Решение № 2-6251/2017 2-6251/2017~М-5957/2017 М-5957/2017 от 20 декабря 2017 г. по делу № 2-6251/2017

Дело № 2-6251/17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г.Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Донских Н.В.

при секретаре Смахтиной И.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда города Ставрополя гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 А.чу о взыскании задолженности по кредиту с неразрешенным овердрафтом,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратился в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 А.чу о взыскании задолженности по кредиту с неразрешенным овердрафтом, в котором просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 А.ча задолженность по договору на предоставление кредита с неразрешенным овердрафтом № от дата в размере 113 549,12 руб. руб. том числе: неустойка на просроченные проценты – 0,00 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 0,00 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 0,00 руб., срочные проценты – 0, 00 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 0,00 руб., просроченные проценты на кредит – 18621,43 руб., ссудная просроченная задолженность – 94927,69 руб. и расходы по государственной пошлине в сумме 3470,98 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 на основании заявления на получение международной карты Сбербанка России в рамках договора банковского обслуживания выдана карта Visa Classic. Согласно акту о невозможности предоставления досье клиента в филиале, осуществлявшем выдачу карты, оригинал заявления отсутствует. На основании заявления от дата изменена контрольная информация по клиенту. На основании заявления от дата счет карты закрыт в связи с отказом от дальнейшего использования карты. Во исполнение заключенного договора Должнику выдана карта №. Условия предоставления изложены в Условиях использования международных карт Сбербанка России Visa Classic/MasterCard Standard №. Также Должнику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Должником заявления на получение международной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями использования карт ОАО «Сбербанк России», Тарифами Сбербанка России и Памяткой Держателя международных банковских карт. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ. дата ФИО1 по карте были совершены расходные операции на сумму 95000 руб. При совершении клиентом расходных операций по счету возник неразрешенный овердрафт, так как дата операции возврата средств за покупку проведена как отмена авторизации, чем был увеличен лимит доступный остаток средств. Клиент воспользовался денежными средствами, что привело к возникновению неразрешенного овердрафта. Договору присвоен №. В настоящее время овердрафт не погашен. В соответствии с п. 14 Условий предоставления изложены в Условиях использования международных карт Сбербанка России Visa Classic/MasterCard Standard, плата в неразрешенный овердрафт составляет 40 % годовых. В соответствии с п. 6.1 Условий Банк информирует Держателя об операциях, совершенных с использованием Карты, производится путем предоставления Банком Держателю ежемесячно Отчета по счету по месту ведения Счета. Дополнительно информирование о совершенных операциях осуществляется Банком в порядке, указанном Клиентом в Заявлении. Согласно п. 4.7 Условий, клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме не менее указанной в отчете по счету. В соответствии п. 4.6 Условий при образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка. По требованиям п. 4.11 Условий, клиент вправе в любое время отказаться от овердрафта по счету, подав в банк соответствующее заявление и погасив задолженность по счету. Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора. Согласно п. 3.5. Условий, клиент в случае возникновения задолженности по счету обязан погасить сумму задолженности и возместить Банку плату в соответствии с Тарифами Банка. В связи с вышеизложенным, за Должником образовалась просроченная задолженность в размере 113 549,12 руб., в том числе: неустойка на просроченные проценты – 0,00 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 0,00 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 0,00 руб., срочные проценты – 0, 00 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 0,00 руб., просроченные проценты на кредит – 18 621,43 руб., ссудная просроченная задолженность – 94 927,69 руб. Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В адрес Должника направлено письмо № от дата с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжением договора, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

В судебное заседание представитель истца, действующий на основании доверенности ФИО2, извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом не явился, в просительной части иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражал. В связи, с чем на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, не явился, уважительной причины своей неявки в суд не представил, ходатайств об отложении судебного разбирательства в суд не поступало.

Во избежание необоснованной волокиты при рассмотрении данного гражданского дела, руководствуясь требованиями ст. 233 ГПК РФ и Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № «О сроках рассмотрения судами Российской Федерации уголовных, гражданских дел и дел об административных правонарушениях», суд с согласия истца, считает возможным рассмотреть и разрешить дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства и в их совокупности, считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из пп.1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Статья 820 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

Согласно статьям 425 и 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон момента его заключения.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Исходя из ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела: между ПАО Сбербанк и ФИО1 на основании заявления на получение международной карты Сбербанка России в рамках договора банковского обслуживания выдана карта Visa Classic.

Согласно акту о невозможности предоставления досье клиента в филиале, осуществлявшем выдачу карты, оригинал заявления отсутствует. На основании заявления от дата изменена контрольная информация по клиенту.

На основании заявления от дата счет карты закрыт в связи с отказом от дальнейшего использования карты. Во исполнение заключенного договора Должнику выдана карта №.

Условия предоставления изложены в Условиях использования международных карт Сбербанка России Visa Classic/MasterCard Standard №. Также Должнику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Должником заявления на получение международной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями использования карт ОАО «Сбербанк России», Тарифами Сбербанка России и Памяткой Держателя международных банковских карт. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях.

Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ. дата ФИО1 по карте были совершены расходные операции на сумму 95000 руб. При совершении клиентом расходных операций по счету возник неразрешенный овердрафт, так как дата операции возврата средств за покупку проведена как отмена авторизации, чем был увеличен лимит доступный остаток средств. Клиент воспользовался денежными средствами, что привело к возникновению неразрешенного овердрафта. Договору присвоен №. В настоящее время овердрафт не погашен.

В соответствии с п. 14 Условий предоставления изложены в Условиях использования международных карт Сбербанка России Visa Classic/MasterCard Standard, плата за неразрешенный овердрафт составляет 40 % годовых. В соответствии с п. 6.1 Условий Банк информирует Держателя об операциях, совершенных с использованием Карты, производится путем предоставления Банком Держателю ежемесячно Отчета по счету по месту ведения Счета. Дополнительно информирование о совершенных операциях осуществляется Банком в порядке, указанном Клиентом в Заявлении.

Согласно п. 4.7 Условий, клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме не менее указанной в отчете по счету. В соответствии п. 4.6 Условий при образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка.

По требованиям п. 4.11 Условий, клиент вправе в любое время отказаться от овердрафта по счету, подав в банк соответствующее заявление и погасив задолженность по счету. Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Согласно п. 3.5. Условий, клиент в случае возникновения задолженности по счету обязан погасить сумму задолженности и возместить Банку плату в соответствии с Тарифами Банка. В связи с вышеизложенным, за Должником образовалась просроченная задолженность в размере 113 549,12 руб., в том числе: неустойка на просроченные проценты – 0,00 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 0,00 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 0,00 руб., срочные проценты – 0, 00 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 0,00 руб., просроченные проценты на кредит – 18 621,43 руб., ссудная просроченная задолженность – 94 927,69 руб.

Судом установлено, что в адрес должника направлено письмо № от дата с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжением договора, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

При наступлении случая досрочного истребования кредита Банк вправе в соответствии с Общими условиями договора объявить суммы, неоплаченные заемщиком по договору подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами.

Так как заемщик не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 55 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, а также их пояснения в судебном заседании, суд приходит к убеждению, что Заемщик в нарушение условий Договора ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности, несвоевременно и не в полном объеме погашал задолженность, в связи с чем, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита и расторжения договора.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 А.чу о взыскании задолженности по кредиту с неразрешенным овердрафтом. В пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию с ответчика ФИО1 А.ча неустойка на просроченные проценты – 0,00 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 0,00 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 0,00 руб., срочные проценты – 0, 00 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 0,00 руб., просроченные проценты на кредит – 18 621,43 руб., ссудная просроченная задолженность – 94 927,69 руб.

Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в сумме 3470 рублей 98 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика по делу подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере 3 470 рублей 98 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 А.чу о взыскании задолженности по кредиту с неразрешенным овердрафтом – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 А.ча задолженность по договору на предоставление кредита с неразрешенным овердрафтом № от дата в размере 113 549,12 рублей том числе: неустойка на просроченные проценты – 0,00 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 0,00 рублей, неустойка за неисполнение условий договора – 0,00 рублей, срочные проценты – 0, 00 рублей, срочные проценты на просроченный основной долг – 0,00 рублей, просроченные проценты на кредит – 18 621,43 рубль, ссудная просроченная задолженность – 94 927,69 рублей.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 А.ча расходы по государственной пошлине в сумме 3 470 рублей 98 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший решение в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения путем подачи заявления об отмене этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В. Донских