Решение № 2-190/2020 2-190/2020~М-673/2019 М-673/2019 от 21 июля 2020 г. по делу № 2-190/2020

Дело № 2-190/2020 22 июля 2020 года


РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Давидович Н.А.,

при секретаре М,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитам и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец, акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее – АО «ЮниКредит Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитам и обращении взыскания на заложенное имущество, и расходов по оплате государственной пошлины.

В заявлении истец указал, что между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен Кредит в размере 1500 000,00 рублей на срок 60 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 18,9% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается Выпиской из лицевого счёта. В соответствии с параметрами Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 38829,00 рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 260 дней, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, расчётом задолженности. Со стороны Истца в адрес Ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 на основании заявления на получение кредитной банковской карты (являющегося офертой) был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № (далее - «Кредитный договор») с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 300 000,00 рублей и процентной ставкой 29,9% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк». Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 270 дней, что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключён Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге № (далее - «Кредитный договор»). В соответствии с Кредитным договором Ответчику был предоставлен Кредит в размере 390 670,00 рублей с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчёта 20,0% годовых под залог приобретаемого мотоцикла марки «<данные изъяты>. В соответствии с условиями Кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10 351 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Ответчиком и ООО «Автополе Мото» был заключён договор купли-продажи № с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому Ответчик приобрёл мотоцикл марки «<данные изъяты>. Согласно онлайн-оценке мотоцикла - Определение расчётного износа транспортного средства и остаточной стоимости для легковых автомобилей <данные изъяты>, стоимость транспортного средства составляет 383 960 рублей. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате, процентов за пользование кредитом составляет более 240 дней, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, расчётом задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 809-811, 819, 348, 349, 50, 348, 353 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 497 549 руб. 48 коп. в том числе: просроченная задолженность: по основному долгу – 1 289 306,48 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 132 493,01 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 63 175,77 руб.; штраф – 12 574,22 руб. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 15 687 рублей 75 копеек;

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366 856 руб. 01 коп. в том числе: просроченная задолженность – 300 000,00 руб.; просроченные проценты – 59 413,31 руб.; непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной суде – 7 442,70 руб. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 6 868 рублей 56 копеек;

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 337 726 руб. 48 коп. в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 290 417,21 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 29 153,08 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 15 263,54 руб.; штраф – 2 892,61 руб. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 12 577 рублей 26 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, транспортное средство <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 383 960 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, посредством телефонограммы, где сообщил о том, что в настоящее время он выписан из стационара, в судебное заседание не явится, в суд направит своего представителя (л.д.218). Ранее в судебном заседании пояснил, что оформлял все три кредитных договора в банке, в конца 2018 года перестал по всем трем кредитам платить в связи с тяжелым материальным положением. При оформлении кредитов он оформлял также страховой полис. Считает, что при получении инвалидности, которую он планирует в будущем оформить, будет освобожден от уплаты задолженности по кредиту.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 436 ГК РФ полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 500 000,00 руб., процентная ставка по кредиту – 18,90 % годовых. Кредит предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ («дата полного погашения кредита»). Договор действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (л.д. 30-32). Договор заключен в офертно-акцептной форме, путем подачи ФИО1 заявления на предоставление кредита на текущие расходы (л.д. 27-29).

АО «ЮниКредит Банк» перевел денежные средства ФИО1 в сумме 1500000 рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 103).

Таким образом, АО «ЮниКредит Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о выпуске кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000,00 руб., процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Срок пользования кредитом до ДД.ММ.ГГГГ («Дата полного погашения кредита»). Соглашение действует до: даты полного погашения кредита, при полном погашении клиентом задолженности по кредиту на этот момент; полного погашения клиентом задолженности по кредиту, если на дату полного погашения кредита задолженность по кредиту в полном объеме не погашена (л.д. 42-44). Договор заключен в офертно-акцептной форме, путем подачи ФИО1 заявления на получение кредитной банковской карты для граждан, получивших кредит на текущие расходы (л.д. 41).

АО «ЮниКредит Банк» перевел денежные средства ФИО1 в сумме 300 000 рублей 00 копеек на открытый расчетный счет, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 102).

Таким образом, АО «ЮниКредит Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 390 670,00 руб., процентная ставка по кредиту – 20,00 % годовых. Кредит предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ («дата полного погашения кредита»). Договор действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (л.д. 57-62). Договор заключен в офертно-акцептной форме, путем подачи ФИО1 анкеты на приобретение транспортного средства (л.д. 54-56).

АО «ЮниКредит Банк» перевел денежные средства ФИО1 в сумме 390670 рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 102обр.).

Таким образом, АО «ЮниКредит Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

При заключении кредитного договора заключен договор страхования жизни и здоровья на основании заявления о страховании и Общих правил страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ. Страхователь обязуется страховую премию в размере 28670,00 руб. уплатить единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В случае неоплаты страховой премии в указанный срок договор страхования считается незаключенным. Срок страхования с 00:00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24:00 часов ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74).

Согласно счета № от ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата по договору № страхование жизни в размере 28670,00 руб. (л.д. 76). Из чего следует, что договор страхования заключен на указанный период.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Невыполнение ответчиком ФИО1 своих обязательств есть существенное нарушение договора ответчиком, предусмотренное ст. 450 ГК РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ФИО1 согласился и подписал по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальные условия, общие условия ему вручены и понятны. Признает, что договор о предоставлении кредита на текущие расходы (договор) состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий (л.д. 31).

Заемщик обязуется не позднее даты заключения договора заключить с банком: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО ЮниКредит Банк (далее – ДКО) – если между заемщиком и банком не заключен ДКО (п. 9 Условий).

Банк направлял ответчику уведомление о нарушении обязательства по погашению задолженности и о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил (л.д. 21).

В силу пункта 6 Индивидуальных условий погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 5 день каждого месяца (дата погашения) начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 38829,00 руб. Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной банку на дату полного погашения кредита (л.д. 30).

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 149 7549 руб. 48 коп. (л.д. 22-26).

Таким образом, суд находит доказанным, что ответчиком ФИО1 не были в полном объеме исполнены обязательства, предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12).

Суд, проверив представленный истцом, расчет кредитной задолженности ответчика ФИО1 находит его правильным, основанным на условии кредитного договора, арифметически верным.

Суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1497549 руб. 48 коп. в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1289306,48 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 132493,01 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 63175,77 руб.; штраф – 12574,22 руб.

ФИО1 согласился и подписал по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальные условия, общие условия договора о выпуске и использования кредитной банковской карты АО ЮниКредит Банк ему вручены и понятны. Признает, что соглашение о лимите состоит из настоящих индивидуальных условий потребительского кредита и общих условий (л.д. 43).

В силу пункта 6 Условий задолженность по основному долгу и процентам (задолженность по кредиту) погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита. Заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5 % от суммы использованной и непогашенной части кредита (основного долга), зафиксированной на 00 часов 00 минут первого числа этого месяца. Заемщик освобождается от уплаты процентов, начисленных на суммы кредита, использованные в течение календарного месяца и погашенные не позднее 25 числа следующего месяца, за исключением процентов, начисленных на суммы кредита, предоставленного для оплаты операций с картой по получению наличных денежных средств (л.д. 42).

Заемщик обязан заключить с банком договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты, в рамках которого банк выпускает на имя заемщика кредитную карту и открывает на имя заемщика счет для расчетов по операциям с использованием карты (п. 9).

Согласно пункта 12 Условий в случае неуплаты заемщиком в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту клиент уплатит банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно (л.д. 43).

Банк взимает комиссионное вознаграждение за обслуживание операций, совершенных с использованием карты по договору в размере, установленном в «Тарифе комиссионного вознаграждения за выполнение поручений физических лиц – клиентов Банка». Который был вручен заемщику при подачи заявления. Подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик подтверждает свое согласие на оказание банком услуг по договору (п. 15).

Банк направлял ответчику уведомление о нарушении обязательства по погашению задолженности и о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил (л.д. 37).

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1497549 руб. 48 коп. (л.д. 22-26).

Таким образом, суд находит доказанным, что ответчиком ФИО1 не были в полном объеме исполнены обязательства, предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12).

Суд, проверив представленный истцом, расчет кредитной задолженности ответчика ФИО1 находит его правильным, основанным на условии кредитного договора, арифметически верным.

Суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366856 руб. 01 коп. в том числе: просроченная задолженность – 300000,00 руб.; просроченные проценты – 59413,31 руб.; непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной суде – 7442,70 руб.

ФИО1 согласился и подписал по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальные условия, общие условия ему вручены и понятны. Признает, что договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге (договор) состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий (л.д. 58).

В силу пункта 6 Индивидуальных условий погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 19 день каждого месяца (дата погашения) и дату полного погашения кредита. Первой датой погашения является дата погашения, наступающая не ранее чем через 30 календарных дней с даты заключения договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 10351,00 руб. Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной банку на дату полного погашения кредита (л.д. 57).

Согласно пункта 10 Условий заемщик обязуется передать в залог банку ТС в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В случае нарушения заемщиком обязанности предоставлять в банк копии дополнений к страховым полисам/полисы по договорам имущественного страхования ТС, заключаемым в соответствии с договором, заемщик уплачивает банку штраф в размере 3000 рублей РФ (п. 12).

В силу пункта 11 цели использования заемщиком потребительского кредита, оплата части стоимости приобретаемого заемщиком у ООО «Автополе Мото» (продавец) ТС (автомобиля, мотоцикла) со следующими индивидуальными признаками: марка, модель <данные изъяты>. Оплата страховой премии по страхованию жизни в сумме 28670,00 руб. согласно счета № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58).

Согласно договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ приобрел в собственность мотоцикл <данные изъяты>. Цена мотоцикла составляет 522000,00 руб., в том числе с НДС 18 % – 79627,12 руб. и включает в себя расходы на его доставку до склада продавца и причитающиеся таможенные платежи (л.д. 68).

На основании пункту 2.1 покупатель оплачивает цену мотоцикла не позднее дня заключения договора. Оплата общей стоимости может производится покупателем как единовременно, так и частями, используя для этого, в том числе и заемные денежные средства, находящиеся на счетах, отрытых покупателем в кредитных организациях. Оплата происходит путем внесения наличных денежных средств в кассу или безналичным путем на расчетный счет продавца.

Согласно платежного поручения произведено перечисление денежных средств в счет частичной оплаты <данные изъяты> в размере 362000,00 руб. (л.д. 71).

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договор от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 337726 руб. 44 коп. (л.д. 47-52).

Таким образом, суд находит доказанным, что ответчиком ФИО1 не были в полном объеме исполнены обязательства, предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12).

Суд, проверив представленный истцом, расчет кредитной задолженности ответчика ФИО1 находит его правильным, основанным на условии кредитного договора, арифметически верным.

Суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 337726 руб. 44 коп. в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 290417,21 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 29153,08 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 15263,54 руб.; штраф – 2892,61 руб.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного договора, а также вытекает из положения ч. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 29 Закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 г. (в ред. Федерального закона от 15.02.2010 № 11-ФЗ) "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, проверив представленные истцом, расчеты кредитной задолженности ответчика ФИО1 находит их правильными, основанным на условиях кредитных договоров, арифметически верными.

Суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика задолженности: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1497549 руб. 48 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1289306,48 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 132493,01 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 63175,77 руб.; штраф – 12574,22 руб.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366856 руб. 01 коп., в том числе: просроченная задолженность – 300000,00 руб.; просроченные проценты – 59413,31 руб.; непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной суде – 7442,70 руб.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 337726 руб. 44 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 290417,21 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 29153,08 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 15263,54 руб.; штраф – 2892,61 руб.

Поскольку суд установил, что в нарушение ч. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора заемщик несвоевременно возвращал полученные от банка денежные средства, несвоевременно возвращал кредит, уплачивал предусмотренные кредитным договором проценты за пользование кредитом, и эти обязательства ответчиком не исполнены в полном объеме до настоящего времени, требования о взыскании пени за нарушение обязательств являются обоснованными по праву.

Как следует из ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая размер просроченной задолженности, срок неисполнения ответчиком условий договора, размер неустойки оснований для признания размера начисленной неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства не имеется.

Правильность расчета задолженности представленного банком, ответчиком не опровергнута. В ходе рассмотрения дела стороной ответчика не представлен собственный расчет задолженности.

Поскольку расчет задолженности, составленный АО «ЮниКредит Банк», соответствует условиям кредитного договора, объективно ответчиком не опровергнут, то суд обоснованно расценил его как достоверный.

При указанных обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности по основному долгу, являются обоснованными по праву, и по размеру.

Ссылка ответчика, что заключен договор страхования по кредитным договором, в связи с чем он будет освобожден от выплаты задолженности, так как в настоящее время оформляет инвалидность, не состоятельна.

Материалами дела установлено, что ответчиком заключен договор страхования, полис страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок страхования с 00:00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24:00 часов ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74). Из чего следует, что срок действия договора страхования истек.

В качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 передал в залог банку транспортное средство <данные изъяты> согласно п. 10 Индивидуальных условий договора (л.д. 58).

Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, содержит элементы договора залога для обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед кредитором по договору, в рамках которого принят в залог товар, наименование, стоимость, а также качественные характеристики (п. 11).

Из информационных ресурсов ГИБДД следует, что средство <данные изъяты> зарегистрирован за ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (л.д. 166).

Согласно заключения онлайн-оценки автомобиля – определение расчетного износа автотранспортного средства и остаточной стоимости на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость оцениваемого транспортного средства <данные изъяты> составляет на дату оценки 383960 рублей (л.д. 79-80).

Представитель истца просит установить начальную продажную цену заложенного имущества – автотранспортного средства <данные изъяты>, в размере 383960,00 руб.

На основании пункта 22 Условий заемщик передает в залог банку автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 522000,00 руб. РФ в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

В соответствии с положениями Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившим силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» признан утратившим силу.

Согласно статьи 3 указанного закона, настоящий Федеральный закон вступает в силу с 01 июля 2014 года. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяется к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть после вступления в силу вышеуказанного правового акта в связи с чем, к данным правоотношениям применимы положения параграфа 3 «Залог» Главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

При этом оснований для установления начальной продажной цены залогового движимого имущества – автомобиля не имеется, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ (в редакции ФЗ от 21.12.2013 № 367–ФЗ), реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценки имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, а вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов подлежит разрешению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитам и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность:

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1497549 (один миллион четыреста девяноста семь тысяч пятьсот сорок девять) рублей 48 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1289306 (один миллион двести восемьдесят девять тысяч триста шесть) руб. 48 коп.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 132493 (сто тридцать две тысячи четыреста девяноста три) руб., 01 коп.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 63175 (шестьдесят три тысячи сто семьдесят пять) руб. 77 коп.; штраф – 12574 (двенадцать тысяч пятьсот семьдесят четыре) руб. 22 коп. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 15687 (пятнадцать тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 75 копеек;

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366856 (триста шестьдесят шесть тысяч восемьсот пятьдесят шесть) руб. 01 коп., в том числе: просроченная задолженность – 300000 (триста тысяч) руб. 00 коп.; просроченные проценты – 59413 (пятьдесят девять тысяч четыреста тринадцать) руб. 31 коп.; непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной суде – 7442 (семь тысяч четыреста срок два) руб. 70 коп. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 6868 (шесть тысяч восемьсот шестьдесят восемь) рублей 56 копеек;

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 337726 (триста тридцать семь тысяч семьсот двадцать шесть) руб. 44 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 290417 (двести девяноста тысяч четыреста семнадцать) руб. 21 коп.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 29153 (двадцать девять тысяч сто пятьдесят три) руб. 08 коп.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 15263 (пятнадцать тысяч двести шестьдесят три) руб. 54 коп.; штраф – 2892 (две тысячи восемьсот девяноста два) руб. 61 коп. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 12577 (двенадцать тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 26 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, транспортное средство <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Меры по обеспечению иска по определению суда от 27 января 2020 года сохраняют силу до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после составления мотивированного решения в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд.

Председательствующий судья Н.А. Давидович

Мотивированное решение изготовлено 28.07.2020 года.