Решение № 2-726/2023 2-74/2024 от 18 февраля 2024 г. по делу № 2-726/2023

Дело № 2-74/2024

УИД 36RS0002-01-2023-006172-89

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Хохольский 19 февраля 2024 года

Хохольский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Надточиева С.П.,

при секретаре судебного заседания Меремьяниной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по эмиссионному контракту №0043-Р-13332601950 от 21.05.2019 в размере 649 010 рублей 48 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 690 рублей 10 копеек. В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.05.2019 с ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка, с предоставленным по ней кредитом, обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту № 0043-Р-13332601950 от 21.05.2019, и ему открыт счет №40817810513021480798 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. ФИО1 при заключении договора был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк». В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом для ФИО1 была предусмотрена в размере 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 06.02.2023 по 12.09.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 649 010,48 рублей, в том числе 79 035,29 рублей – просроченные проценты, 569 975,19 рублей – просроченный основной долг. В связи с изложенным ПАО «Сбербанк» просит взыскать с ФИО1 в их пользу сумму задолженности в размере 649 010 рублей 48 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 690 рублей 10 копеек (л.д. 4-5).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В ч.1 ст.113 ГПК РФ перечислены формы судебных извещений и вызовов.

Согласно данной норме лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Согласно части четвертой указанной статьи судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному им или его представителем.

Статьей 116 ГПК РФ предусмотрено, что судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки.

В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Согласно части 3 статьи 17, части 1 статьи 19 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Все равны перед законом и судом.

Как разъяснено в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» - при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если причины неявки признает неуважительными.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по имеющимся материалам, в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» от 21.05.2019, банк предоставил ФИО1 кредитную карту для проведения операций и установил лимит кредита в размере 570 000 рублей. ФИО1 при заключении договора был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» (л.д. 16-17).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом для ФИО1 была предусмотрена в размере 23,9 % годовых.

Согласно заявлению на получение кредитной карты, ФИО1 просил открыть ему счет и выдать кредитную карту ПАО «Сбербанк» Gold MasterCard с лимитом кредита в рублях 570 000 рублей, а также заключить с ним договор банковского счета (л.д. 15).

Поскольку он дал свое согласие, то настоящее заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», подтвердил свое согласие с ними и обязался их исполнять.

Настоящее заявление является подтверждением того, что ФИО1 ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» и обязался их исполнять (л.д. 15, 16-17).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых (п.п. 2.5, 6, 12).

Таким образом, 21.05.2019 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты № 0043-Р-13332601950 в требуемой форме. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. ПАО «Сбербанк» надлежащим образом исполнило условия договора, выдав ФИО1 расчетную кредитную карту банка ПАО «Сбербанк» с доступом к денежным средствам банка в пределах кредитного лимита в размере 570 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по договору, и не оспаривается ответчиком.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.10.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», договор считается расторгнутым по истечении 60 календарных дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора. Расторжение договора является основанием для закрытия счета карты.

В силу требований п.2.6 Индивидуальных условий договора, срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением клиентом договора.

10.08.2023 Банк направил ФИО1 требований (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в которой потребовал произвести в срок до 11.09.2023 досрочный возврат общей суммы задолженности в размере 654 403,58 рублей, из которых 569 975,19 рублей – сумма просроченного основного долга, 79 035,29 рублей – сумма просроченных процентов за пользование кредитом и 5 393,1 рублей - неустойка (л.д. 22).

Как следует из расчета задолженности по эмиссионному контракту от 21.05.2019 №0043-Р-13332601950, у ФИО1 по состоянию за период с 06.02.2023 по 12.09.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 654 403,58 рублей, в том числе 79 035,29 рублей – просроченные проценты, 569 975,19 рублей – просроченный основной долг, 5 393,10 рублей – неустойка (л.д.23).

Таким образом суд приходит к выводу, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

В связи с этим, ненадлежащее исполнение ответчиком обязанности по погашению кредита является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения банка в суд с заявлением о досрочном взыскании долга по кредитному договору.

В связи с несвоевременным погашением кредита, банком требования о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду, на просроченные проценты, не заявлялись.

С учетом установленных судом обстоятельств и представленных доказательств, требования истца о взыскании просроченных процентов, просроченной суммы основного долга подлежат удовлетворению в размере заявленных требований.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом требований действующего законодательства и платежей, произведенных заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не оспорен, контррасчет ФИО1 не представлен.

Согласно ст.56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключения кредитного договора, как и доказательств иного размера задолженности, а также сведений о погашении задолженности ответчиком ФИО1, на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Оснований для освобождения его от ответственности, исходя из положений ст.401 ГК РФ, судом не установлено. Ответчиком не представлено доказательств наличия обстоятельств исключительного характера, обстоятельств непреодолимой силы, объективно затрудняющих или не позволяющих исполнить взятые на себя обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №692404 от 15.09.2023 (л.д.11), истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 9 690 рублей 10 копеек.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 366402001) задолженность по эмиссионному контракту №0043-Р-13332601950 от 21.05.2019 за период с 06.02.2023 по 12.09.2023 в размере 649 010 (шестьсот сорок девять тысяч десять) рублей 48 копеек, в том числе: 79 035 (семьдесят девять тысяч тридцать пять) рублей 29 копеек – просроченные проценты, 569 975 (пятьсот шестьдесят девять тысяч девятьсот семьдесят пять) рублей 19 копеек – просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 690 (девять тысяч шестьсот девяносто) рублей 10 копеек, а всего взыскать – 658 700 (шестьсот пятьдесят восемь тысяч семьсот) рублей 58 копеек.

Ответчиком может быть подано заявление в Хохольский районный суд Воронежской области об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в апелляционном порядке, через суд принявший решение в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.П. Надточиев

Решение в окончательной форме изготовлено 26.02.2024