Решение № 2-3014/2019 2-485/2020 2-485/2020(2-3014/2019;)~М-2952/2019 М-2952/2019 от 3 февраля 2020 г. по делу № 2-3014/2019

Дело № 2-485/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тверь 4 февраля 2020 года

Заволжский районный суд г.Твери в составе:

председательствующего судьи Тарасова В.И.,

при секретаре Масленниковой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Банк ВТБ» (далее - Банк ВТБ ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 08 августа 2018 года в размере 766 818 руб.76 коп., состоящую из: 690 439 руб. 38 коп. - остаток ссудной задолженности; 74 122 руб. 22 коп. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 046 руб. 80 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1210 руб. 36 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также просило обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: транспортное средство – автомобиль марки - Hyundai Solaris; VIN №; год изготовления 2017; № двигателя №; № шасси отсутствует; ПТС серии № выдан 20.04.2017 г.; цвет кузова черный, путем продажи с публичных торгов, установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества: в сумме 371 000,00, а также взыскать понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что 08 августа 2018 года между Банком ВТБ ПАО (далее по тексту - Истец/ Банк ) и ФИО1 (далее по тексту - Ответчик/Заемщик ) был заключен кредитный договор <***> (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 743 713 руб. 22 коп. (далее - «Кредит», «Денежные средства») на срок по 09.08.2023 года с взиманием за пользование Кредитом 13,90 % годовых.

Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования - приобретения в собственность транспортного средства - Hyundai Solaris 2017 года выпуска VIN № (далее транспортное средство/предмет залога).

Банк предоставил Ответчику кредит в полном объеме. Пунктом п.6 Кредитного договора установлено, что оплата заемщиком аннуитентных платежей по Кредиту осуществляется ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 4 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 13,90 % процента годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Согласно и. 12 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств Заемщик уплачивает:

за просрочку возврата кредита и уплаты процентов 0,1 (в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки)

за просрочку предоставления в Банк копии нового договора страхования в случае прекращения ранее заключенного договора страхования ТС и ДО в соответствии с п. 9 Индивидуальных условий 0,6% (в процентах на сумму текущей ссудной задолженности по кредиту за каждый день просрочки).

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита/

Однако задолженность до настоящего времени не погашена и составляет 766818 руб.76 коп., из которых:

690 439 руб. 38 коп. - остаток ссудной задолженности;

-74 122 руб. 22 коп. - плановые проценты за пользование Кредитом;

1 046 руб. 80 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

1 210 руб. 36 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В случае полного или частичного нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть стоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление.

Банк направил Заемщику уведомление от 29.07.2019 о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору в срок до 11.09.2019.

Согласно списку внутренних почтовых отправлений, требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено Заемщику 08.08.2019.

Требование оставлено ответчиком без исполнения, сумма задолженности по кредитному договору до настоящего времени не оплачена.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог транспортное средство: автомобиль марки Hyundai Solaris 2017 года выпуска VIN № на которое истец просит обратить взыскание.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил, в заявлении при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В связи с указанными обстоятельствами судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены « договором» займа, при этом в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Установлено, что 08 августа 2018 года между Банком ВТБ ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 743 713 руб. 22 коп. на срок по 09.08.2023 года со взиманием за пользование Кредитом 13,90 % годовых.

Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования - приобретения в собственность транспортного средства - Hyundai Solaris 2017 года выпуска VIN №, предоставленного ответчиком в залог банку.

Банк предоставил Ответчику кредит в полном объеме. Пунктом п.6 Кредитного договора установлено, что оплата заемщиком аннуитентных платежей по Кредиту осуществляется ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 4 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 13,90 % процента годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Согласно и. 12 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств Заемщик уплачивает:

за просрочку возврата кредита и уплаты процентов 0,1 (в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки)

за просрочку предоставления в Банк копии нового договора страхования в случае прекращения ранее заключенного договора страхования ТС и ДО в соответствии с п. 9 Индивидуальных условий 0,6% (в процентах на сумму текущей ссудной задолженности по кредиту за каждый день просрочки).

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Согласно положениями ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком платежи в погашение основного долга и процентов оплачены не в полном объеме и с нарушением сроков, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В случае полного или частичного нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть стоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление.

Банк направил Заемщику уведомление от 29.07.2019 о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору в срок до 11.09.2019.Согласно списку внутренних почтовых отправлений, требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено Заемщику 08.08.2019.

Требование оставлено ответчиком без исполнения, сумма задолженности по кредитному договору до настоящего времени не оплачена.

Ответчик в нарушении условий договора и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность в размере 766 818 руб.76 коп.

Вышеуказанная сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 690 439 руб. 38 коп. - остаток ссудной задолженности; 74 122 руб. 22 коп. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 046 руб. 80 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1210 руб. 36 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Размер задолженности стороной ответчика не оспорен, доказательств существования задолженности по основному долгу и процентам в ином размере, чем это указано в выписке по счету и расчете задолженности, не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору со стороны ответчика составляет 766 818 руб.76 коп., состоящая из: 690 439 руб. 38 коп. - остаток ссудной задолженности; 74 122 руб. 22 коп. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 046 руб. 80 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1210 руб. 36 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Иных доказательств, опровергающих установленную сумму задолженности, суду не представлено.

Таким образом, проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитного договора, установив факт нарушения ответчиком его условий, проверив представленный расчет задолженности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 08 августа 2018 года в размере 766 818 руб.76 коп., состоящую из: 690 439 руб. 38 коп. - остаток ссудной задолженности; 74 122 руб. 22 коп. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 046 руб. 80 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1210 руб. 36 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности судом не установлено, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности требований истца.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство: автомобиль марки - Hyundai Solaris; VIN №; год изготовления 2017; № двигателя №; № шасси отсутствует; ПТС серии № выдан 20.04.2017 г.; цвет кузова черный и установления начальной продажной стоимости заложенного имущества 371 000 рублей.

Согласно условиям предоставления кредита, в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору ответчик передает в залог кредитору транспортное средство: автомобиль марки - Hyundai Solaris; VIN №; год изготовления 2017; № двигателя №; № шасси отсутствует; ПТС серии № выдан 20.04.2017 г.; цвет кузова черный, стоимостью 647 900 рублей на момент заключения договора, на которое истец просит обратить взыскание.

В силу п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ. Обращение взыскания на заложенное имущество один из способов защиты нарушенного права.

Согласно ст. 350 п. 3 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке определяется начальная продажная цена заложенного имущества.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Стоимость залогового имущества, согласно положениям кредитного договора на дату его заключения определена в размере 647 900,00 рублей.

В соответствии с п. 5.4 кредитного договора, при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке, в случае его отсутствия – на основании произведения залоговой стоимости на коэффициент износа.

В обоснование установления размера первоначальной продажной стоимости залогового имущества истцом указывается на отчет об оценке № 271938 от 19.08.2019, согласно которому рыночная стоимость предмета оценки на 19.08.2019 составляет 371 000 рублей.

Судом полагает возможным принять за основу отчет об оценке ООО «РАНЭ-МР» № 271938 от 19.08.2019.

При этом, суд полагает возможным, взяв за основу указанное заключение, при определении подлежащей установлению первоначальной продажной стоимости залогового имущества, с учетом примененных оценщиком методик и основных установленных данных, перерасчитать ее исходя из следующего.

Как следует из описательной части отчета об оценке, оценщиком при определении рыночной стоимости транспортного средства ответчика был использован сравнительный подход, согласно результатам которого с учетом корректировки на уторговывание стоимость автомобиль марки Hyundai Solaris; VIN №; год изготовления 2017 составила 530 000 рублей. Также при проведении оценки оценщиком осуществлена корректировка размере 30 % от определенной сравнительным подходом стоимости автомобиля на скрытые дефекты. При этом, как следует из отчета об оценке, осмотр автомобиля ответчика оценщиком не проводился, сведений о наличии каких-либо возможных дефектов, в том числе и скрытых, отчет не содержит, как и обоснования примененного размера корректировки по данному основанию, иных доказательств возможного наличия скрытых дефектов автомобиля в материалы дела не представлено.

Оценивая в совокупности имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о недоказанности стороной истца обстоятельств, являющихся основанием для корректировки стоимости объекта оценки на 30 % на скрытые повреждения. Сам факт возможного наличия скрытых повреждений, по мнению суда не доказывает факт их наличия и не обосновывает необходимость применения данной корректировки. Кроме того, в случае отсутствия у автомобиля ответчика скрытых повреждений, установление судом начальной продажной цены с учетом их наличия и, как следствие, необоснованное снижение стоимости предмета залога на 30 % приведет к нарушению прав ответчика.

С учетом изложенного, суд полагает, что рыночная стоимость транспортного средства ответчика подлежит определению без учета 30 % корректировки на скрытые повреждения.

Таким образом, используя установленные оценщиком данные, судом пересчитана рыночная стоимость объекта оценки - транспортного средства автомобиль марки Hyundai Solaris; VIN №; год изготовления 2017 без учета корректировки на скрытые повреждения в размере 30 % от стоимости путем. С учетом изложенного, рыночная стоимость автомобиля марки Hyundai Solaris; VIN №; год изготовления 2017 будет составлять 530 000 рублей, которая и подлежит определению в качестве начальной продажной цены реализации заложенного имущества.

При этом, если в ходе реализации заложенного имущества будет установлено, что установленная начальная продажная цена заложенного имущества существенно отличается от его рыночной стоимости на момент реализации, истец не лишен права обратиться в суд, по решению которого обращено взыскание на предмет залога и установлена начальная продажная цена, с заявлением об изменении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации.

Ответчик своих обязательств по исполнению условий договора надлежащим образом не исполнял, нарушив условия кредитного договора. До настоящего времени ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов на сумму кредита в полном объеме не выполнил.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство: автомобиль марки - Hyundai Solaris; VIN №; год изготовления 2017; № двигателя №; № шасси отсутствует; ПТС серии № выдан 20.04.2017 г.; цвет кузова черный, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного автомобиля в размере 530 000,00 рублей, что соответствует требованиям закона.

Обстоятельств, в силу которых обращение взыскания на заложенное имущество не осуществляется, в ходе рассмотрения дела не установлено.

На основании ст. ст. 88 и 98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком понесенные истцом расходы на оплату госпошлины, подтвержденные документально.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статья 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления, истцом оплачена государственная пошлина в сумме 16 868,19 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору <***> от 08 августа 2018 года в размере 766 818 руб.76 коп., в том числе: 690 439 руб. 38 коп. - остаток ссудной задолженности; 74 122 руб. 22 коп. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 046 руб. 80 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1210 руб. 36 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также 16 868 руб. 19 коп. расходов по оплате государственной пошлины, а всего 783 686 рублей 95 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: транспортное средство - автомобиль марки Hyundai Solaris; VIN №; год изготовления 2017; № двигателя №; № шасси отсутствует; ПТС серии № выдан 20.04.2017 г.; цвет кузова черный, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного автомобиля в размере 530 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Заволжский районный суд города Твери со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.И. Тарасов

Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2020 года