Решение № 2-380/2017 2-380/2017~М-378/2017 М-378/2017 от 19 июня 2017 г. по делу № 2-380/2017

Дело №2-380/2017г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области «20» июня 2017 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Важениной Д.В.,

при секретаре Шмаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 <данные изъяты> и обществу с ограниченной ответственностью «Русские финансы запад» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Банк «Церих» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели. Согласно договора за пользование кредитом ответчик выплачивает кредитору проценты в размере 347,64% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 28% годовых, количество платежей -24, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком погашения. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В обеспечение обязательств по возврату кредита и процентов по нему ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк «Церих» и ООО «Русские финансы запад» было заключено дополнительное соглашение к соглашению о поручительстве №, в соответствии с которым поручитель обязуется солидарно в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение обязательств заемщиком ФИО1 по договору потребительского кредита №. В связи с неоднократным неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты>- основной долг, <данные изъяты>- задолженность по процентам, <данные изъяты> - пени на сумму непогашенного основного долга, <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату процентов.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у ЗАО Банк «Церих» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк «Церих» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истец просит расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков в его пользу задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещен, в заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещена, ранее, в ходе судебного разбирательства исковые требования не признала, пояснив, что она выплачивала задолженность по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ, о чем ею представлены квитанции, затем узнала, что у банка отозвали лицензию и куда перечислять платежи, не знала.

Представитель ООО МО «Русские финансы Запад» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен по месту нахождения, заявлений и отзывов от него не поступило.

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк «Церих» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели. Согласно договора за пользование кредитом ответчик выплачивает кредитору проценты в размере 347,64% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 28% годовых, количество платежей -24, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком погашения. (л.д.28-36).

Согласно пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена".

Согласно условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) составляет 28,00% годовых.

Пунктом 12 указанного договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В обеспечение обязательств по возврату кредита и процентов по нему ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк «Церих» и ООО «Русские финансы запад» было заключено дополнительное соглашение к соглашению о поручительстве №, в соответствии с которым поручитель обязуется солидарно в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение обязательств заемщиком ФИО1 по договору потребительского кредита №. (л.д.47).

Согласно пункту 1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу п. 3 этой же статьи лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исходя из п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п.6 и договора и графика погашения кредита ФИО1 обязалась ежемесячно в соответствии с графиком погашать задолженность (л.д.28).

Свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов ФИО1 не выполняла, в результате чего имеет задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты>- основной долг, <данные изъяты>- задолженность по процентам, <данные изъяты> - пени на сумму непогашенного основного долга, <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату процентов, что свидетельствует о нарушении ответчиком обязательств. (ло.<адрес>).

Указанная задолженность заемщиком до настоящего времени не погашена, уважительность причин нарушения обязательств ответчиком не представлена.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-674 у ЗАО Банк «Церих» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк «Церих» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.3 ст.189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о её взыскании в порядке, установленном законодательством.

Согласно представленных ФИО1 квитанций, ею было оплачено в ОП Курск-Курчатов ООО «Русские финансы запад» прием денежных средств в банк «Церих» (ЗАО) по договору №: ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>

Как следует из расчета задолженности ответчика, представленного истцом, платежи от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ были учтены при составлении данного расчета.

Из квитанции от ДД.ММ.ГГГГ об оплате <данные изъяты> усматривается, что данный платеж был произведен по другому договору в ООО «РФЗ».

Вместе с тем, в ОП Курск-Курчатов ООО «Русские финансы запад» в банк «Церих» (ЗАО) по договору №: ответчиком были перечислены: ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, что не нашло отражения в расчете задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.139 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При таких обстоятельствах исковые требования ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании солидарно с ФИО1 и ООО «Русские финансы Запад» суммы задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению частично в размере: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> (<данные изъяты> - <данные изъяты>) - задолженность по процентам, <данные изъяты> - пени на сумму непогашенного основного долга, поскольку последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>, итого: <данные изъяты>

Требования представителя истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению ввиду следующего:

В соответствии с главой 4.5 условий договора потребительского кредита в банке «Церих», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроком возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата все оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора кредита.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст.452 ГК РФ.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в течение 30 календарных дней с момента направления банком настоящего уведомления. (л.д.48-49).

ФИО1 в указанный срок задолженность перед Банком не погасила. При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования закрытого акционерного общества Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 <данные изъяты> и обществу с ограниченной ответственностью «Русские финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 <данные изъяты> и общества с ограниченной ответственностью «Русские финансы Запад» в пользу закрытого акционерного общества Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - задолженность по процентам, <данные изъяты> - пени на сумму непогашенного основного долга, пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>, итого: <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Д.В.Важенина