Решение № 2-9227/2017 2-9227/2017 ~ М-9315/2017 М-9315/2017 от 21 декабря 2017 г. по делу № 2-9227/2017

Дело № 2-9227/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2017 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абдуллиной С.С.,

при секретаре Афанасьевой В.А.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2 по доверенности от < дата >., представителя ответчика АО «АльфаСтрахование» ФИО3 по доверенности от < дата >.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя, в котором просит взыскать с ответчика стоимость восстановительного ремонта в размере 14100 руб., величину утраты товарной стоимости в размере 5668 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 15 000 руб., неустойку в размере 30 245,04 руб., расходы за выдачу копии экспертизы в размере 1 000 руб., расходы по оплате услуг юриста в размере 18 000 руб., расходы за копирование документов в размере 480 руб., почтовые расходы в размере 1 050 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 21.08.2015г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования наземного транспорта (КАСКО), страховой полис ... автомобиль БМВ Х1 < дата > года выпуска, VIN ..., согласно которому автомобиль застрахован по риску Автокаско (Ущерб и Хищение) на сумму 1 149 000 руб. Страховая премия составила 92 576,30 руб., которая была выплачена единовременно < дата >. < дата >. произошел страховой случай. В возбуждении дела об административном правонарушении отказано< дата >. ответчику были поданы документы о наступлении страхового случая. Ответчик в установленные законом сроки направление на ремонт не выдал, выплату не произвел. < дата >. ответчику была направлена претензия с требованием произвести выплату страхового возмещения и утраты товарной стоимости, а также неустойки за не выдачу направления на СТОА. Требование также оставлено без исполнения. Не согласившись с фактическим отказом исполнения обязательств по договору со стороны ответчика истец обратился в ООО «Спектр» для определения стоимости восстановительного ремонта и определения УТС. Согласно экспертного заключения ... от < дата >. стоимость восстановительного ремонта автомобиля БМВ Х1 госномер ... без учета износа составила 14600 руб., величина УТС – 5668 руб. < дата >. истцом была подана повторная претензия с требованием о выплате страхового возмещения согласно приложенного экспертного заключения. Ответа на претензию не последовало. Разделом договора страхования «Варианты выплаты страхового возмещения» предусмотрено, что выплата страхового возмещения транспортного средства производится путем ремонта на СТОА по направлению страховщика. Правилами страхования предусмотрено, что страховщик обязан принять решение по заявленному событию в течение 20 рабочих дней с даты получения всех документов. < дата > истец обратился к ответчику, поэтому крайняя дата принятия ответчиком решения – < дата >. Обязанность по выдаче направления на ремонт и производства страховой выплаты ответчиком просрочена и до настоящего времени не исполнена. Считает, что с ответчика подлежит взысканию стоимость восстановительного ремонта в размере 14100 руб., УТС в размере 5668 руб., неустойка за период с < дата >. по < дата >. в размере 30245,04 руб. (14100 руб. (ВР) +5668 руб. (УТС) х3% х 51 день).

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, суду представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ФИО4 – ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, просит удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, просит в удовлетворении иска отказать.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме (п.1 ст.940 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 1 ст. 961 ГК РФ установлено, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» установлено, что если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства BMW X1 ..., VIN..., мощность двигателя 150 л.с., < дата > года выпуска, ПТС №..., выдан полис КАСКО добровольного страхования средств наземного транспорта ... от < дата > по страховому риску «КАСКО полное (повреждение, хищение)» - 1 149 000,00 руб., со страховой премией 91 575,30 руб., которая оплачена в полном объеме, и на страховую сумму по страховому риску «Несчастный случай (по паушальной системе)» - 1000000 руб., со страховой премией 1000 руб., которая оплачена в полном объеме.

Период страхования с < дата >. по < дата >.

Правила страхования, с которыми истец был ознакомлен и согласен и которые он обязался выполнять, получены им на руки < дата >., о чем свидетельствует подпись ФИО1

< дата >. в период действия договора страхования автомобиль истца получил механические повреждения, что подтверждается определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

В соответствии с п.9.2.5 Правил страхования средств наземного транспорта ОАО «Альфастрахование», утв. Генеральным директором ОАО «АльфаСтрахование» < дата >., в течение 5 календарных дней с момента обнаружения признаков страхового случая Страхователь обязан подать Страховщику письменное заявление установленной формы о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения.

< дата >. истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения с приложением всех необходимых для получения страхового возмещения документов, которое было получено ответчиком в этот же день.

Согласно п. 11.5.1.2 вышеназванных Правил страхования Страхователь обязан предъявить Страховщику для осмотра и составления акта осмотра поврежденное ТС, дополнительное оборудование или их части в том виде, в каком они оказались в результате произошедшего страхового события.

< дата >. поврежденное транспортное средство было осмотрено страховщиком, составлен акт осмотра.

Согласно п.10.11.1 при наступлении страхового случая по риску «Повреждение» величина ущерба признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ. Выплата страхового возмещения осуществляется путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА.

В соответствии с п.9.2.15 Правил страхования Страхователь обязан получить у страховщика Направление на ремонт согласно п.11.4 настоящих Правил.

< дата >. ответчик во исполнение п.п.9.2.15 и 10.11.1 Правил страхования посредством почтовой связи направил истцу письмо с уведомлением о необходимости получения направления на ремонт в ООО «ТрансСервис-У», которое получено истцом < дата >., о чем свидетельствует почтовое уведомление.

< дата >. истец вновь обратился к ответчику с претензией о возмещении страхового возмещения, УТС и неустойки в связи с тем, что направление на ремонт ему не выдавали. Данная претензия получена ответчиком < дата >.

< дата >. в ответ на данную претензию ответчик повторно посредством почтовой связи направил истцу письмо с уведомлением о необходимости получения направления на ремонт. Данное письмо истцом не получено, корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения».

Согласно п.11.4 Правил в случае неполучения Страхователем (Выгодоприобретателем) направления на ремонт и/или не сдачи поврежденного имущества на СТОА для проведения ремонта Страховщик не считается просрочившим исполнение обязательства по осуществлению выплаты страхового возмещения, пока обязательство по осуществлению выплаты страхового возмещения не может быть исполнено вследствие просрочки Страхователя (Выгодоприобретателя).

Довод истца о том, что он не получал направление на ремонт, опровергается материалами дела.

В силу заключенного договора добровольного страхования, стороны установили порядок возмещения ущерба в форме ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика, что в силу ч.1 ст. 432 ГК РФ относится к существенным условиям договора, и представителем ответчика не оспаривалось.

Указанное условие договора в установленном законом порядке истцом оспорено не было, не признано недействительным, с требованиями об изменении условий договора страхования, ни к ответчику, ни в суд он не обращался.

Природа страховой выплаты по договору страхования имущества определяется несколькими критериями, а именно: страховая выплата обязательно производится в пользу страхователя (выгодоприобретателя); направлена на возмещение убытков страхователя (выгодоприобретателя), явившихся последствием страхового случая и покрываемых договором страхования; осуществление страховой выплаты носит характер денежной операции, проводимой страховщиком.

Ремонт транспортного средства проводится в пользу страхователя (выгодоприобретателя) и направлен на возмещение его убытков - ему предоставляется в результате автомобиль, восстановленный за счет страховщика; оплата ремонта имеет характер денежной операции, так как в любом случае страховщик производит уплату (перечисление) денежных средств, а не проводит ремонт силами своих сотрудников.

Согласно п.4 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу.

Из смысла вышеуказанной правовой нормы следует, что законодатель допускает возможность замены страховой выплаты натуральным предоставлением, которое охватывает и ремонт поврежденного ТС.

Таким образом, оплата страховщиком ремонта застрахованного по договору добровольного страхования транспортного средства действующему законодательству не противоречит, поскольку это осуществляется на основании положений договора страхования и в соответствии с желанием страхователя.

Как указано в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 №20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Таким образом, возможность получения денежной компенсации в пределах страховой выплаты вместо обусловленного договором ремонта на станции технического обслуживания за счет страховщика, допустима лишь в тех случаях, когда страховщик не исполнил обязательство по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки.

Ответчиком дважды направлялось в адрес истца уведомление о необходимости получения направления на ремонт согласно договору. Первое уведомление истцом получено, второе возвращено адресату в связи с истечением срока хранения.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В этой связи, суд считает, что основания для удовлетворения требования истца о взыскании стоимости восстановительного ремонта в размере 14100,00 руб. отсутствуют, поскольку ответчик исполнил возложенные на него обязательства.

Согласно п. 11.3 Правил страхования выплата страхового возмещения путем выплаты денежных средств по риску УТС производится в течение 15 рабочих дней после получения от Страхователя всех документов.

< дата >., то есть в установленный договором срок, ответчик на основании независимой экспертизы о величине дополнительной утраты товарной стоимости транспортного средства истца, проведенной за свой счет в ООО «Компакт Эксперт», произвел истцу выплату по риску «УТС» в размере 6245,00 руб., что подтверждается платежным поручением ... от < дата >.

Таким образом, страховщик исполнил свои обязательства перед истцом в полном объеме, выдал направление на ремонт в предусмотренный Правилами страхования срок, произвел выплату по риску «УТС».

В связи с отсутствием нарушений прав истца со стороны страховой компании, оснований для применения мер ответственности в виде неустойки, штрафа и морального вреда, предусмотренных Законом РФ "О защите прав потребителей", также не имеется.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основного требования о взыскании страхового возмещения, в удовлетворении требований в соответствии со ст.98 ГПК РФ в части судебных расходов на оплату услуг оценщика, услуг по копированию документов, почтовых расходов также надлежит отказать.

В силу положений ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано, у суда нет оснований для взыскания с ответчика АО «АльфаСтрахование» судебных расходов на оплату услуг представителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд ... РБ.

Судья С.С. Абдуллина