Решение № 2-84/2020 2-84/2020~М-34/2020 М-34/2020 от 13 апреля 2020 г. по делу № 2-84/2020

Дело № 2-84/2020

УИД: 52RS0043-01-2020-000037-62


Решение

Именем Российской Федерации

р.п. Пильна 14 апреля 2020г.

Пильнинский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Сычевой О.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кабаевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО « Альфа-Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО « Альфа-Банк обратился с указанным иском к ФИО1, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом- <данные изъяты>%, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 65264 руб. 75 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 65264 руб. 75 коп., в том числе: - просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., - начисленные проценты – <данные изъяты> коп., - штрафы и неустойки – <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 157 руб. 94 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просят рассмотреть данное дело в отсутствие представителя, поддержав исковые требования по основаниям, указанным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, представила отзыв, просит в удовлетворении требований отказать, в связи с пропуском срока исковой давности, а также что она не имеет возможности выполнить условия договора относительно перечисления денежных средств на основании аннулированного кода валюты «810» в счете.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

К данному выводу суд приходит на основании следующего.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно положениям ч.ч. 3,4 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ч.1,2 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых отношений им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого- либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто мировое соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной з сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам, предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ответчик обратилась в банк и подписала анкету-заявление на получение карты «Мои покупки» ДД.ММ.ГГГГ года, которым просила открыть ей счет и выдать кредитную карту АО «Альфа-Банк» с лимитом кредита в рублях РФ в размере <данные изъяты> рублей. Подтвердила ознакомление и согласилась с действующими Индивидуальными условиями и тарифами, о чем свидетельствует подпись в анкете-заявлении на получение карты № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.19-20,21-22).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона.

Свои обязательства истец согласно заключенному соглашению исполнил. Ответчик получила карту «Мои покупки» по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ года. Также ответчику был открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ответчик принял на себя обязательства уплатить проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, в предусмотренные договором сроки вернуть кредит.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий лимит кредитования- <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту на оплату операций по карте <данные изъяты>%, срок действия беспроцентного периода <данные изъяты> календарных дней (п. 4 Индивидуальных условий), кредит на оплату операций по карте, предоставленный в пределах лимита кредитования погашается ежемесячно минимальными платежами, включающими в себя сумму, равную <данные изъяты> от суммы текущей задолженности по кредиту на оплату операций по карте, но не менее <данные изъяты> рублей, а также проценты за пользование кредитом на плату операций по карте (п. 6 Индивидуальных условий). Договор выдачи карты «Мои покупки» действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора выдачи карты «Мои покупки» по инициативе Заемщика или Банка по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях выдачи карты «Мои покупки» (п. 2 Индивидуальных условий).

Ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате обязательного платежа, чем нарушала п. 6 Индивидуальных условий.

Согласно раздела 8 Общих условий предоставления физическим лицам карты «Мои покупки», при нарушении срока уплаты основного долга за пользование кредитом, клиент уплачивает пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п. 8.2). При нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом клиент уплачивает пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п. 8.3). За каждый факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает штраф в размере <данные изъяты> рублей (п. 8.4) (л.д.112). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения условий договора Заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательств(л.д.20)

Согласно представленного расчета задолженности, справки по кредитной карте, ответчиком были выплачены суммы в погашение задолженности по кредиту и начисленных процентов: ДД.ММ.ГГГГ года 11000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ года 4600 рублей; ДД.ММ.ГГГГ года 4000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ года 4000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ года 423 руб. 77 коп. (л.д.13,14-18).

Суд учитывает, что размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов, ответчиком не оспорены. Контррасчета ответчиком не представлено.

Ответчиком не представлено в соответствии с правилами ст. 56 ГПК РФ возражений, а также иных доказательств опровергающих доводы истца о неисполнении условий кредитного договора по своевременному и полному погашению кредита и уплате процентов, или подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона.

При этом согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Как следует из справки по кредитной карте и не оспаривается ответчиком, ФИО1 произвела последний платеж ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.17).

Как следует из расчета задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ года, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 65264 руб. 75 коп., в том числе: - просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., - начисленные проценты – <данные изъяты> коп., - штрафы и неустойки – <данные изъяты> коп., (л.д.13).

В связи с чем, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора займа по погашению займа и уплате процентов за пользование им.

В доводах, изложенных в возражениях на исковое заявление, ответчик указывает, что ей кредитная карта при заключении соглашения о кредитовании не выдавалась, фактически её был открыт кредитный счет в банке, свои обязательства по кредитному договору первоначально исполняла надлежаще, но впоследствии её материальное положение изменилось, и она не в состоянии была оплачивать кредит, с суммой задолженности по неустойке в размере 65264 руб. 75 коп., она не согласна, так как данный размер неустойки является несоразмерным последствиям неисполнения обязательств, более того она не имеет возможности выполнять условия договора относительно перечисления денежных средств на основании аннулированного кода валюты «810» в счете.

Суд не может согласиться с указанными доводами ответчика.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ. При заключении Соглашения, ФИО1 была подана анкета-заявление на получение кредитной карты «Мои покупки» № заявки № заявление подписано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года. Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, ФИО1 дано согласие АО «Альфа-Банк» на осуществление переводов денежных средств с её счета № для проведения операций в соответствии с договором о выдаче карты «Мои покупки», заявление об открытии счета и согласие на проведение операций также подписано ФИО1 (л.д.22). Доказательств того, что ответчик находится в тяжелом материальном положении и не имеет возможности исполнять обязательства по кредиту, попреки ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Согласно представлено расчета, сумма неустойки на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 636 рублей 23 копейки. Оснований для снижения размера подлежащей взысканию неустойки, ответчиком не представлено, суд также не видит оснований для снижения размера нестойки, поскольку не приведены мотивы, обосновывающие допустимость уменьшения размера неустойки, доказательства исключительности случая при котором имеются обстоятельства, препятствующие оплате неустойки и позволяющие уменьшить ее размер. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов.

Доводы ответчика о том, что она не имеет возможности выполнять условия договора относительно перечисления денежных средств на основании аннулированного кода валюты «810» в счете, также не могут быть приняты во внимание судом и эти доводы опровергаются представленными в деле доказательствами.

В соответствии с изменением 6/2003 ОКВ Общероссийский классификатор валют ОК (МК(ИСО 4217)003-97)014-2000 утвержденным Госстандартом России 17.12.2003 года в Общероссийском классификаторе валют была аннулирована позиция «810 RUS Российский рубль», в настоящее время используется позиция «643 RUS Российский рубль». Вместе с тем, использование символа «810» не противоречит закону, что прямо указано в Письме Минфина России от 16.02.2018 № 03-05-06-01/9810, согласно которому символ «810» как признак рубля продолжает использоваться в соответствии п. 2 приложения 1 к Положению Банка России от 27.02.2017 года № 579-П и п. 1 приложения 3 к Положению Банка России от 02.09.2015г. № 486-П, в лицевых счетах, которые кредитные и некредитные финансовые организации открывают своим клиентам в валюте Российской Федерации. Использование признака рубля «810» в номерах лицевых счетов не нарушает действующее законодательство Российской Федерации. Коды валюты «810» и «643» используются исключительно для целей, указанных во введении к Общему классификатору валют. Использование кодов валюты само по себе не влияет на объем прав и обязательств участников гражданского оборота, использующих российскую валюту в своих расчетах, поскольку никаких ограничений на этот счет действующим законодательством РФ не установлено.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 10.07.2002г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ» банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ.

В ст. 31 данного закона установлены гарантии прав граждан и организаций, а также иных лиц на случай объявления банкнот и монеты Банка России недействительными в виде необходимости установления достаточно продолжительного срока их обмена на деньги нового образца. Указанный срок не может быть менее одного года и не должен превышать пяти лет.

Таким образом, закон предоставляет гражданам и организациям, а также иным лицам возможность использовать российскую валюту в соответствии с её назначением безотносительно к тому, какой вид валют представлен в документах аналитического учета и отчетности и информационных базах кредитных и некредитных финансовых организаций.

ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ, Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГПК РФ, 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления).

Как установлено, последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ года, договор выдачи карты «Мои покупки» действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора выдачи карты «Мои покупки» по инициативе Заемщика или Банка по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях выдачи карты «Мои покупки».

Истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности ДД.ММ.ГГГГ года, следовательно, исковое заявление АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании подано в пределах срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности применению не подлежит.

Ответчик вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ доводов и доказательств в опровержение не представила.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что исковые требования АО «Альфа-Банк» о » о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд обсудил вопрос о судебных расходах, понесённых сторонами.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 2 157 руб. 94 коп. (л.д.11,12).

В силу вышеприведенных норм закона с учетом размера удовлетворенных исковых требований, суд считает, что судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере в сумме 2 157 руб. 94 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-197ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 65264 руб. 75 коп., в том числе: - просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., - начисленные проценты – <данные изъяты> коп., - штрафы и неустойки – <данные изъяты> копеек.

Взыскать ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2 157 (Две тысячи сто пятьдесят семь) руб. 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пильнинский районный суд.

Судья О.Н. Сычева