Решение № 2-2412/2018 2-2412/2018~М-2132/2018 М-2132/2018 от 29 июля 2018 г. по делу № 2-2412/2018

Дело № 2- 2412/18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 30 июля 2018 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Колбиновой Н.А.,

при секретаре Долотцевой Г.Т.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что

ПАО «АК БАРС» БАНК (далее по тексту - Кредитор, Банк) заключило с ФИО2 и ФИО1 (далее по тексту - Заемщики) кредитный договор № от 30.07.15 года (далее по тексту - кредитный договор).По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил Заемщику целевой кредит для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, назначение: жилое, общей площадью 94,9 кв.м., этаж 3, кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес> (далее по тексту - квартира) в размере 5 200 000 рублей сроком на 240 месяцев под 18,9 % годовых (согласно п. 1.1. кредитного договора, процентная ставка снижается на 4 процента в случае исполнения заемщиком пунктов 4.1.8. и 6.13 кредитного договора), а Заемщик принял на себя обязательства (п. 1.2 кредитного договора) вносить ежемесячные платежи в счет погашения процентов и основного долга в порядке и сроки, установленные договором, за счет собственных средств. При этом между Банком и Заемщиком был согласован и подписан график возврата кредита (Приложение № 1 к кредитному договору). 30.07.15 года между ФИО2 (как покупателем), с одной стороны, и ФИО4 (как продавцом) с другой стороны, был заключен договор купли-продажи недвижимости (квартиры) (в силу закона) - (далее - договор купли - продажи). Согласно п. 1.2 договора купли - продажи цена квартиры составила 6 500 000 рублей. 30.07.15 года денежные средства в размере 5 200 000 рублей были переведены на счет ФИО2

Юрьевны, открытый в Банке, и в тот же день перечислены продавцам, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада. Таким образом, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил, и оплата за объекты недвижимости произведена в полном объеме.

03 августа 2015 года Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области зарегистрировало право собственности ФИО2 на квартиру с обременением (ипотека в силу закона) и выдало закладную, содержащую все существенные условия кредитной и обеспечительной сделки. С января 2016 года заемщик перестал вносить платежи в счет погашения основного долга и лишь периодически частично погашал начисленные проценты за пользование кредитом, в результате чего Банк вынужден воспользоваться своим правом, предоставленным п.4.4.1. кредитного договора, а также ст.811 ГК РФ и досрочно востребовать сумму предоставленного кредита вместе с начисленными процентами, а также предложил Заемщику расторгнуть кредитный договор, о чем направил заемщику соответствующее уведомление, которое было оставлено без ответа и удовлетворения. По состоянию на 11.05.18 года задолженность заемщика перед Банком составляет: по возврату суммы основного долга - 5 173 706,46 руб.; по начисленным за пользование кредитом процентам - 1 405 201,87 руб. Таким образом, общая задолженность заемщика перед кредитором по кредитному договору составляет 6 578 908,43 руб., что подтверждается приложенными расчетами.

ПАО «АК БАРС» БАНК заключило с ФИО2 (далее по тексту - заемщик) кредитный договор № от 08.08.14 года. По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил заемщику целевой кредит для приобретения в ее собственность квартиры, назначение: жилое, общей площадью 79,72 кв.м., этаж 4, кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>. в размере 2 835 000 рублей сроком на 240 месяцев под 18 % годовых (согласно п. 1.1. кредитного договора, процентная ставка снижается на 4 процента в случае исполнения заемщиком пунктов 4.1.8. и 6.13 кредитного договора), а заемщик принял на себя обязательства (п. 1.2 кредитного договора) вносить ежемесячные платежи в счет погашения процентов и основного долга в порядке и сроки, установленные договором, за счет собственных средств. При этом между Банком и заемщиком был согласован и подписан график возврата кредита (Приложение № 1 к кредитному договору). 24 июня 2014 года между ФИО2 (как покупателем), с одной стороны, и ФИО5, ФИО6 (как продавцом) с другой стороны, был заключен договор купли-продажи недвижимости (квартиры) (в силу закона). Согласно п. 1.2 договора купли - продажи цена квартиры составила 3 150 000 рублей. 15 августа 2014 года денежные средства в размере 2 835 000 рублей были переведены на счет ФИО2, открытый в Банке, и в тот же день перечислены продавцам, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада. Таким образом, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил, и оплата за объекты

недвижимости произведена в полном объеме. 14 августа 2014 года Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области зарегистрировало право собственности ФИО2 на квартиру с обременением (ипотека в силу закона) и выдало закладную, содержащую все существенные условия кредитной и обеспечительной сделки. С января 2016 года заемщик перестал вносить платежи в счет погашения основного долга и лишь периодически частично погашал начисленные проценты за пользование кредитом, в результате чего Банк вынужден воспользоваться своим правом, предоставленным п.4.4.1. кредитного договора, а также ст.811 ГК РФ и досрочно востребовать сумму предоставленного кредита вместе с начисленными процентами, а также предложил Заемщику расторгнуть кредитный договор, о чем направил Заемщику соответствующее уведомление, которое было оставлено без ответа и удовлетворения. По состоянию на 16 мая 2018 года задолженность Заемщика перед Банком составляет: по возврату суммы основного долга - 2 789 801,72 руб.; по начисленным за пользование кредитом процентам - 761 341,06 руб. Таким образом, общая задолженность заемщика перед кредитором по кредитному договору составляет 3 551 142,78 руб., что подтверждается приложенными расчетами. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кроме того, право ПАО «АК БАРС» БАНК на взыскание задолженности по кредитному договору основывается и на статье 309 ГК РФ, которая гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В обусловленные кредитным договором сроки, установленные для уплаты начисленных процентов и основного долга. Заемщик указанные проценты и очередные платежи по основному долгу не оплатил, т.е. налицо ненадлежащее исполнение обязательства с его стороны. У Банка имеются все законные основания к взысканию имеющейся задолженности.

Поскольку Заемщик в течение продолжительного времени не вносит платежи в счет погашения своего долга перед Банком, взыскание задолженности возможно только в судебном порядке. На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Согласно п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 и ФИО1 солидарно в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от 30.07.15 года в размере 6 578 908,43 рубля, в том числе основной долг и проценты за пользование кредитом,

начисленные на 11 мая 2018 года. Взыскать с ФИО2 и ФИО1 солидарно в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК проценты по кредитному договору № от 30.07.15 года, начиная с 12 мая 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, из расчета 14,9 % годовых. Расторгнуть кредитный договор № от 30.07.15 года. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от 08.08.14 года в размере 3 551 142,78 рубля, в том числе основной долг и проценты за пользование кредитом, начисленные на 16 мая 2018 года. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК проценты по кредитному договору № от 08.08.14 года, начиная с 17 мая 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, из расчета 14 % годовых. Расторгнуть кредитный договор № от 08.08.14 года. В целях погашения задолженности по кредитному договору № от 08.08.14 года обратить взыскание на заложенные в силу закона квартиру, назначение: жилое, общей площадью 79,72 кв.м., этаж 4, кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО2, обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, при этом определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 80 % от его рыночной стоимости, установленной в заключении эксперта. Взыскать с ФИО2 и ФИО1 солидарно в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 рубля.

Определением Засвияжского районного суда г.Ульяновска от 30.07.2018 года прекращено производство по гражданскому делу по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество в части исковых требований о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество к ФИО2 в соответствии с абз. 2 ст. 220, ч.1 ст. 134 ГПК РФ.

Таким образом, в рамках рассмотрения данного гражданского дела, суд рассматривает требование истца только в отношении одного кредитного договора, заключенного между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО2, ФИО1 от 30.07.2015 года.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1, не присутствовала, о месте и времени рассмотрения дела, извещались.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В силу с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом установлено, что 30.07.2015 г. ПАО «АК БАРС» БАНК (далее по тексту - Кредитор, Банк) заключило с ФИО2 и ФИО1 (далее по тексту - Заемщики) кредитный договор № от 30.07.15 года (далее по тексту - кредитный договор). По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил заемщику целевой кредит для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, назначение: жилое, общей площадью 94,9 кв.м., этаж 3, кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес> (далее по тексту - квартира) в размере 5 200 000 рублей сроком на 240 месяцев под 18,9 % годовых (согласно п. 1.1. кредитного договора, процентная ставка снижается на 4 процента в случае исполнения заемщиком пунктов 4.1.8. и 6.13 кредитного договора), а заемщик принял на себя обязательства (п. 1.2 кредитного договора) вносить ежемесячные платежи в счет погашения процентов и основного долга в порядке и сроки, установленные договором, за счет собственных средств. При этом между Банком и Заемщиком был согласован и подписан график возврата кредита (Приложение № 1 к кредитному договору).

30.07.15 года между ФИО2 (как покупателем), с одной стороны, и ФИО4 (как продавцом) с другой стороны, был заключен договор купли-продажи недвижимости (квартиры) (в силу закона) - (далее - договор купли - продажи). Согласно п. 1.2 договора купли - продажи цена квартиры составила 6 500 000 рублей. 30.07.15 года денежные средства в размере 5 200 000 рублей были переведены на счет ФИО2, открытый в Банке, и в тот же день перечислены продавцам, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада.

Таким образом, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил, и оплата за объекты недвижимости произведена в полном объеме.

С января 2016 года заемщик перестал вносить платежи в счет погашения основного долга и лишь периодически частично погашал начисленные проценты за пользование кредитом, в результате чего Банк вынужден воспользоваться своим правом, предоставленным п.4.4.1. кредитного договора, а также ст.811 ГК РФ и досрочно востребовать сумму предоставленного кредита вместе с начисленными процентами, а также предложил заемщику расторгнуть кредитный договор, о чем направил Заемщику соответствующее уведомление, которое было оставлено без ответа и удовлетворения.

По состоянию на 11.05.18 года задолженность заемщика перед Банком составляет: по возврату суммы основного долга - 5 173 706,46 руб.; по начисленным за пользование кредитом процентам - 1 405 201,87 руб. Таким образом, общая задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору составляет 6 578 908,43 руб., что подтверждается приложенными расчетами.

Доказательств иного, суду не представлено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

Частью 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено вышеназванным кредитным договором.

Статьей 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Статьей 821 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

В силу указанных выше норм права, условий кредитного договора истец в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать с ответчиков досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также о расторжении кредитного договора № от 30.07.2015 года.

Суд отмечает, что, несмотря на то обстоятельство, что в отношении второго заемщика – ФИО2 производство по делу прекращено по основаниям абз.2 ст. 220, ст. 134 ГПК РФ, задолженность по кредитному договору от 30.07.2015 г. должна быть взыскана с ответчика ФИО1 в солидарном порядке.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора № от 30.07.2015 г. и о взыскании с ФИО1 в солидарном порядке задолженности

по кредитному договору № от 30.07.2015 в размере

6 578 908,43 руб., из которых: 5 173 706,46 руб. - по возврату основного долга, 1 405 201,87 руб. по начисленным за пользование кредитом процентам.

Обоснованными являются и требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в солидарном порядке в пользу истца процентов по кредитному договору № от 30.07.2015 г., начиная с 12 мая 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, из расчета 14,9 % годовых.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Ухудшение материального положения заемщика в качестве основания для освобождения его от погашения долга по кредитному договору законом не предусмотрено.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости

заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Статьей 50 этого же Федерального закона предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное

по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По данному делу судом была назначена судебная строительно- техническая экспертиза на предмет определения рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно заключению эксперта № № от 20.07.2018 года рыночная стоимость указанной квартиры составляет в размере 6 547 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры на торгах подлежит установлению в размере 5 237 600 рублей (из расчета: 6 547 000 рублей х 80 %).

В силу приведенных выше норм права истец вправе удовлетворить требования об исполнении ответчиками денежных обязательств из указанного заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Таким образом, начальную продажную стоимость указанной квартиры при реализации с торгов следует установить в размере 5 237 600 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в равных долях в размере 60 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.07.15 года.

Взыскать с ФИО1 в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 30.07.15 года в размере 6 578 908, 43 рублей, из которых: 5 173 706, 46 рублей - по возврату основного долга, 1 405 201,87 руб. по начисленным за пользование кредитом процентам.

Взыскать с ФИО1 в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное

общество) проценты по кредитному договору № от 30.07.15 года, начиная с 12 мая 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, из расчета 14,9 % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества на торгах в размере 5 237 600 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в равных долях в размере 60 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Колбинова