Решение № 2-4137/2024 2-571/2025 от 12 марта 2025 г. по делу № 2-4137/2024

Дело № 2-571/2025

УИД 59RS0007-01-2024-009201-72

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 марта 2025 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Молостовой М.Ю.,

при секретаре Шуминой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

БанкВТБ(ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит: взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от (дата) №... в общей сумме по состоянию на (дата) включительно 3 517 347,14 рублей, из которых: 3 162 014,13 рублей - основной долг, 348 499,59 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 4 583,98 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 249,44 рублей - пени по просроченному долгу и расходы по оплате госпошлины в сумме 25 787 рублей.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что ответчик, (дата) произвела вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения аутентификация клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердила (акцептовала) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, (дата) ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор №... (далее «Кредитный договор»), путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком Индивидуальных условий. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 3 586 538,00 рублей на срок по (дата) с взиманием за пользование Кредитом 8,9 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 3 586 538 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 3 517 347,14 рублей, из которых: 3 162 014,13 рублей - основной долг, 348 499,59 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 4 583,98 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 249,44 рублей - пени по просроченному долгу.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена, просила все судебные заседания провести в ее отсутствие, не возражала против вынесения по делу заочного решения (л.д.90).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Направленное заказным письмом судебное извещение возвращено в суд за истечением срока хранения.

Учитывая, что судом предприняты необходимые действия по извещению ответчика о дне и времени рассмотрения дела, суд расценивает неявку ответчика в почтовое отделение по месту жительства за получением судебного извещения как отказ от его получения.

В силу п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) №... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1, 2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

Как установлено ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком РФ 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.12. этого же Положения, Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Нормы настоящего пункта не распространяются на операции, совершаемые с использованием кредитных карт при предоставлении денежных средств клиенту без использования банковского счета в соответствии с пунктом 1.8 настоящего Положения.

В соответствии с положениями п.1.15, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета (п.2.7).

На основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1 ст. 56 ГПК РФ).

Судом установлено, что (дата) между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания истцом заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц (л.д. 30).В качестве доверенного номера телефона, на который Банк будет направлять информацию, клиент указал №... (л.д.30-31).В связи с поданным заявлением истцу был предоставлен доступ к Системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета (л.д.30-31).

04.09.2021ФИО1 была акцептована оферта на предложение Банка ВТБ (ПАО) о принятии условий кредитования, для чего был введен код, направленный посредством SMS-сообщения.Анкетой-заявлением от (дата) ответчик подтвердил свое намерение на заключение кредитного договора на сумму 3586 538 рублей, а также предоставление дополнительной услуги - заключение договора страхования в акционерном обществе «СОГАЗ» с уплатой страховой премии в размере 602 538 рублей (л.д. 18-19,32-36).

На основании анкеты заявления ФИО1 на получение кредита, между ней и между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Индивидуальных условий 04.09.2021был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил лимит кредитования в размере 3 586 538,00 рублей на срок по (дата) с уплатой 8,9%годовых, погашение должно было производиться 4 числа каждого месяца, размер первого платежа составил 57550,29 рублей, последующих – 57550,29 рублей, последнего – 54507,14 рублей. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д.11-13,15). Суду предоставлены Общие условия кредитования (л.д.16-17), Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д.20-25), Правила комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д.26-30).

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление-анкету ответчик согласился со всеми условиями кредитования, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по кредитному договору, а также то, что согласен со всеми положениями кредитного договора и обязуется их выполнять.

Ответчик с условиями кредитного договора согласился, подписав его простой электронной подписью, которая была сформирована посредством использования кода, направленного банком ответчику в SMS-сообщении.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 3 586538 рублейвыполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 38-41).

Ответчик, в свою очередь, обязательства по кредитному договору не выполнял, денежные средства в соответствии с графиком платежей, не вносил, в связи с чем, (дата) в его адрес банком было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности, в том числе по кредитному договору№... от (дата) по состоянию на (дата) в размере 3488525,51 рублей не позднее (дата) (л.д.43,44).

Согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на (дата) включительно (с учетом сниженных истцом санкций) составляет: 3 517 347,14 рублей, из которых: 3 162 014,13 рублей - основной долг; 348 499,59 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 4 583,98 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 249,44 рублей - пени по просроченному долгу (л.д.10).

За период с (дата) по (дата) ответчиком денежные средства не вносились (л.д. 56).

Ответчик с (дата) состоит на регистрационном учете по адресу: <АДРЕС> (л.д.78), к уголовной и административной ответственности она не привлекалась, в местах лишения свободы не содержится (л.д.81), актовой записи о ее смерти и/или перемени имени не имеется (л.д.82). ГКУ «Центра занятости населения <АДРЕС>» предоставлены сведения о том, что ФИО1 для получения государственной услуги содействия в поиске подходящей работы не обращалась, пособие по безработице не получает (л.д. 79).По сведениям, предоставленным ОСФР по <АДРЕС>, ответчик согласно действующим региональным базам данных получателями пенсии других социальных выплат в ОСФР по <АДРЕС> не значится (л.д. 83). Транспортные средства на праве собственности ответчику не принадлежат (л.д.87). ФИО1 на учете у нарколога не состоит (л.д.88). Согласно ответу МИФНС №... по <АДРЕС> и выписки из ЕГРИП, в период с (дата) по (дата) ответчик являлась индивидуальным предпринимателем, в настоящее время данный статус прекращен (л.д. 94-95,102-105).В Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве ФИО1 не имеется (л.д. 96).

Проанализировав представленные доказательства, в их совокупности, учитывая требования закона и фактические обстоятельства дела, установленные в судебном заседании, принимая во внимание признание иска ответчиком, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд считает, что поскольку ФИО1 существенно нарушались условиякредитногодоговора, платежи по кредиту не вносились, образовалась задолженность, банк обоснованно предъявил исковые требования о досрочном взыскании задолженностей.

По состоянию на (дата) размер задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составил 3 517 347,14 рублей, из которых: 3 162 014,13 рублей - основной долг; 348 499,59 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 4 583,98 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 249,44 рублей - пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиямидоговора, требованиями закона, ответчиком не оспорен.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) следует взыскать задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 3 517 347,14 рублей.

В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца следуетвзыскатьрасходы по государственной пошлине в сумме 25 787 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскатьс ФИО1, (дата) года рождения, уроженки <АДРЕС> в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от №... от (дата) годав общей сумме по состоянию на (дата) включительно 3 517 347,14 рублей, из которых: 3 162 014,13 рублей - основной долг, 348 499,59 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 4 583,98 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 249,44 рублей - пени по просроченному долгу и расходы по оплате госпошлины в сумме 25 787 рублей.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения, подать заявление об отмене этого решения в Орджоникидзевский районный суд.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 27.03.2025

Судья (подпись)

<.....>

Судья М.Ю. Молостова

Подлинник мотивированного заочного решения подшит в материалах гражданского дела № 2-571/2025

Гражданское дело № 2-571/2025 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Перми.