Решение № 2-2603/2024 2-314/2025 2-314/2025(2-2603/2024;)~М-2449/2024 М-2449/2024 от 2 марта 2025 г. по делу № 2-2603/2024

УИД 61RS0020-01-2024-003332-62

Дело № 2-314/2025 (2-2603/2024)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 марта 2025 года г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Меликяна С.В.,

при секретаре Грушевской Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности с 06.05.2024 по 26.11.2024 в размере 601165,42 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37023,31 руб. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство ВАЗ 21150, 2002 года выпуска, VIN: №...., установив начальную продажную цену в размере 83888,27 руб., способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование требований истец указал, что 05.10.2023 между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***> (10552889131). По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме 632040 руб. под 4,90%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1827 дней, под залог транспортного средства ВАЗ 21150, 2002 г.в., VIN №..... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

26.06.2024 между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и обществом было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.

Согласно п. 1.1. соглашения, общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые - Уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. соглашения, банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.05.2024, на 26.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 205 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 06.08.2024, на 26.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 56475.41 руб.

По состоянию на 26.11.2024 общая задолженность по кредитному договору составляет 601165,42 руб., в том числе, остаток основного долга – 0 руб.; срочные проценты – 0 руб.; причитающиеся проценты – 0 руб.; просроченная задолженность – 601165,42 руб.; комиссия за ведение счета – 0 руб.; иные комиссии – 0 руб.; комиссия за смс – информирование – 0 руб.; дополнительный платеж – 0 руб.; просроченные проценты – 16614,40 руб.; просроченная ссудная задолженность – 575565,63 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1341,49 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 21,12 руб.; неустойка на остаток основного долга – 0 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 5470,96 руб.; неустойка на просроченные проценты – 830,92 руб.; штраф за просроченный платеж – 1320,90 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 10552889131 от 05.10.2023 заемщик передает в залог банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль: ВАЗ 21150, 2002 г.в., VIN №..... Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п. 8.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства право залога у банка возникает с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство согласно договору купли-продажи транспортного средства.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 30,67%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 83888,27 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, в него не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о его времени и месте извещалась надлежащим образом по месту регистрации, однако судебные извещения неоднократно возвращены с отметкой об истечении срока хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № 34691404019940. С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ суд полагает ответчика извещенной надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 05.10.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления - оферты) № №.... (№....). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 632040 руб. под 4,9% годовых, сроком на 1827 дней, под залог транспортного средства ВАЗ 21150, 2002 г.в., VIN: №...., что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 05.10.2023 № №...., а также Общими условиями предоставления договора потребительского кредита под залог транспортного средства и Общими условиями договора ООО «ХКФ Банк».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету №.... с 05.10.2023 по 26.11.2024.

26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк» было заключено Соглашение № 3 об уступке прав (требований). Согласно п. 1.1. Соглашения, общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые - Уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. Соглашения банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме и на тех условиях, которые существовали у Цедента на дату перехода прав, в том числе и кредитный договор с ФИО1, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 14.07.2024, выпиской из Перечня договоров к Соглашению о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей)

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.05.2024, на 26.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 205 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 06.08.2024, на 26.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 56475.41 руб.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, по состоянию на 12.12.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет 26.11.2024 общая задолженность по кредитному договору составляет 601165,42 руб., в том числе, остаток основного долга – 0 руб.; срочные проценты – 0 руб.; причитающиеся проценты – 0 руб.; просроченная задолженность – 601165,42 руб.; комиссия за ведение счета – 0 руб.; иные комиссии – 0 руб.; комиссия за смс – информирование – 0 руб.; дополнительный платеж – 0 руб.; просроченные проценты – 16614,40 руб.; просроченная ссудная задолженность – 575565,63 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1341,49 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 21,12 руб.; неустойка на остаток основного долга – 0 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 5470,96 руб.; неустойка на просроченные проценты – 830,92 руб.; штраф за просроченный платеж – 1320,90 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности и признан верным. Ответчиком иной расчет задолженности суду не предоставлен, а представленный истцом расчет не оспорен.

В адрес заемщика 17.10.2024 за исх. № 2253137 банком было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и заявлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Однако требования кредитора ответчик не выполнил, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются платежные обязательства по кредитному договору, кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора.

Принимая во внимание изложенное, суд полагает необходимым взыскать вышеуказанную сумму задолженности с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №.... (№....) от 05.10.2023 заемщик передает в залог банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль: ВАЗ 21150, 2002 г.в., VIN №...., залоговой стоимостью 120999,00 руб. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка движимого имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом: со снижением начальной продажной цены предмета залога за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. С учетом положений п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства истец просит при определении начальной продажной цены имущества применить к ней дисконт в размере 30,67%., что не превышает размер снижения стоимости предмета залога, установленный указанным пунктом Общих условий. Суд полагает возможным согласиться с предложенным истцом размером дисконта, поскольку он не противоречит Общим условиям, с которыми согласился ответчик при заключении кредитного договора. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 83888,27 руб.

Поскольку судом установлено, что обязательство, принятое на себя заемщиком по кредитному договору, не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога по вышеуказанному договору залога путем его продажи с публичных торгов.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 37023,31 руб., что подтверждается платежным поручением № 18 от 27.11.2024, которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить полностью

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №.... в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №.... (10552889131) от 05.10.2023 за период с 06.05.2024 по 26.11.2024 в размере 601165,42 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37023,31 руб., а всего 638188,73 руб.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство ВАЗ 21150, 2002 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №...., установив начальную продажную цену в размере 83888,27 руб., способ реализации - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Меликян