Решение № 2-3337/2024 от 24 сентября 2024 г. по делу № 2-3337/2024

УИД 18RS0031-01-2024-000433-36

Дело № 2-3337/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 сентября 2024 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Алексеевой К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва») обратилось в Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики с иском к ФИО1 о взыскании суммы по договору займа №З20ИжАР002200086 от 30.01.2020 по состоянию на 15.05.2024 в размере 74734,55 руб., в том числе: 30000,00 руб. – основной долг, 44734,55 руб. – проценты; о взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 146% годовых с 16.05.2024 (дата, следующая за датой расчеты цены иска (включительно) по дату полного фактического погашения основного долга, о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 2442,04 руб.

В обоснование иска указано, что 17.05.2022 между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» заключен договор № Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе право требования по кредитному договору № З20ИжАР002200086 от 30.01.2020 к заемщику ФИО1 Данным договором была предусмотрена возможность уступки прав по договору третьим лицам без согласования с ответчиком. В соответствии с договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. После заключения договора цессии МКК направила ответчику СМС-уведомление об уступке прав по кредитному договор с указанием реквизитов истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг просроченный – 30000,00 руб., проценты просроченные – 44734,55 руб. Договором займа предусмотрена договорная подсудность для разрешения разногласий, вытекающих их договора. Иск предъявлен в суд, согласованный сторонами в договоре. Ранее кредитор обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа, однако, судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.

Определением Якшур-Бодьинского районного суда Удмуртской Республики от 02.07.2024 гражданское дело по указанному иску передано для рассмотрения по подсудности в Ленинский районный суд г. Ижевска в соответствии с договорной подсудностью.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, заявлено ходатайство рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, возражений против вынесения заочного решения суда не представлено. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом по месту регистрации. Сведений об уважительности причин неявки не представлено, ходатайств об отложении дела не заявлено.

Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст.ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 2 ст. 809 ГК РФ)

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п.п.2,3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности):

- микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;

- микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (п.2.1. ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите (займе)), действующей на дату заключения договора займа в редакции от 27.12.2018 N 554-ФЗ, вступившей в силу 01.07.2019, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как установлено п. 23 ст. 5 Закона о потребительском кредите, в редакции, действующей на дату заключения договора займа, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

На момент заключения договора займа от 30.01.2020 ограничения, связанные с начислением процентов за пользование заемными денежными средствами, определенные в Федеральном законе от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена пунктом 24, предписывающим, что меры ответственности по договору потребительского кредита (займа) (а именно, проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности) со сроком возврата до одного года не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), - вступили в силу. Указанные законодательные ограничения ответственности заемщика по договорам микрозайма применяются к договорам, заключенным с 01.01.2020, то есть к договору, заключенному с ответчиком.

Согласно положениям ч. 8 ст. 6 ФЗ Закона о потребительском кредите банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительского кредита (займа)

Таким образом, на момент заключения договора займа его полная стоимость не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем в 1,5 раза (в настоящем случае 45 000 руб.)

Законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из смысла данных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

Как установлено из материалов дела, 30.01.2020 между ООО МКК «Арифметика» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа № З20ИжАР002200086 денежных средств в размере 30 000 руб., сроком не позднее 365 календарных дня (п.п.1,2 договора займа) при получении суммы потребительского займа впервые. При получении суммы займа, указанной в п. 1 настоящего договора, во второй и последующие разы срок возврата займа и процентов – не позднее 365 календарных дней.

Процентная ставка 146% годовых (п. 4 договора). Возврат займа осуществляется ежемесячными платежами, всего 12 платежей, дата оплаты 30-е число каждого месяца, кроме первого и последнего платежей, начиная с 29.02.2020 по 29.01.2021 в соответствии с установленным в договоре графиком (п.6 договора).

Всего за срок договора займа по 29.01.2021 осуществляется возврат займа в размере: основной долг 30 000,00 руб., проценты 23720,00 руб.

Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка: 1) в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности в день при начислении процентов на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств, 2) 0,1 % от суммы просроченной задолженности в день, если проценты на сумму займа не начисляются.

В соответствии с п. 13 договора займодавец вправе без ограничений уступить свои права по договору третьим лицам без согласования с заемщиком в порядке, определенном действующем законодательством.

Заемщик согласился с общими условиями договора (п. 14 договора).

Договор займа подписан ответчиком простой электронной подписью. Факт заключения договора ответчиком не оспорен.

Заемщик дал согласие на получение займа на карту МasterCard, полученную от ООО НКО «Платежный стандарт» (п. 18 договора).

Стороны согласовали договорную подсудность по спорам, возникающим из заключения, исполнения и прекращения настоящего договора по искам займодавца к заемщику – в Ленинский районный суд г. Ижевска (п. 17 договора).

Истец перечислил ответчику денежные средства в полном объеме в размере 30 000 руб., что подтверждается выпиской по договору.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

17.05.2022 между МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» (Цессионарий) был заключен договора № Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (цессии).

Согласно п. 1.1 указанного договора цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования уплаты денежных средств к должникам по договорам микрозайма/судебным приказам/исполнительным листам – в части суммы основного долга, процентов, штрафных санкций, судебных расходов и прочих платежей, иные права (требования), непосредственно связанные со взысканием задолженности, право на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств по договорам микрозайма.

Пунктом 1.7. договора уступки прав требования предусмотрено, что права требования по договору переходят от цедента к цессионарию в день оплаты цессионарием прав требования в порядке, предусмотренном п. 3.3. договора.

Пунктом 3.3. договора установлено, что сумма по договору должна быть уплачена в течение 30 календарный дней с момента заключения настоящего договора и подписания сторонами акта приема-передачи прав (требований).

Сумма по договору цессии была оплачена истцом 19.05.2022.

Как усматривается из Реестра уступаемых прав, являющегося приложением к договору № Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (цессии) от 17.05.2022, ООО «Нэйва» приняло права требования по кредитному договору № З20ИжАР002200086 от 30.01.2020 к заемщику ФИО1 по состоянию на 17.05.2022: основной долг 30000,00 руб., проценты 42467,00 руб., всего 72467,00 руб.

Таким образом, к ООО «Нэйва» перешло право требования суммы долга по договору займа № З20ИжАР002200086 от 30.01.2020 к заемщику ФИО1

26.05.2022 ООО «СМС-Центр» направил уведомление ответчику о состоявшейся уступке права требования.

Указанные обстоятельства установлены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

Заемщик свои обязательства в установленный срок не выполнил. Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 24.05.2024 задолженность по договору займа составила: 74734,55 руб., в том числе: 30000,00 руб. – основной долг, 44734,55 руб. – проценты.

При этом, согласно выписке по договору займа, ответчиком произведены платежи:

- 10.02.2023 в размере 3,03 руб.;

- 31.05.2023 – 3 945,50 руб.;

- 13.06.2023 – 7 216,54 руб.;

- 21.07.2023 – 616,06 руб.

- 11.09.2023 – 1 771,48 руб.;

- 16.11.2023 – 4 867,41 руб.;

- 29.12.2023 – 5 851,61 руб.;

- 22.01.2024 – 5 456,23 руб., всего оплачено 29 727,86 руб.

При расчете процентов за пользование денежными средствами по займу, суд исходит из следующего.

Ко взысканию истцом предъявлена сумма задолженности по займу (основной долг и проценты за пользование) за период с 30.01.2020 по 15.05.2024 продолжительностью 1 568 календарных дней (согласно расчету истца).

В пределах срока возврата займа (с 30.01.2020 по 29.01.2021, 365 дней) в соответствии с представленным графиком платежей подлежали возврату проценты за пользование в соответствии с установленным условиям договора займа (п. 4 – 146% в год), в размере 23 720 руб. В соответствии с выпиской по договору от ООО МКК «Арифметика» ответчиком произведены платежи по процентам в размере 29 727,86 руб.

Следовательно, задолженность по процентам в пределах срока договора займа (с 30.01.2020 по 29.01.2021, 365 дней), равна 30 000,00 руб., проценты погашены полностью в размере 23 720,00 руб. Доказательств уплаты больших сумм по договору займа стороной ответчика не представлено.

За последующий период с 30.01.2021 по 15.05.2024 включительно (за 1 203 дня) ко взысканию подлежит сумма процентов за пользование займом, исходя из предельного размера полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для договоров, заключенных в I квартале 2020г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно, свыше 365 дней (с учетом начисления истцом процентов за пользование займом за период с 30.01.2020 по 15.05.2024 продолжительностью 1 568 календарных дней), установленного Банком России в размере 72,036% годовых.

С учетом внесений денежных средств в размере 29 727,86 руб. и оплате процентов в период действия договора займа в размере 23 720 руб., остаток денежных средств в размере 6 007,86 руб. распределяется на проценты за пользование, начисленных за период с 30.01.2021.

Расчет по процентам за период с 30.01.2021 по 15.04.2024 под 72,036% годовых (за 1 203 дня дня) выглядит следующим образом:

30 000 руб. х1203 дня х72,036%/365 = 71 547,20 руб. Указанная сумма превышает ограничения 1,5 размера суммы займа, предусмотренные пунктом 24 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе), действующим на дату заключения договора займа.

Поскольку пунктом 24 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе), действующей в редакции на момент заключения договора займа введены ограничения по сумме процентов, неустойки иных мер ответственности в размере, не превышающем 1,5 суммы займа, следовательно, размер процентов за пользование займом не может превышать 45 000 руб. (30000 руб.х1,5).

Учитывая, что ответчиком уплачена сумма процентов за пользование займом в размере 29 727,86 руб. (23 720,00 руб. (за период срока действия договора займа) + 6007,86 руб. (за пределами срока действия договора займа)), то с ответчика подлежит взысканию сумма 15 272,14 руб. (45 000,00 руб. – 29 727,86 руб.).

В оставшейся части исковые о взыскании процентов в большем размере, в том числе и процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 146% годовых с 16.05.2024 (даты, следующей за датой расчета) по дату полного фактического погашения долга, удовлетворению не подлежат, поскольку сумма процентов в данном случае не может превышать суммарно 45 000 руб.

Таким образом, сумма процентов за пользование займом составит 15 272,14 руб. (с учетом оплаченных ответчиком сумм процентов), сумма основного долга 30 000 руб., всего подлежит взысканию 45 272,14 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ размер государственной пошлины с учетом пропорциональности, составляет 1 558,16 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №) в пользу ООО «Нэйва» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № З20ИжАР002200086 от 30.01.2020 в общем размере 45 272,14 руб., в том числе, 30000,00 руб. – основной долг, 15 272,14 руб. – проценты за пользование, расходы по оплате госпошлины - 1 558,16 руб., всего взыскать 46 830,30 руб.

Во взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору займа №319ИжАР000401018 от 23.12.2019 в виде процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 146% годовых с 16.05.2024 (дата, следующая за датой расчеты цены иска (включительно) по дату полного фактического погашения основного долга, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 24 октября 2024 года.

Судья И.В. Савченкова