Решение № 2-3090/2025 2-3090/2025~М-2372/2025 М-2372/2025 от 15 декабря 2025 г. по делу № 2-3090/2025

УИД 59RS0004-01-2025-004493-15

Дело № 2-3090/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 02 декабря 2025 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Чикулаевой И.Б.,

при секретаре судебного заседания Ветелиной О.О.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ЦГВ, ЦСМ, БАВ, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего сына БАА, БДА о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России», с учетом уточнения исковых требований, обратился с иском к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае о взыскании в пределах стоимости выморочного имущества, денежных средств, находящихся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, в размере 25 445 руб. 67 коп., задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и БИС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 25 445 руб. 67 коп. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и БИС заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 101 482 руб. 18 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17,780% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Согласно пункту 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9 293 руб. 26 коп. 5 числа каждого месяца. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Наследственное дело после смерти БИС не открывалось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 109 842 руб. 53 коп. На момент смерти БИС принадлежали денежные средства в размере 25 445 руб. 67 коп., хранящиеся на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк». При получении кредита заёмщик был подключен к Программе добровольного страхования жизни. Согласно условиям программы страхования по всем страховым рискам выгодоприобретателем выступает застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (л.д. 5-8, 191-192).

Определением судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со статьей 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также наследники первой очереди после смерти БИС: дочь БДА, супруг БАВ, сын БАА в лице законного представителя БАВ, отец ЦСМ, мать ЦГВ (л.д. 126).

Истец представителя в суд не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлениями о вручении заказанных почтовых отправлений с почтовыми идентификаторами 80402614991983, 80402614991990. В исковом заявлении/уточненном исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае представителя в суд не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказанного почтового отправления с почтовым идентификатором 80402615001254.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представителя в суд не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом (л.д. 203).

Ответчик БАВ в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, пояснил, что в наследство после смерти БИС не вступал, сведениями о заключении супругой кредитного договора не обладал. За получением страховой выплаты не обращался. Какое-либо имущество у супруги отсутствовало. На денежные средства, находящиеся на счетах в банках, не претендует.

Ответчики БДА, БАА ЦСМ, ЦГВ в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались в порядке, предусмотренном законом.

Представитель ответчика ЦГП в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что ЦГВ в наследство после смерти БИС не вступала, на денежные средства, находящиеся в банках, не претендует.

Суд, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателей.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страхового возмещения принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и БИС заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 101 482 руб. 18 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17,78% годовых на цели личного потребления. Заемщик в свою очередь обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в размере, в сроки и на условиях, установленных договором. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью (л.д. 16-17, 41-45, 47-49).

ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 101 482 руб. 18 коп. на счет заемщика, указанный в п. 17 кредитного договора.

При оформлении кредитного договора БИС присоединилась к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита «ДСЖ POS», в том числе с дополнительным страховым риском «Смерть», выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (в случае смерти – его наследники). Договором предусмотрено, что не является страховым случаем событие, наступившее по причине следующих заболеваний, ранее диагностированных у застрахованного лица до даты (включая указанную дату), списания платы за участие: инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт, злокачественное образование (рак), цирроз печени (л.д. 31-34, 91-93).

Пунктом 4 Договора страхования предусмотрено, что страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования, устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, указанным в договоре, в размере 145 598 руб. 54 коп.

В соответствии с пунктом 2.1 Условий участия в программе страхования, участие клиента в программе страхования является добровольным.

В соответствии с пунктом 2.2 Условий участия в программе страхования, участие в программе страхования осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в банк, при условии уплаты клиентом платы за участие в программе страхования.

Согласно пункту 3.1 Условий участия в программе страхования, в рамках программы страхования банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик: осуществляет страхование клиента (который становится застрахованным лицом) (пункт 3.1.1); принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю (пункт 3.1.2).

Сторонами договора страхования являются страхователь - банк - и страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной договора страхования.

В соответствии с пунктом 3.7.1 Условий участия в программе страхования, в отношении страхового риска «Смерть», в том числе предоставляются: официальный документ, содержащий причину смерти; выписка из медицинской карты не менее чем за 5 лет, предшествующих вступлению договора страхования в силу, содержащая информацию об имевшихся у застрахованного лица заболеваниях, точных дат их диагностирования. Проведенного лечения, лечебно-диагностических манипуляций.

Согласно сведениям, представленным Управлением ЗАГС администрации г. Перми, БИС является дочерью ЦСМ и ЦГВ, матерью БДА, БАА; с ДД.ММ.ГГГГ состояла в браке с БАВ БИС умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73-74).

Из посмертного эпикриза БИС усматривается, что основным заболеванием являлось: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в адрес Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 35-37).

Согласно представленному расчету, по кредитному договору имеется задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, составляет 109 842 руб. 53 коп., из которых: просроченные проценты – 24 044 руб. 79 коп., просроченный основной долг – 85 797 руб. 74 коп. (л.д. 18-24). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – дата смерти заемщика, задолженность составляла 86 090 руб. 30 коп., из которой: просроченные проценты – 292 руб. 56 коп., просроченный основной долг – 85 797 руб. 74 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования (л.д. 96-102).

Из письма ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» усматривается, что случай смерти БИС, в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признан страховым. В пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 145 598 руб. 54 коп. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» указанную информацию направило в адрес наследников БИС, с указанием на необходимость предоставления пакета документов для получения страховой выплаты (л.д. 82, 85).

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Нотариальной палаты Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», наследственное дело к имуществу БИС ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось (л.д. 25, 52, 127).

Согласно сведениям, представленным ФНС России, на имя БИС открыты следующие счета: №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, № в ПАО «Сбербанк России», № в АО «Т Банк» (л.д. 54-57).

Как следует из информации, представленной ПАО Сбербанк, на банковских счетах, открытых на имя БИС ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, имелись денежные средства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток составляет 25 445 руб. 67 коп.: на счете № в размере 80 руб. 76 коп., на счете № руб. 50 коп., на счете № руб. 31 коп., на счете № руб. 50 коп., на счете № руб. 52 коп., на счете № руб. 59 коп., на счете № руб. 50 коп., на счете № руб. 50 коп., на счете № руб. 50 коп., на счете № руб. 50 коп., на счете № руб. 50 коп., на счете № руб. 50 коп., на счете № руб. 09 коп., на счете № – 23 007 руб. 40 коп. (л.д. 26-30).

Как следует из информации, представленной АО «Т Банк», на банковских счетах, открытых на имя БИС ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, отсутствовали (л.д. 108-109).

По сведениям, представленным ОСФР по Пермскому краю, БИС являлась получателем страховой пенсии по инвалидности и денежной выплаты инвалиду 1 группы, умерла ДД.ММ.ГГГГ. Недополученные суммы пенсии (29 146 руб. 72 коп.) и ЕДВ (3 488 руб. 21 коп.) за декабрь 2023 года выплачены БАВ (л.д. 154).

Кроме того судом установлено, что на день смерти БИС по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являлась застрахованным лицом в рамках программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита «ДСЖ POS», по дополнительному страховому риску «Смерть», в случае смерти выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники застрахованного лица. Страховая сумма по страховому риску «Смерть» установлена в размере 145 598 руб. 54 коп.

Смерть БИС ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ признана страховым случаем. Страховая сумма составляет 145 598 руб. 54 коп.

Разрешая спор, проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон, применительно к установленным обстоятельствам дела на основе оценки доказательств в их совокупности, учитывая, что смерть БИС является страховым случаем, суд приходит к выводу, что с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и БИС, образовавшаяся на день наступления страхового случая - на дату смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ, но не более страховой суммы.

При разрешении вопроса о сумме, подлежащей взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» суд исходит из следующего.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти заемщика) задолженность по кредитному договору составляла 86 090 руб. 30 коп.

Страховая сумма составляет 145 598 руб. 54 коп.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и БИС в размере 25 445 руб. 67 коп.

Таким образом с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и БИС в размере 25 445 руб. 67 коп. (часть 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекс Российской Федерации).

Оснований для удовлетворения требований ПАО «Сбербанк», заявленных к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае, ЦГВ, ЦСМ, БАВ, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего сына БАА, БДА не имеется, поскольку требования о взыскании задолженности кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и БИС, удовлетворены в полном объеме (в пределах заявленной к взысканию суммы) за счет страховой выплаты.

На основании положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ООО СК «Сбербанк страхование» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Рассматривая требования истца о возврате излишне уплаченной государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Согласно статье 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено Налоговым кодексом Российской Федерации.

Изначально истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 842 руб. 53 коп., в связи с чем при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 295 руб. 28 коп.

Впоследствии истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости выморочного имущества - денежных средств, находящихся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, в размере 25 445 руб. 67 коп.

Таким образом, при подаче иска государственная пошлина уплачена в необходимом размере, исходя из заявленных истцом требований.

На основании изложенного, прихожу к выводу, что основания для возврата излишне уплаченной государственной пошлины в размере 295 руб. 28 коп. отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и БИС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере 25 445 руб. 67 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 4 000 руб.

В удовлетворении требований к ответчикам Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в Пермском крае, ЦГВ, ЦСМ, БАВ, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего сына БАА, БДА отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

(мотивированное решение изготовлено 16.12.2025)

Председательствующий - подпись - И.Б. Чикулаева

Копия верна

Судья И.Б. Чикулаева