Решение № 2-1285/2024 2-1285/2024~М-227/2024 М-227/2024 от 4 марта 2024 г. по делу № 2-1285/2024

К делу №2-1285/2024

23RS0036-01-2024-000499-30


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 марта 2024 года г. Краснодар

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего – судья Суров А.А.,

при секретаре Кренёвой К.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании кредитного договора исполненным и понуждении к действию,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании кредитного договора исполненным и понуждении к действию.

В обоснование указала, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ею был получен кредит с использованием кредитной карты. Основная сумма кредита и процентов по кредитному договору составила 137 506 рублей 13 копеек. Обязательства по кредитному договору она исполнила в полном объеме досрочно ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в связи с досрочным исполнением кредитного договора решением суда в ее пользу взыскана плата за страхование жизни и здоровья в размере 14520 рублей. Однако в конце 2022 г. истцу стало известно о том, что кредит в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не погашен, счет закрыт не был, проценты и комиссии продолжали начисляться. Сумма задолженности составила 143 898 рублей 41 копейка. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с требованием дать разъяснения на основании чего образовалась задолженность, предоставить выписку за весь период кредита, расчет начисления процентов и их уплату за весь период кредита, копию кредитного договора. Согласно письмам ответчика от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ истцом было нарушено условие о возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что привело к образованию просроченной задолженности и начислению неустойки на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. С момента образования просроченной задолженности, на основании условий договора, информация о просроченной задолженности передавалась в ООО «Кредитэкспресс Финанс», ООО «М.ФИО6» и «Национальная Служба Взыскания» для оказания услуг по проведению с истцом переговоров и иных законных процедур по вопросу погашения задолженности. В связи с тем, что просроченная задолженность не была погашена в полном объеме, ответчик на основании условий договора ДД.ММ.ГГГГ уступил компании ООО «Феникс» права требования по договору от ДД.ММ.ГГГГ Сумма, с которой договор был переуступлен, составила 143 898 рублей 41 копейка.

Как следует из письма ООО «Феникс» от ДД.ММ.ГГГГ данной организации перешли права требования исполнения истцом денежных обязательств, возникших перед ответчиком, в соответствии с кредитным договором № в размере 143 898 рублей 41 копейка, в том числе: основной долг - 4 318 рублей 67 копеек, комиссии - 139 579 рублей 74 копейки. Межу тем, согласно выданной справки УФССП по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ при проверке электронной базы АИС ФССП и архивного фонда отдела судебных приставов по <адрес>, исполнительное производство в отношении ФИО1 на принудительном исполнении не значится и не возбуждалось. До настоящего момента ООО «Феникс» в суд о взыскании данной задолженности не обращалось. Считает, что выданная ей справка об отсутствии задолженности с выпиской являются итоговыми документами, подтверждающими полное исполнение обязательства перед банком, в связи с чем договор предоставления кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ следует признать исполненным. Указанное явилось основание для обращения истца в суд с настоящим иском. Просит суд признать договор предоставления кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), исполненным; обязать КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) внести в организации, осуществляющие сбор и хранение сведений о кредитных историях граждан, информацию об аннулировании задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей и штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержала, просила суд удовлетворить.

Представители ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), третьего лица в судебное заседание не явились. О месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом. Суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу абз. 12 ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем прекращения или изменения правоотношения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (ранее ФИО2, ФИО3) и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №.

Согласно графику платежей к кредитному договору № сумма кредита составила 124520 рублей, процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых, сроком на 12 месяцев. Общая сумма платежей составила – 138357 рублей 69 копеек.

Из пояснений ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ ею в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) внесены денежные средства на основании представленным сотрудником банка сведениям об остатке задолженности.

Решением мирового судьи СУ № Западного внутригородского округа <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ иск ФИО3 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании части договора недействительным. Применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов удовлетворен. Признано недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО3 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в части взимания платы за страхование жизни и здоровья заемщика в размере 14520 рублей, с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в ее пользу взыскана плата за страхование жизни и здоровья в размере 14250 рублей, компенсация морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 8000 рублей, стоимость нотариальной доверенности в размере 1000 рублей, услуги представителя в размере 5000 рублей, всего 29020 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ со счета КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу ФИО3 списаны денежные средства в размере 29020 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выдал ФИО3 справку об отсутствии перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности.

Согласно представленным КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в адрес ФИО3 (ФИО1) Ю.В. у заемщика имеется задолженность по кредитному договору в размере 143 898 рублей 41 копейка, взыскание которой банк уступил ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований (цессии) №rk-041019/1627 от 0410.

В соответствии со справкой ООО «Феникс» №Ф-20230502_МН28 от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 143 898 рублей 41 копейка, из них сумма основного долга – 4318 рублей 67 копеек, комиссии - 139579 рублей 74 копеек.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

В силу ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.

Как следует из п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 863 ГК РФ при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.

Таким образом, истцом совершен комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита: взята справка для определения суммы для полного погашении и внесены наличные денежные средства на предусмотренный договором счет в размере, необходимом для полного досрочного погашения, а не в размере ежемесячного платежа. Ссылка в основаниях платежа на погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ является фактически заявлением о полном погашении указанного кредита.

Таким образом, действия ФИО1 свидетельствовали о наличии у нее воли на досрочное погашение кредитной задолженности.

Кроме того, доказательством служат предпринятые истцом меры для возврата денежных средств за страхование жизни и здоровья, указанная сумма могла быть получена истцом только в случае досрочного погашения кредита.

Выданная истцу справка об отсутствии задолженности с выпиской являлись обобщающими и итоговыми документами, подтверждающими полное исполнение обязательства перед банком.

Таким образом, договор предоставления кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ следует признать исполненным.

С учетом изложенного, у ответчика отсутствовали основания для дальнейшего исполнения кредитного договора в плановом порядке путем списания предусмотренных графиком платежей, начисления и взыскания процентов за пользование кредитом.

Статьей 4 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №218-ФЗ «О кредитных историях» установлено, что в кредитной истории физического лица содержится информация об исполнении кредитного договора. Информация о датах и суммах фактического исполнения обязательств в полном шли неполном размере в силу п. 3 ч. 1 ст. 4 ФЗ «О кредитных историях» подлежит включению в кредитную историю путем передачи ее источником формирования кредитной истории (в рассматриваемом случае - ответчиком) в бюро кредитных историй.

Такая информация должна быть передана источником формирования кредитной истории в силу ч. 5 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» в срок не позднее 2 рабочих дней со дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо за днем, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в ч. 5.1 данной статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Истцом был получен в БКИ кредитный отчет с информацией, где в разделе «Информация по договорам» отражена информация о неисполненном кредитном обязательстве по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 143 898 рублей 41 копейка.

Ответственность за невнесение достоверной информации/передачу недостоверной информации в бюро кредитных историй несет источник формирования кредитной истории, то есть ответчик.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 67 ГПК РФ установлено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая все представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что истцом в 2013 г. были исполнены обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд признает их исполненными.

ФИО1 заявлены требования о компенсации морального вреда в размере 50000 рублей и штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы за нарушение прав потребителя.

Согласно ст. 1099 ГК РФ, основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 и статьей 151 настоящего Кодекса. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

Согласно п. 2 ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд, в соответствии с требованиями ст. 151 ГК РФ, учитывает степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Так судом установлено, что действиями ответчика истцу был причинен моральный вред, поскольку со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение договорных обязательств.

С учетом характера и степени причиненных страданий, их последствий, принимая во внимание, что ответчиком до настоящего времени производится начисление задолженности по исполненному кредитному договору, степень вины ответчика, принимая во внимание иные обстоятельства дела, суд считает необходимым взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Требования о взыскании штрафа удовлетворению не подлежат, поскольку требования имущественного характера истцом не заявлены, денежные средства не взысканы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании кредитного договора исполненным и понуждении к действию удовлетворить, - частично.

Признать договор предоставления кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 (ранее ФИО2, ФИО3) ФИО4 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), исполненным.

Обязать КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) внести в организации, осуществляющие сбор и хранение сведений о кредитных историях граждан, информацию об аннулировании задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке через Октябрьский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 07.03.2024.

Судья