Решение № 2-3389/2024 от 11 декабря 2024 г. по делу № 2-3389/2024

УИД №72RS0007-01-2024-001158-14

№2-3389/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 12 декабря 2024 года

Тобольский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Загидуллиной Л.А.,

при секретаре Сматовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3389/2024 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора №342860 от 16 марта 2022 года, взыскании задолженности по кредитному договору №342860 от 16 марта 2022 года за период с 30 октября 2023 года по 08 августа 2024 года в размере 1 621 171 рубль 55 копеек, расходов по уплате государственной пошлины – 28 305 рублей 86 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой <адрес>, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, площадью 58, 6 кв.м., земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, № «а», с кадастровым номером № площадью 523,8+/-5, установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 1 868 400 рублей, в том числе, жилой дом – 1 546 200 рублей, земельный участок – 322 200 рублей.

Мотивируя требования тем, что 16 марта 2022 года с ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 1 500 000 рублей на приобретение объекта недвижимости, жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, № «а», на срок 240 месяцев, под 13,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, неустойку, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору приняты в залог жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве собственности ответчику.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен, заявлением просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена по последнему известному месту жительства и месту регистрации, конверты с судебными повестками возвращены в суд с отметкой «по истечении срока хранения».

В силу ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23.06.2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 1 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5 Закона). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 той же статьи). Перечень информации, которая доводится кредитором, порядок и способ ее доведения, ограничения в установлении обязанностей заемщика регламентированы частями 4 - 23 указанной статьи.

Судом установлено, что 16 марта 2022 года с ФИО2 заключен кредитный договор №342860 в сумме 1 500 000 рублей на приобретение готового жилья: жилой дом, земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, № «а», на срок 240 месяцев, под 13,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, а также в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и его подразделениях (л.д.17-20).

Согласно п.п. 11, 12 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, принят в залог объект недвижимости: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, № принадлежащие ФИО1, приобретённые на основании договора купли – продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств банка от 28 марта 2022 года (л.д. 46, 47).

Факт исполнения обязательств ПАО Сбербанк по перечислению денежных средств в размере 1 500 000 рублей подтверждается выпиской по счету.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.2.3. общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов предусмотрено, что банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту, и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Выписками по счету, справками по кредиту подтверждается нарушение ответчиком условий кредитного договора, наличие просроченной задолженности с 30 октября 2023 года.

Из расчета задолженности заемщика по кредитному договору №342860 от 16 марта 2022 года за период с 30 октября 2023 года по 08 августа 2024 года следует, что задолженность составляет 1 621 171 рубль 55 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1 471 086 рублей 90 копеек, просроченный проценты – 126 254 рубля 33 копейки, неустойка за неисполнение условий договора – 14 434 рубля 23 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 1 146 рублей 51 копейка, неустойка на просроченные проценты – 8 249 рублей 58 копеек.

При определении суммы, подлежащей взысканию, суд принимает за основу расчет, представленный истцом, полагая, что он произведен правильно в соответствии с условием кредитного договора, с учетом поступления денежных сумм в счет погашения кредитов, количества дней просрочки исполнения обязательства.

Возражений по данному расчету со стороны ответчика не заявлено, свой расчет не представлен.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов, требование о взыскании задолженности по кредиту подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

Статья 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из договора купли – продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств банка следует, что ФИО1 приобрела жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, № стоимостью 2 024 000 рублей, из которых, стоимость жилого дома - 1 674 000 рублей, земельного участка - 350 000 рублей.

Пунктом 11 кредитного договора №342860 от 16 марта 2022 года, предусмотрено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке недвижимости.

Согласно отчету ЧП ФИО3 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от 03 марта 2022 года, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 2 076 000 рублей, в том числе, стоимость жилого дома - 1 718 000 рублей, земельного участка - 358 000 рублей.

Право собственности ФИО1 на заложенное имущество, жилой <адрес>, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, № с кадастровым номером № площадью 523,8+/-5, подтверждается выписками из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 09 июля 2024 года.

Ответчиком возражений относительно требований об обращении взыскания, об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суду не представлено.

В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1 868 400 рублей, в том числе, жилой дом – 1 546 200 рублей, земельный участок – 322 200 рублей.

На основании п.1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ограничений для обращения взыскания по делу, не установлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требования ПАО Сбербанк о возврате задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора направлено ответчику 08 июля 2024 года (л.д. 114); что подтверждается реестром почтовых требований, распечатки отслеживания АО «Почта России», которое в силу ст. 165.1 ГК РФ считается доставленным и в тех случаях, если не было вручено или адресат не ознакомился с ним (л.д.116).

Поскольку ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора, то требование о расторжении кредитного договора суд находит обоснованным.

Ввиду неисполнения ответчиком обязательства по выплате кредита, процентов, требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, расходы по уплате госпошлины в сумме 28 305 рублей 86 копеек, что подтверждается платежным поручением №85182 от 15 августа 2024 года (л.д.6), подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, 235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №342860 от 16 марта 2022 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №342860 от 16 марта 2022 года за период с 30 октября 2023 года по 08 августа 2024 года в размере 1 621 171 рубль 55 копеек, просроченный основной долг – 1 471 086 рублей 90 копеек, просроченный проценты –126 254 рубля 33 копейки, неустойка за неисполнение условий договора – 14 434 рубля 23 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 1 146 рублей 51 копейка, неустойка на просроченные проценты – 8 249 рублей 58 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 28 305 рублей 86 копеек, всего 1 649 477 (один миллион шестьсот сорок девять тысяч четыреста семьдесят семь) рублей 41 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество объект недвижимости – жилой <адрес>, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № площадью 58, 6 кв.м., земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, № «а», с кадастровым номером № площадью 523,8+/-5; принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 1 868 400 (один миллион восемьсот шестьдесят восемь тысяч четыреста) рублей, в том числе жилого дома – 1 546 200 (один миллион пятьсот сорок шесть тысяч двести) рублей, земельного участка – 322 200 (триста двадцать две тысячи двести) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.А. Загидуллина