Решение № 2-3423/2025 2-3423/2025~М-1437/2025 М-1437/2025 от 1 апреля 2025 г. по делу № 2-3423/2025

УИД 16RS0...-60

дело ...


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 апреля 2025 года ...

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Гайнутдиновой Е.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ТБанк» о признании недействительными условий кредитного договора, установлении процентной ставки, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») о признании недействительными условий кредитного договора, установлении процентной ставки, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование, что между ФИО1 и ПАО «Росбанк» заключен кредитный договор ...-Ф от ... на сумму 4820864 рублей 20 копеек под 22,70% годовых(стандартная ставка) на срок 72 месяца. При заключении кредитного договора, последний предусматривал условие о приобретении заемщиком у банка дополнительной услуги «Назначь свою ставку», стоимостью 915964 рублей 20 копеек, по условиям которой банк применяет дисконт в размер 6,70% к стандартной процентной ставке на дату заключения договора. В случае отказа заемщика от указанной услуги, дисконт перестает действовать(раздел 4 Индивидуальных условий). Таким образом, после подключения услуги «Назначь свою ставку» процентная ставка за пользование кредитом установилась в размере 16,00% годовых (22,70% - 6,70%). Так как услуга «Назначь свою ставку» не создавала для потребителя отдельного имущественного блага и как следствие нарушала права потребителя, ФИО1 обратилась с требованием в ПАО Росбанк вернуть уплаченные средства. ... в ПАО «Росбанк» поступило первое требование потребителя, после чего банк частично вернул уплаченную комиссию, при этом последовало сообщение об увеличении процентной ставки по кредиту с 16,00% годовых до 22,70% годовых. ... в рамках досудебного порядка урегулирования спора в ПАО «Росбанк» поступило повторное требование о возврате остатка средств за услугу «Назначь свою ставку» в размере 10904 рублей 33 копеек, а также установить процентную ставку по кредитному договору в размере 16,00% годовых, на что получен отрицательный ответ банка. Решением финансового уполномоченного. №У-24-113693/5010-003 от ... действия ПАО Росбанк по включению в кредитный договор услуги «Назначь свою ставку» и взимание комиссии, признаны незаконными. Истец полагает, условие договора, позволяющее банку в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки в сторону ее увеличения нарушает его права. Истец просит признать недействительным пункт 4 кредитного договора ...-Ф от ... в части увеличения процентной ставки на 6,70% годовых, обязать установить процентную ставку по кредитому договору ...-Ф от ... в размере 16,00%, взыскать компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, расходы по оплате юридических услуг в размере 45000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела без участия истца.

Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебное заседание по извещению не явился, извещен надлежащим образом, представлено возражение, в которо мне соглашается с иском.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов судебное заседание по извещению не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно статьей 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Пунктом 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ... ... «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный пунктом 2 статьи 17 настоящего Закона; условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; условия, которые ограничивают установленное статьей 16.1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; условия, которые уменьшают размер законной неустойки; условия, которые ограничивают право выбора вида требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 18 и пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, которые могут быть предъявлены продавцу(изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг) ненадлежащего качества; условия, которые устанавливают обязательный досудебный порядок рассмотрения споров, если такой порядок не предусмотрен законом; условия, которые устанавливают для потребителя обязанность по доказыванию определенных обстоятельств, бремя доказывания которых законом не возложено на потребителя; условия, которые ограничивают потребителя в средствах и способах защиты нарушенных прав; условия, которые ставят удовлетворение требований потребителей в отношении товаров (работ, услуг) с недостатками в зависимость от условий, не связанных с недостатками товаров (работ, услуг); иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частями 1, 3, 7, 9 статьи 5 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите займе» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Согласно части 16 статьи 5 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В силу части 19 статьи 5 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из статьи 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указано, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что ... между ФИО1 и ПАО «Росбанк» заключен договор потребительского кредита ...-Ф, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 4820864 рублей 20 копеек. Срок действия Кредитного договора, срок возврата кредита - до ... включительно.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий Кредитного договора(далее - Индивидуальные условия) процентная ставка по Кредитному договору составляет 16,00 процентов годовых с учетом оформления ФИО1 опции «Назначь свою ставку», размер процентной ставки до подключения опции «Назначь свою ставку» составляет 22,70 процентов годовых.

В случае отказа ФИО1 в течение срока действия Кредитного договора от обязательных видов страхования или от опции «Свобода от КАСКО», предусмотренных условиями тарифа и указанных в пункте 9.1.1 Индивидуальных условий, и/или невыполнения Заявителем обязанности по вышеуказанным видам страхования или не подключении опции «Свобода от КАСКО» свыше тридцати календарных дней к Кредитному договору применяется процентная ставка в размере 25,50 процентов годовых.

... ФИО1 посредством простой электронной подписи подписано заявление о предоставлении автокредита ПАО «Росбанк» ..., содержащее сведения о согласии истца на предоставление ему дополнительной услуги «Назначь свою ставку» стоимостью 915964 рублей 20 копеек.

... ФИО1 посредством простой электронной подписи подписано распоряжение на перевод, в котором просит перечислить со Счета, в том числе денежные средства в размере 915964 рублей 20 копеек в пользу ПАО «Росбанк» с указанием назначения платежа: «Оплата опции назначь свою ставку по КД ...-Ф от .... НДС не облагается».

... ПАО «Росбанк» на Счет зачислены денежные средства по Кредитному договору в размере 4820864 рублей 20 копеек, что подтверждается выпиской по Счету за период с ... по ....

... на основании Распоряжения ПАО «Росбанк» со Счета удержаны денежные средства в размере 915964 рублей 20 копеек в счет платы за Услугу, что подтверждается Выпиской по Счету, а также распоряжением на перевод от ... № ТФ-2209-134/5.

... ФИО1 посредством АО «Почта России» направила в ПАО «Росбанк» заявление, содержащее сведения об отказе от Услуги и требование о возврате денежных средств в размере 915964 рублей 20 копеек, уплаченных за Услугу. Заявление получено ПАО «Росбанк» ..., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ....

... ПАО «Росбанк» посредством СМС-сообщения проинформировало ФИО1 о последствиях отказа от услуги «Назначь свою ставку», в частности о повышении процентной ставки по Кредитному договору и увеличении ежемесячного платежа по Кредитному договору.

... ПАО «Росбанк» перечислило на банковский счет, открытый на имя ФИО1 в ПАО «Росбанк», денежные средства в размере 905059 рублей 87 копеек в счет возврата части платы за неиспользованный период по Услуге, что подтверждается выпиской по Счету выплаты за период с ... по ....

... ФИО1 посредством АО «Почта России» направила в ПАО «Росбанк» заявление, содержащее требования о возврате денежных средств размере 10904 рублей 33 копеек, составляющих часть платы за Услугу, а также о признании пункта 4 Индивидуальных условий об увеличении процентной ставки до стандартной при отказе от Услуги недействительным, установить процентную ставку в размере 16,00 процентов годовых.

ПАО «Росбанк» в ответ на претензию сообщило ФИО1 о том, что денежные средства в размере 905059 рублей 87 копеек были перечислены на реквизиты, указанные в заявлении, процентная ставка увеличена со ... согласно 4 пункту Индивидуальных условий и составляет 22,70 процента годовых.

ПАО «Росбанк» осуществлен возврат ФИО1 оставшейся части платы за Услугу.

... ПАО «Росбанк» перечислило на Счет выплаты денежные средства в размере 10904 рубля 33 копеек в счет возврата части платы за неиспользованный период по Услуге.

Обязательства ФИО1 по Кредитному договору в полном объеме не исполнены, по состоянию на ... общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 4793812 рублей 47 копеек, что подтверждается справкой об остатке задолженности по кредиту.

... ПАО «Росбанк» реорганизовано путем присоединения к АО «ТБанк».

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов №У-24-113693/5010-003 от ... в удовлетворении требования ФИО1 к ПАО «Росбанк» о взыскании денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительную услугу, предложенную ФИО1 при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, отказано, требование об обязывании установить процентную ставку по договору потребительского кредита в размере 16,00 процентов годовых оставлено без рассмотрения.

Пунктом 4 кредитного договора установлено, что при условии подключения заемщиком опции «Назначь свою ставку» процентная ставка по кредиту составляет 16%, а в случае отказа от данной опции процентная ставка составит 22,70%.

Между тем, изменение существенных условий кредитного договора, в том числе изменение процентной ставки, закон к банковским операциям не относит, изменение по соглашению сторон существенных условий кредитного договора, к которым относится уменьшение процентной ставки по кредиту, не является самостоятельной услугой, предоставляемой Банком, и возложение на заемщика-гражданина дополнительных платежей за совершение Банком действий по заключению дополнительного соглашения к этому договору направлено на возмещение ему расходов при оказании финансовой услуги - предоставления кредита, соответственно удержание соответствующих денежных средств в виде платы за такую «услугу» является незаконным, кроме того, платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами, в данном случае дополнительная плата за кредит взимается дополнительно в твердой сумме.

Опция «Назначь свою ставку» является ни чем иным, как согласованием между финансовой организацией и истцом существенного условия кредитного договора - окончательного размера процентной ставки по договору потребительского кредита от ... ...-Ф, что, в свою очередь, является предусмотренной законом обязанностью банка в соответствии Федеральным законом от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите займе», а, следовательно, не может являться отдельной услугой, в силу определения, придаваемого этому понятию в соответствии с положениями статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Взимание кредитором вознаграждения за снижение процентной ставки по кредитному договору, размер которой являлся существенным условием кредитного договора и подлежал согласованию сторонами такого договора при его заключении, а в последствие мог быть снижен кредитором в одностороннем порядке в соответствии с частью 16 статьи 5 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», незаконно возлагает на потребителя компенсацию убытков кредитора при установлении меньшего размера процентной ставки по кредиту.

При этом подпись потребителя в договоре не может служить безусловным доказательством наличия права выбора и доведения до него необходимой информации. В случае, если банком предлагаются какие-либо услуги при кредитовании, то сведения о данных услугах должны предоставляться таким образом, чтобы потребитель осознавал наличие права выбора и отказа от услуги, имел возможность реализовать данное право. Банк, как профессиональный участник рынка, оказывающий услуги потребителям, обязан был принять все необходимые меры для того, чтобы услуга, оказываемая потребителям, соответствовала обязательным требованиям, предъявляемым к ней.

На основании пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая изложенное, требования истца о признании недействительным пункта 4 кредитного договора ...-Ф от ... в части увеличения процентной ставки на 6,70% годовых, возложении обязанности установить процентную ставку по кредитому договору ...-Ф от ... в размере 16,00% подлежат удовлетворению.

Как указывалось выше, уменьшение процентной ставки по кредиту, не является самостоятельной услугой, предоставляемой Банком, и возложение на заемщика-гражданина дополнительных платежей за совершение Банком действий по заключению дополнительного соглашения к этому договору направлено на возмещение ему расходов при оказании финансовой услуги - предоставления кредита, соответственно удержание соответствующих денежных средств в виде платы за такую «услугу» является незаконным.

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для возмещения морального вреда в исполнение положений статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

При наличии вины ответчика в нарушении прав потребителя, с учетом его личности и конкретных обстоятельств дела, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд полагает подлежащим взысканию компенсацию морального вреда определил сумму в размере 5000 рублей.

Пункт 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 2500 рублей в пользу истца.

Оснований для снижения штрафа суд не усматривает, поскольку доказательств исключительных обстоятельств для снижения размера штрафа суду не предоставлены.

Заявителем представлены документы, подтверждающие оказание юридических услуг в размере 45000 рублей.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определениях от ... N 382-О-О, от ... N 361-О-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

Учитывая характер оказанных юридических услуг, характер спора и категорию дела, длительность рассмотрения дела, суд приходит к выводу о соразмерности расходов на оказание юридических услуг в размере 30000 рублей, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации, с ответчика в доход бюджета муниципального образования ... подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 рублей, от уплаты которой истец был освобожден при обращении с иском в суд.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО1(паспорт <...>) к акционерному обществу «ТБанк»(ИНН <***>) о признании недействительными условий кредитного договора, установлении процентной ставки, взыскании компенсации морального вреда, штрафа частично удовлетворить.

Признать недействительным пункт 4 кредитного договора от ... ...-Ф, заключенного между ФИО1 и публичным акционерным обществом «РОСБАНК», в части увеличения процентной ставки на 6,70% годовых.

Обязать публичное акционерное общество «РОСБАНК» установить процентную ставку по кредитому договору ...-Ф от ... в размере 16,00%.

Взыскать с акционерного общества «ТБанк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 2500 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с акционерного общества «ТБанк» в бюджет муниципального образования ... государственную пошлину в размере 6000 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда принято в окончательной форме 15.04.2025

Судья подпись Гайнутдинова Е.М.