712 рублей 24 копейки, из которых: 154 241 рубль 06 копеек – сумма основного долга; сумма процентов – 55 471 рубль 18 копеек. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность в размере 209 712 рублей 24 копейки, проценты по ставке 22% годовых, начиная с 31 января 2019 года по день фактического исполнения обязательств, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 297 рублей 12 копеек.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, неоднократно им были допущены просрочки погашения кредита, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, образовалась задолженность. Размер задолженности ответчика по состоянию на 30 января 2019 года составляет 335 499 рублей 79 копеек, из которых: 220 962 рубля 23 копейки – сумма основного долга; сумма процентов – 114 537 рублей 56 копеек. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность в размере 335 499 рублей 79 копеек, проценты по ставке 24% годовых, начиная с 31 января 2019 года по день фактического исполнения обязательств, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 555 рублей.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21,9% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, неоднократно им были допущены просрочки погашения кредита, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, образовалась задолженность. Размер задолженности ответчика по состоянию на 30 января 2019 года составляет 250 372 рубля 42 копейки, из которых: 153 401 рубль 47 копеек – сумма основного долга; сумма процентов – 96 970 рублей 95 копеек. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность в размере 250 372 рубля 42 копейки, проценты по ставке 21,9% годовых, начиная с 31 января 2019 года по день фактического исполнения обязательств, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 703 рубля 72 копейки.

Определением Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области от 07 июня 2019 года указанные исковые заявления ООО «Нэйва» в порядке статьи 151 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) были объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

Истец ООО «Нэйва» о времени и месте рассмотрения дела извещён, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, просили применить срок исковой давности, а также учесть, что ответчиком предпринимались меры для своевременного погашения задолженности, однако, в связи с банкротством (ликвидацией) Банка «Западный» и отсутствием реквизитов для погашения кредита, он не имел возможности своевременно вносить платежи для погашения задолженности по кредиту.

Суд в соответствии со статьей 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие извещенных, но не явившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статьям 432 и 434 ГК РФ заключение между сторонами договора возможно посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По общему правилу, установленному статьей 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Применительно к заемным отношениям, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (статья 807 ГК РФ).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При заключении кредитных договоров стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями статьи 421 ГК РФ согласовали плату заемщика за пользование займами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22% годовых, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24% годовых, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21,9% годовых, которые выплачиваются ежемесячно, при этом условий, отличных от положений пункта 2 статьи 809 ГК РФ, договора не содержат.

В соответствии со статьей 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением; иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 26 ГК РФ, не установлено; на наличие таковых ответчиком не указывалось.

Согласно статье 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт», действующим в интересах общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» на основании Поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в соответствующем Приложении № к Договору цессии, в том числе, право требования по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО1

По Акту приема-передачи прав требования к Агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец получил кредитные досье заемщиков, указанных в соответствующем перечне (Приложение № к Договору цессии), в том числе кредитное досье ответчика.

В соответствии с условиями кредитных договоров, статьей 382 ГК РФ и Договором цессии к истцу перешло право требовать исполнения денежных обязательств, возникших перед банком в соответствии с кредитными договорами и не исполненных на дату перехода прав требования, на тех условиях, которые существовали на дату уступки прав (цессии).

Как установлено судом в соответствии с условиями кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по выдаче кредитов банком исполнены надлежащим образом, что ответчиком не оспаривалось.

В соответствии с условиями кредитных договоров, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

За пользование кредитами № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик выплачивает проценты в размере 22% годовых, № от ДД.ММ.ГГГГ – 24% годовых, № от ДД.ММ.ГГГГ – 21,9% годовых.

Начисление процентов производится на фактический остаток ссудной задолженности, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ; дата оплаты каждого последующего ежемесячного платежа указана в графике платежей, ответчик обязался вносить равные ежемесячные платежи в размере 6 905 рублей 95 копеек.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ; дата оплаты каждого последующего ежемесячного платежа указана в графике платежей, ответчик обязался вносить равные ежемесячные платежи в размере 8 217 рублей 97 копеек.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ; дата оплаты каждого последующего ежемесячного платежа указана в графике платежей, ответчик обязался вносить равные ежемесячные платежи в размере 4 544 рубля 25 копеек.

Однако, согласно расчетам фактической задолженности, ежемесячные платежи по возврату суммы кредитов и процентов за пользование ими, в нарушение условий кредитных договоров, а также статьи 309 ГК РФ ответчиком не производятся.

Со стороны ответчика имела место неоднократная просрочка внесения очередного ежемесячного платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитов и уплате процентов за пользование ими, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитными договорами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Банкротство банка не препятствовало ответчику надлежащим образом исполнять свои обязательства средствами и способами, установленными действующим законодательством.

В частности, ответчик мог исполнить свои обязательства путем внесения долга в депозит нотариуса.

Так, согласно части 1 статьи 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;

недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;

очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора (абзац 2 части 2 статьи 387 ГК РФ).

Таким образом, у ответчика ФИО1 имелся установленный законом способ исполнения обязательств по погашению кредитов, в связи с чем, его доводы о невозможности надлежащего исполнения принятых на себя обязательств вследствие банкротства (ликвидации) банка, несостоятельны.

Доказательств обратного, суду ответчиком не представлено.

Согласно расчетам задолженностей общая сумма задолженности по состоянию на 30 января 2019 года: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 209 712 рублей 24 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 154 241 рубль 06 копеек, задолженность по просроченным процентам – 55 471 рубль 18 копеек;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 335 499 рублей 79 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 220 962 рубля 23 копейки; задолженность по просроченным процентам – 114 537 рублей 56 копеек;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 250 372 рубля 42 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 153 401 рубль 47 копеек; задолженность по просроченным процентам – 96 970 рублей 95 копеек.

Вместе с тем доводы ответчика о пропуске сроков исковой давности заслуживают внимания.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в Обзоре судебной практики по гражданским дела, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, срок давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, должно исчисляться с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Из материалов дела усматривается, что ответчик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графикам, являющимся приложением к кредитным договорам, которыми предусмотрена оплата кредитов по частям, ежемесячно в определенной сумме, последняя дата уплаты графиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена 13 декабря 2016 года, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 18 сентября 2017 года, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 29 октября 2018 года.

С исками в суд (мировому судье судебного участка № 2 Базарно-Карабулакского района Саратовской области) истец обратился 18 февраля 2019 года, о чём свидетельствуют почтовые штемпели на конвертах.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежат платежи срок исковой давности по которым, не истекает до указанной даты.

Таких платежей согласно графику погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ всего десять, а именно: за период 14 марта по 13 декабря 2016 года, при этом суммы по девяти платежам составляют 6 905 рублей 95 копеек, а по последнему платежу от 13 декабря 2016 года – 6 914 рублей 34 копейки

Согласно графику погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ вышеназванных платежей всего двадцать, а именно: за период с 18 февраля 2016 года по 18 сентября 2017 года, при этом суммы по девятнадцати платежам составляют 8 217 рублей 97 копеек, а по последнему платежу от 18 сентября 2017 года – 8 200 рублей 85 копеек.

По графику погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ указанных платежей всего тридцать три, а именно: за период с 29 февраля 2016 года по 29 октября 2018 года, при этом суммы по тридцати двум платежам составляют 4 544 рубля 25 копеек, а по последнему платежу от 29 октября 2018 года – 4 543 рубля 58 копеек.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца по задолженности по просроченному основному долгу и задолженности по просроченным процентам подлежит:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере 69 067 рублей 89 копеек (6905,95 х 9 + 6914,34);

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере 164 342 рубля 28 копеек (8217,97 х 19 + 8200,85);

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере 149 959 рублей 58 копеек (4544,25 х 32 + 4543,58).

Кроме того, с 31 января 2019 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) года (включительно) по дату полного фактического погашения кредита с ответчика подлежат взысканию проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга):

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 22% годовых;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24% годовых;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 21,9% годовых.

В силу положений статей 88, 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, учитывая разъяснения, содержащиеся в абзаце 2 пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 за № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 8371 рубль 73 копейки.

Руководствуясь статьями 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере 69 067 (шестьдесят девять тысяч шестьдесят семь) рублей 89 копеек, из которых 62 683 (шестьдесят две тысячи шестьсот восемьдесят три) рубля 26 копеек – сумма основного долга и 6384 (шесть тысяч триста восемьдесят четыре) рубля 63 копейки – сумма процентов, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 22% годовых, начиная с 31 января 2019 года по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 342 (сто шестьдесят четыре тысячи триста сорок два) рубля 28 копеек, из которых 134 378 (сто тридцать четыре тысячи триста семьдесят восемь) рублей 70 копеек – сумма основного долга и 29 963 (двадцать девять тысяч девятьсот шестьдесят три) рубля 58 копеек – сумма процентов, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 24% годовых, начиная с 31 января 2019 года по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 959 (сто сорок девять тысяч девятьсот пятьдесят девять) рублей 58 копеек, из которых 111 928 (сто одиннадцать тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 83 копейки – сумма основного долга и 38 030 (тридцать восемь тысяч тридцать) рублей 75 копеек – сумма процентов, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 21,9% годовых, начиная с 31 января 2019 года по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» государственную пошлину в размере 8371 (восемь тысяч триста семьдесят один) рубль 73 копейки.

В остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Нэйва» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения.

Судья О.Н. Левошина