Решение № 2-2335/2021 2-2335/2021~М-2225/2021 М-2225/2021 от 19 июля 2021 г. по делу № 2-2335/2021

73RS0002-01-2021-005975-14 Дело № 2- 2335/2021

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Ульяновск 20 июля 2021 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Родионовой Т.А.,

при секретаре Царевой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обосновании иска указав, что 13.11.2017 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1184368,42 руб. под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно п.4.1.7 договора залога № ДЗ кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора, указанного в п. 1.1. кредитного договора №. В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 Обеспечения исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: нежилое помещение, площадью 40,6 кв.м., кадастровый №, расположенное в здании по адресу: <адрес>, пом. 1,2, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающих в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.01.2021 г. на 23.04.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.01.2021 г. на 23.04.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 730812,86 руб. По состоянию на 23.04.2021 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1229629, 67 руб., из них: просроченная ссуда 1050497,34 руб., просроченные проценты 152703,12 руб., проценты по просроченной ссуде 2804,21 руб., неустойка по ссудному договору 21808,98 руб., неустойка на просроченную ссуду 1220,02 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк»и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1229629,67 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20348,15 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24.04.2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристика: нежилое помещение, площадью 40,6 кв. м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, пом. 1,2 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1579000 руб.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, просил установить начальную цену в соответствии с судебной экспертизой,, не возражает против вынесения заочного решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещена о месте и времени судебного разбирательства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, с учетом мнения представителя истца, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 2); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (абзац первый пункта 4).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

Судом установлено, что 13 ноября 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 1184368 руб. 42 коп. под 18,9 % годовых сроком на 120 месяцев, до 15.11.2027 года (п.1,2,4,17 Индивидуальных условий).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в количестве 120 в размере 22174 руб. 31 коп., последний платеж составляет 22172 руб. 03 коп.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый день факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика.

Ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом условия кредитного договора и свои обязательства, допустила образование задолженности по договору.

Банк направил ответчику досудебную претензию о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору.

Данное требование ответчик не выполнил.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 23.04.2021 задолженность ответчика перед истцом по основному долгу, процентам и комиссии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 1229629,67 руб. из них: - просроченная ссуда 1050497,34 руб.; - просроченные проценты 152703,12 руб.; - проценты по просроченной ссуде 2804,21 руб.; - неустойка по ссудному договору 21808,98 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 1220,02 руб.; - комиссия -596 руб.

Доказательств иного, суду не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии со ст.393 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взыскании долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что просрочка платежа по названному договору имеет место быть. Таким образом, имеются все основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку со стороны ответчика допущены существенные нарушения принятых обязательств по договору, указанный кредитный договор подлежит расторжению по требованию истца.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности в размере 1229629,67 руб.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что в целях исполнения обязательств, возникших по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен Договор залога, предметом которого является

В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно судебной товароведческой экспертизы, проведенной экспертами ООО «Многопрофильный деловой центр», рыночная стоимость предмета ипотеки - составляет 1742000 руб.

Оценив представленные сторонами доказательства в порядке, предусмотренном ст. 67 ГПК РФ, суд не усматривает оснований не доверять заключению судебной экспертизы, поскольку эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, у эксперта имеется необходимая квалификация для проведения такого рода экспертизы, выводы подробно мотивированы и заключение составлено по результатам осмотра нежилого помещения.

Таким образом, начальная продажная цена стоимости заложенного имущества составляет 1393600 руб. (80% рыночной цены).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства ( п. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца ( п. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна ( п. 3).

Поскольку ответчик допустил просрочку исполнения обязательств перед Банком, то имеются основания в соответствии с п. 1 с т. 348 ГК РФ, условиями договора залога (п. 3.1 договора) для обращения взыскания на указанный автомобиль.

Ответчик доказательств обратного суду не предоставил.

Как указано в статье 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, при реализации с публичных торгов начальную продажную цену нежилого помещения, площадью 40,6 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, пом.1,2, следует установить в сумме 1393600 руб.

Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, суд может отнести, в том числе, другие признанные судом необходимыми расходы.

Соответственно с ответчика ФИО2 следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20348 руб. 15 коп.

В ходе рассмотрения дела была проведена судебная товароведческая экспертиза, назначенная судом по ходатайству ответчика на предмет определения стоимости заложенного нежилого помещения.

При таких обстоятельствах судебные расходы по производству судебной экспертизы в пользу ЗАО «Многопрофильный деловой центр» в сумме 26400 рублей подлежат взысканию с ответчика.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк»и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1229629 рублей 67 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 20348 рублей 15 копеек.

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 18,9% годовых, начиная с 24 апреля 2021 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога по договору – нежилое помещение, общей площадью 40,6 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, пом.1,2, принадлежащее ФИО1, установив начальную продажную стоимость данного помещения - 1393600 рублей.

Взыскать ФИО1 в пользу ООО «Многопрофильный деловой центр» расходы по производству экспертизы № в размере 26400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд г. Ульяновска через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Родионова