Решение № 2-2-1441/2019 2-2-1441/2019~М0-2-58/2019 М0-2-58/2019 от 19 февраля 2019 г. по делу № 2-2-1441/2019

Решение КОПИЯ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2019 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Фроловой С.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банком ответчику были предоставлены денежные средства в размере 400000 рублей, под 27,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 400 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 400 000 рублей, выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно Заявления о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО1 была ознакомлена и полностью согласилась с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору, Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 - ти календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту, заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 12 416 рублей.

В нарушение условий договора, ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от ФИО1 полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору, является неустойка (штрафы, пени).

На основании п. 12 Индивидуальных условий, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с первого до стопятидесятого дня).

Согласно графика погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 245914 рублей 34 копейки, что является убытками Банка.

Согласно расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по договору составляет 672299 рублей 34 копейки, из которых: сумма основного долга -380027 рублей 13 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 42878 рублей 79 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 245914 рублей 34 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3479 рублей 08 копеек.

На основании указанного, Банк просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 672299 рублей 34 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9922 рубля 99 копеек.

Представитель истца в суд не явился. О дате, времени и месте слушания дела, Банк извещался (л.д. 47). В материалах дела имеется письменное заявление, которым представитель банка по доверенности ФИО2 (л.д. 9), просила суд рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в суд также не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания она извещалась по месту регистрации и жительства, однако судебная повестка была возвращена за истечением сроков хранения (л.д. 48-49). О причине ее неявки суду не известно. Заявлений и ходатайств от ответчика до начала судебного заседания не поступало. Вместе с тем, суд считает уведомление ответчика о слушании дела надлежащим, в силу ст. ст. 113 и 117 ГПК РФ.

Учитывая, что от представителя истца в деле имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а ответчик причины неявки не сообщила, суд на основании ст. 167 ГПК РФ, провел судебное заседание в отсутствие сторон и рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковое заявление ООО «ХКФ Банк» обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств в соответствии со ст. 310 ГК не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банком ответчику были предоставлены денежные средства в размере 400000 рублей, под 27,90 % годовых (л.д. 28-29).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 400 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 39).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 29 стр. 2 – л.д. 33).

Согласно заявления о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО1 была ознакомлена и полностью согласилась с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц (л.д. 28-29).

По договору, Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора) (л.д. 31).

В соответствии с условиями договора, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 - ти календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту, заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 12 416 рублей.

Как было достоверно установлено судом в ходе судебного разбирательства дела, в нарушение условий договора, ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д. 39).

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору, является неустойка (штрафы, пени).

На основании п. 12 Индивидуальных условий, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с первого до стопятидесятого дня).

Согласно графика погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Согласно расчета, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 672299 рублей 34 копейки, из которых:

- сумма основного долга - 380027 рублей 13 копеек;

- сумма процентов за пользование кредитом - 42878 рублей 79 копеек;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 245914 рублей 34 копейки;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 3479 рублей 08 копеек (л.д. 34-38).

Проверив данный расчет, суд, считает его выполненным верно, в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком расчет не оспорен, доказательств возврата денежных средств не представлено.

Таким образом, поскольку ФИО1 не исполняются принятые на себя в соответствии с условиями заключенного кредитного договора обязательства по возврату суммы долга и начисленных процентов, то задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная за подачу данного иска в размере 9 922 рубля 99 копеек (л.д. 7-8).

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст. ст. 309, 310, 434, 438, 810, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 672299 рублей 34 копейки, из которых: сумма основного долга - 380027 рублей 13 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 42878 рублей 79 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 245914 рублей 34 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3479 рублей 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 922 рубля 99 копеек, а всего взыскать – 682222 рубля 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ С.В. Фролова

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья С.В. Фролова

Секретарь с/з ФИО4