Решение № 2-1465/2023 2-1465/2023~М-355/2023 М-355/2023 от 19 июля 2023 г. по делу № 2-1465/2023

УИД 62RS0001-01-2023-000428-40

Дело № 2-1465/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июля 2023 года г.Рязань

Железнодорожный районный суд г.Рязани в составе судьи Носовой С.А.,

при секретаре Хадыкиной В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор на приобретение жилого помещения №.

В соответствии с п. 1.2.1, п.2.2.1 договора кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 1 580 000 рублей сроком на 336 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с уплатой процентов в размере 10, 75 % годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно приобретения в собственность ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.3.2 кредитного договора сумма кредита переведена на счет продавца.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был заключен с ФИО2 договор купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств.

Пунктом 1.10 указанного договора предусмотрено, что на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности ФИО1 не приобретенную квартиру последняя считается находящейся в залоге у залогодержателя/кредитора в силу закона в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области была произведена государственная регистрация права собственности ФИО1 на квартиру, а также обременения в виде ипотеки в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и «Газпромбанк» (АО) заключен договор № купли продажи закладных в силу п. 1.11 Договора купли-продажи закладных.

Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа.

В связи с неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов, за пользование кредитом, банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору.

Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика по договору составляет 1 384 004 рубля 77 копеек, в том числе 1 176 730 рублей 29 копеек – просроченный основной долг; 53 618 рублей 88 копеек – задолженность по уплате процентов за пользованием кредитом; 89 188 рублей 66 копеек – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 60 539 рублей 65 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 3 927 рублей 29 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Учитывая, что заемщиком не исполнено требование банка о полном досрочном исполнении обязательств, имеются основания для обращения взыскания на квартиру в судебном порядке.

Согласно отчету ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 2 470 264 рубля.

Истец просит установить начальную продажную цену равной 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете в сумме 1 976 211 рублей 20 копеек.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный с ФИО1;

взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 384 004 рубля 77 копеек, в том числе 1 176 730 рублей 29 копеек – просроченный основной долг; 53 618 рублей 88 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 89 188 рублей 66 копеек – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 60 539 рублей 65 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 3 927 рублей 29 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора: проценты по ставке 10, 75 % процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени за просрочку возврата кредита по ставке 0,02 % за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени за просрочку уплаты процентов по ставке 0,02 % за каждый календарный день просрочки, начисленную на сумму фактического остатка задолженности по процентам;

обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 976 211 рублей 20 копеек;

взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 120 рублей 20 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны. Возражений по существу иска не представил.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст. 233-234 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 580 000 рублей, срок возврата кредита – последнее число 336-го процентного периода (включительно). Процентная ставка на дату заключения договора составляет 10,75 % годовых. Договором предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Сумма кредита по распоряжению ФИО1 перечислена в счет оплаты по договору приобретения путем безналичного перечисления на счет продавца ФИО2 № в ПАО «Банк Уралсиб».

Обеспечение кредита осуществляется залогом (ипотекой) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись кредитном договоре.

Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ, копией договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ФИО1, копией акта приема-передачи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, копией заявления на перевод валюты Российской Федерации со счета ДД.ММ.ГГГГ, копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и «Газпромбанк» (АО) заключен договор № купли-продажи закладных, в том числе закладной от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №-R03/00092 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>,Э принадлежащую ФИО1

Согласно указанному договору, продавец обязуется передать в собственность покупателя ценные бумаги – закладные, перечисленные в реестрах закладных, формируемые по каждому продаваемому согласно графику передачи закладных пулу закладных и составленные по форме приложения № к договору в порядке и на условиях, определенных договором, а покупатель обязуется принять указанные закладные и уплатить за них цену договора в порядке и на условиях, определенных настоящим договором.

Закладные передаются со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в порядке, предусмотренном договором.

Данные обстоятельства подтверждаются копией закладной от ДД.ММ.ГГГГ с отметкой о смене владельца закладной, копией выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец направил требование должнику о полном погашении задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору образовалась задолженность в размере 1 384 004 рубля 77 копеек, из которых: 1 176 730 рублей 29 копеек – просроченный основной долг; 53 618 рублей 88 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 89 188 рублей 66 копеек – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 60 539 рублей 65 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 3 927 рублей 29 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий договора, не противоречит действующему законодательству. Данный расчет ответчиком не оспорен.

Разрешая требования истца о взыскании процентов по договору и пени по дату расторжения договора суд приходит к следующему.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Исходя из изложенного, «Газпромбанк» (АО) вправе требовать взыскания с ответчика процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня расторжения договора.

Размер процентов и пени за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов определен истцом на основании условий кредитного договора.

С расчетом процентов по кредиту и пени суд соглашается, считая его правильным и не противоречащим условиям заключенного договора.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1.2.5, 1.2.6 кредитного договора обеспечением кредита является залог предмета ипотеки.

Право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ

Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель – «Газпробанк» (АО).

Предмет ипотеки приобретен в собственность ФИО3 Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.

Пунктом 6.2.4.1, 6.2.4.2 Закладной предусмотрено, что залогодатель имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящей закладной, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), а также обратить взыскание на предмет ипотеки при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 50, п.п. 1 п. 2 и ст. 54, ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п.п.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на дату оценки составляет 2 470 264 рубля, что подтверждается отчетом ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит установить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 1 976 211 рублей 20 копеек, то есть равной восьмидесяти процентам ее рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

Учитывая положения п.п.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает возможным установить ее в указанном размере.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.ст. 452, 453 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование должнику о полном погашении задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

На основании ст. 450 ГК РФ суд полагает, что неоднократное нарушение срока погашения кредита является существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора, в связи с чем, заключенный между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

На основании ст. 56 ГПК РФ на ответчика было возложено бремя доказывания факта исполнения обязательств по договору, между тем, таких доказательств суду представлено не было.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом бесспорно установлено, что истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в сумме 21 120 рублей 02 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 21 210 рублей 20 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1, паспорт №.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество), ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 384 004 (один миллион триста восемьдесят четыре тысячи четыре) рубля 77 копеек, из которых просроченный основной долг – 1 176 730 (один миллион сто семьдесят шесть тысяч семьсот тридцать) рублей 29 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 53 618 (пятьдесят три тысячи шестьсот восемнадцать) рублей 88 копеек; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 89 188 (восемьдесят девять сто восемьдесят восемь) рублей 66 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 60 539 (шестьдесят тысяч пятьсот тридцать девять) рублей 65 копеек, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3 927 (три тысячи девятьсот двадцать семь) рублей 29 копеек;

проценты по кредитному договору по ставке 10, 75 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора;

пени за просрочку возврата кредита по ставке 0,02 % за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка просроченного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора;

пени за просрочку уплаты процентов по кредитному договору по ставке 0,02 % за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка задолженности по процентам с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 120 (двадцать одна тысяча сто двадцать) рублей 02 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации предмета ипотеки с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену указанной квартиры в размере 1 976 211 (один миллион девятьсот семьдесят шесть тысяч двести одиннадцать) рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: С.А.Носова