Решение № 2-135/2019 2-135/2019~М-22/2019 М-22/2019 от 22 февраля 2019 г. по делу № 2-135/2019

Гр. дело №


Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

22 февраля 2019 года <адрес>

<адрес> городской суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи Лисейкина С.В.,

при секретаре Степанович Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что 13.11.2013 между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 заключен договор кредитования № в соответствии с которым, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 151935 рублей сроком на 120 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, однако заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 Г'К РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 31.05.2018 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 281941,93 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 147532,40 руб.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами –134409,53 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 13.11.2013 в размере 281941,93 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6019,42 руб.

Представитель ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена. В возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, считает, что истцом пропущен срок исковой давности за период с 16.09.2014г. по 31.05.2018г., кроме того, сумма задолженности по процентам рассчитана неверно. Просила применить срок исковой давности в отношении заявленных требований, снизить размер задолженности по процентам, начисленным на просроченный к возврату основной долг, отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.

Как установлено в судебном заседании, 13.11.2013 ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении с ним посредством акцепта договора кредитования №.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита.

ПАО «Восточный экспресс банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику счета и зачисления суммы кредита в размере 151935 рублей на депозитный счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета, т.е. кредитный договор был заключен.

В заявлении на получение кредита указано, что кредит предоставляется в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета ОАО "Восточный экспресс банк". Правилами и Тарифами банка, графиком платежей, срок кредита составляет 120 месяцев с процентной ставкой 29,32 % годовых, с уплатой ежемесячного взноса в размере 3564 рублей.

Согласно п. 4.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, ежемесячно в операционный день, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на банковский специальный счет (БСС) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

В силу п. 4.4.4 Общих условий банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере, предусмотренном договором ежемесячного взноса в предусмотренную в договоре ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.

В силу п. 4.6 Общих условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере установленном договором и Тарифами банка.

Банк принятые на себя обязательства по договору исполнил, предоставив ответчику сумму кредита в размере 151935 рублей, ответчик в свою очередь суммой кредита воспользовался. Однако установленный график платежей заемщиком был нарушен, согласно выписке из лицевого счета с 16.09.2014 платежей по кредиту не производится.

Как указывает истец, по состоянию на 31.05.2018 задолженность ответчика составляет 281941,93 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 147532,40 рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 134409,53 рубля.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору в части задолженности по основному долгу произведен в соответствии с положениями кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, расчетом ответчика не оспорен и признается судом верным.

Доводы ответчика о том, что сумма задолженности по процентам рассчитана неверно, суд признает несостоятельными, поскольку расчет суммы задолженности по начисленным процентам ответчиком не приложен, истцом расчет суммы задолженности по начисленным процентам произведен в соответствии с положениями кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, расчетом ответчика не оспорен и признается судом верным.Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь какой-то части (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из изложенного следует, что по смыслу ст. 196, 199, 200 ГК РФ срок исковой давности для обращения за защитой нарушенного права начинает течь с момента возникновения обязательства по уплате периодического платежа и прекращается по истечении трех лет.

Из материалов гражданского дела следует, что 07.05.2015 мировым судей судебного участка № <адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору в размере 170242,17 рублей, определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от 21.05.2015 судебный приказ был отменен. 30.01.2019 ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в <адрес> городской суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 281941,93 рубля.

При таких обстоятельствах, учетом того, что последний платеж по кредиту был частично внесен 14 сентября 2014 года просрочка исполнения обязательств имела место с 15 сентября 2014 года, суд приходит к выводу, что по периодическим платежам за период с сентября 2014 года по январь 2016 года истцом был пропущен срок исковой давности.

Таким образом, взысканию подлежит задолженность по исполнению кредитного договора по платежам за период с января 2016 года.

Из расчета исковых требований следует, что сумма основного долга ответчика на 20.08.2014 составила 147532,40 рублей, за вычетом периодических платежей за период с сентября 2014 года по январь 2016 года сумма задолженности по основному долгу составляет 137658,02 рубля (147532,40-57,44-589,88-284,25-184,93-505,54-305,77-627,18-326,38-437,79- 135,46-657,64-360,76-265,66-580,36-387,41-395,97-510,24).

Из расчета исковых требований следует, что сумма процентов за пользование кредитом составила 134409,53 рубля, за вычетом периодических платежей за период с декабря 2013 года по январь 2016 года, с учетом уплаченной суммы процентов за период с декабря 2013 года по январь 2016 года, сумма задолженности по процентам составляет 81193,99 рублей (134409,53-3246,83-1938,44-1399,99-3333,44-3006,26-3400,03-3077,89-3596,78-2956,39-3161,35-3468,02-2940,65-3241,95-3339,20-1667,03-1354,47-3217,9-2899,58-3195,59-3084,63-3381,82-2865,79-3157,42-3250,01-2938,83-3127,71-3118,07-1704,51-1299,89+29154,93)

Принимая во внимание, что взятые на себя по кредитному договору обязательства, заемщик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки внесения платежей, каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по указанному кредитному договору в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, что в силу закона предоставляет истцу право потребовать досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами и в соответствии с положениями ст. 309, 310, 450, 809 - 811, ГК РФ и условиями кредитного договора, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту подлежат удовлетворению в определенном судом размере, что составляет 218852,01 рубль, из них задолженность по основному долгу – 137658,02 рубля; задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 81193,99 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате госпошлины, подтвержденные платежным поручением от 09.06.2018, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что составляет 5388,52 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в размере 218852,01 рубль и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5388,52 рубля.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в <адрес> краевой суд через <адрес> городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Лисейкин С.В.