Решение № 2-1718/2019 2-1718/2019~М-1628/2019 М-1628/2019 от 10 июня 2019 г. по делу № 2-1718/2019

Дело № 2-1718/2019

(УИД 13RS0023-01-2019-001984-23)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 11 июня 2019 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи Селезневой О.В.,

с участием секретаря судебного заседания – Лончиной В.В.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «Банк Русский Стандарт»,

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 96 931 руб. 45 коп.,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 96 931 руб. 45 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что ФИО1 направил в акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») заполненную им анкету и заявление, в которых просил на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках указанного договора просил предоставить ему платежную карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

Также в заявлении ФИО1 собственноручной подписью подтвердил, что он ознакомлен с Условиями по картам, Тарифами по картам и получил данные документы. Кроме того, в заявлении указано, что к взаимоотношениям в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план 58-Н, указанный в информационном блоке заявления.

Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел ее акцепт, а именно выполнил действия, с момента совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, то есть открыл клиенту банковский счет №.

Таким образом, 15 марта 2018 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>.

Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил клиенту заключительный счет-выписку, содержащий в себе дату оплаты задолженности.

Однако до настоящего времени задолженность не погашена и составляет 96 931 руб. 45 коп. (л.д. 1-2).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежаще, о причинах неявки своего представителя суд не известило.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известил.

Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению по следующим мотивам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом первым статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из письменных материалов дела, 15 марта 2018 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении ему кредита с лимитом кредитования и заключении договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования счета «Русский Стандарт». Также в заявлении указал, что предлагает банку на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить платежную карту, указанные в разделе «Договор о Карте» ИБ (л.д. 6-7).

Из текста заявления следует, что ФИО1 согласен, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте вместе с заявлением являются Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, согласен, которые обязуется выполнять, и которые могут быть изменены банком в соответствии с Условиями и законодательством; с момента заключения договора о карте будет применяться Тарифный план 58-н, с которым он ознакомлен и согласен.

ФИО1 уведомлен о том, что все условия и тарифы, указанные в заявлении, размещены на сайте банка www.rsb.ru и в офисах банка.

Также ответчиком ФИО1 15 марта 2018 года подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита <***>/001, из которых следует, что лимит кредитования с даты отражения составляет 75 000 рублей, договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок, срок возврата кредита определяется моментом востребования, процентная ставка - 32,9% годовых применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций с использованием карты по оплате товаров (имущества/работ/услуг/результатов интеллектуальной деятельности) и по переводу денежных средств в пользу партнеров, ставка 39,9% годовых применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся базовыми операциями (л.д. 18-19).

Пунктом 6 индивидуальных условий установлено, что до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования кредита на дату окончания каждого расчетного периода определяется минимальный платеж, который равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 3% от суммы основного долга; сумма сверхлимитной задолженности; сумма начисленных, но неуплаченных за соответствующий расчетный период процентов по кредиту; сумма неустойки; неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности; суммы очередных платежей по кредитам с рассрочкой (при их наличии), подлежащих уплате в дату окончания расчетного периода, следующего за соответствующим расчетным периодом. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования.

Согласно пункту 12 индивидуальный условий до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов и/или просроченного платежа банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты банк взимает неустойку в размере 0,1% от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности.

ФИО1 получил карту с лимитом 75 000 рублей, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа от 15 марта 2018 года (л.д. 5).

Таким образом, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с пунктом третьим статьи 434 и статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор кредитной карты, который считается заключенным в письменной форме.

Имеющимися в деле доказательствами подтверждается, что ответчик в нарушение взятых на себя обязательств не производил платежи в полном объеме.

15 октября 2018 года истцом сформирован Заключительный счет-выписка, который направлен ответчику и содержал в себе требование об оплате до 14 ноября 2018 года образовавшейся суммы задолженности в размере 96 931 руб. 45 коп. (л.д. 24).

Несмотря на извещение своевременно погасить причитающийся платеж и предупреждения о принятии мер принудительного взыскания, ответчик до настоящего времени просроченную задолженность не погасил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена и составляет 96 931 руб. 45 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 74 988 руб. 26 коп., плата за выпуск и обслуживание карты – 499 рублей, проценты за пользование кредитом – 12 380 руб. 12 коп., комиссия за участие в программе по организации страхования – 400 рублей, плата за пропуск минимального платежа – 8664 руб. 07 коп.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что свои обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, что следует из сведений об образовавшейся задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Сведения об уплате требуемой истцом денежной суммы ответчиком не представлены.

Использование ответчиком денежных средств в заявленной истцом сумме подтверждается имеющейся в материалах дела счет-выпиской по договору. При этом сведения о периодах совершения расходных операций по карте и израсходованных суммах ответчиком не оспариваются.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> в размере 96 931 руб. 45 коп.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» оплачено государственной пошлиной в размере 3107 руб. 94 коп., определенной в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 3,4)

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 3107 руб. 94 коп. путем взыскания указанной суммы с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 96 931 руб. 45 коп., удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору <***> в размере 96 931 руб. 45 коп. (девяноста шести тысяч девятисот тридцати одного рубля сорока пяти копеек), состоящую из задолженности по основному долгу в размере 74 988 руб. 26 коп. (семидесяти четырех тысяч девятисот восьмидесяти восьми рублей двадцати шести копеек), платы за выпуск и обслуживание карты в размере 499 (четырехсот девяноста девяти) рублей, процентов за пользование кредитом в размере 12 380 руб. 12 коп. (двенадцати тысяч трехсот восьмидесяти рублей двенадцати копеек), комиссии за участие в программе по организации страхования в размере 400 (четырехсот) рублей, платы за пропуск минимального платежа в размере 8664 руб. 07 коп. (восьми тысяч шестисот шестидесяти четырех рублей семи копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» 3107 руб. 94 коп. (три тысячи сто семь рублей девяноста четыре копейки) в возмещение судебных расходов, понесенных истцом в связи с оплатой государственной пошлины.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия О.В. Селезнева

Мотивированное решение суда составлено 17 июня 2019 года.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия О.В. Селезнева