Решение № 2-168/2025 2-168/2025~М-121/2025 М-121/2025 от 16 июня 2025 г. по делу № 2-168/2025

УИД 45RS0002-01-2025-000172-48

Дело № 2-168/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 9 июня 2025 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Косачевой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 26 декабря 2012 г. между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен целевой потребительский кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк представил заемщику кредит в размере 31 222 руб. 57 коп., сроком на 24 месяца и процентной ставкой 34,65% годовых, номер счета 40817810704000711672. В соответствии с кредитным договором заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» является правопреемником ООО «Сетелем Банк», выбывшего в связи с уступкой прав требования (цессии) № 35 от 25 октября 2018 г. ООО «Экспресс Коллекшн» сменил наименование на ООО ПКО «Экспресс Коллекшн». Определением мирового судьи судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области от 12 декабря 2024 г. судебный приказ № 2-1134/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> отменен. Согласно реестру должников (приложение № 1 к договору уступки прав требования (цессии)) на дату уступки общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 26 декабря 2012 г. составляет 52 301 руб. 79 коп., в том числе: сумма основного долга - 18 348 руб. 25 коп.; просроченные проценты - 3 509 руб. 38 коп.; просроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг - 26 944 руб. 16 коп.; неустойка - 3 500 руб. 00 коп. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 330, 810, 811, 819 ГК РФ просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность кредитному договору <***>, за период с 26 декабря 2012 г. по 25 октября 2018 г. в размере 52 301 руб. 79 коп. в том числе: сумма основного долга - 18 348 руб. 25 коп.; просроченные проценты - 3 509 руб. 38 коп.; просроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг - 26 944 руб. 16 коп.; неустойка - 3 500 руб. 00 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» не явился. В исковом заявлении представитель ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» директор ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в заявлении просил суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения вышеуказанного кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения вышеуказанного кредитного договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

26 декабря 2012 г. между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в сумме 31 222 руб. 57 коп, из которых: 25 199 руб. 00 коп. – сумма кредита; 6 023 руб. 57 коп. – сумма на оплату страховой премии по договору страхования за весь срок кредитования (рубли). Сумма первоначального взноса – 2 800 руб. 00 коп., Количество процентных периодов – 24. (раздел «Информация о кредите» договора о предоставлении целевого потребительского кредита).

Процентная ставка по кредиту – 34,65 % годовых. Неустойка: - 50 руб. если сумма просроченного платежа меньше или равна 100 руб.; - 15 % от каждого просроченного ежемесячного платежа, не меньше: 200 руб., за 1-й месяц просрочки, 300 руб. за 2-й месяц просрочки и 400 руб. за 3-й и последующие месяцы просрочки, если сумма просрочки платежа больше 100 руб. (раздел «Информация о тарифах» договора о предоставлении целевого потребительского кредита).

Дата платежа – 7-е число каждого месяца. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 7 февраля 2013 г. Дата последнего ежемесячного платежа – 9 января 2015 г. сумма ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа) – 1 851 руб. 00 коп. (раздел «Информация о погашении кредита» договора о предоставлении целевого потребительского кредита).

Согласно п. 2., п.п. 2.1. договора о предоставлении целевого потребительского кредита, банк вправе по своему усмотрению на условиях, определенных банком предоставить клиенту целевой кредит в целях приобретения товара (услуги), определенного ниже, для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, в размер, указанном ниже в графе «Сумма кредита» и на срок, указанный ниже в графе «Срок кредита», а так же в случае волеизъявления клиента способом, предусмотренным настоящим договором, кредит на оплату страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней физических лиц-клиентов банка по договора о предоставлении целевых потребительских кредитов, в размере указанном ниже в графе «Сумма кредита на оплату страховой премии по договору страхования» на срок, указанный ниже в графе «Срок кредита».

Согласно п. 3. договора о предоставлении целевого потребительского кредита анкета-заявление клиента, в случае получения одобрения от банка, вместе с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных продуктов банка, графиком платеже и тарифами банка, именуемыми в дальнейшем «Тарифы», являются неотъемлемыми частями договора о предоставлении целевого потребительского кредита, заключенного между клиентом и банком, далее именуемого договор.

Согласно п. 4. договора о предоставлении целевого потребительского кредита, клиент обязуется исполнять должным образом и соблюдать все положения договора, общие условия, график платежей и тарифов, включая своевременную оплату в полном объеме ежемесячного платежа.

Согласно п. 5. договора о предоставлении целевого потребительского кредита, на основании договора банк открывает клиенту текущий счет в российских рублях № 40817810704000711672 и осуществляет его обслуживание в соответствиями с положениями общих условий.

Согласно п. 6. договора о предоставлении целевого потребительского кредита, настоящим клиент уполномочивает банк в случае принятия решения о предоставлении ему кредита в течении 30 календарных дней со дня заключения договора перечислить полную сумму кредита со счета на расчетный счет ТСП.

Согласно п. 7. договора о предоставлении целевого потребительского кредита, настоящим клиент уполномочивает банк в случае принятия решения о предоставлении ему кредита на оплату страховой премии по договору страхования в течении 30 календарных дней со дня заключения договора перечислить денежные средства в сумме указанной в графе «Сумма кредита на оплату страховой премии по договору страхования» за весь срок кредитования п. 2 договора, в страховую компанию указанную в п. 2 договора.

Согласно п. 12. договора о предоставлении целевого потребительского кредита, клиент выражает безусловное согласие на заключение договора страхования с выбранной клиентом страховой компанией, указанной в п. 2.1. договора, и предоставление банком кредита на оплату страховой премии по договору страхования.

ФИО1 заключил с ООО «Страховая компания Кардиф» договор страхования за весь срок кредитования, сумма страховой премии – 6 023 руб. 57 коп., заявление серия С номер № (раздел «Информация о страховании» договора о предоставлении целевого потребительского кредита).

Из представленных истцом документов, следует, что ответчик подписал кредитный договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

ООО «Сетелем Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. В нарушение условий кредитного договора денежные средства в счет погашения задолженности ответчиком не перечисляются.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Своей подписью в п. 16 договора о предоставлении целевого потребительского кредита ФИО1 выразил согласие с тем, что банк вправе полностью или частично уступить право требования по договору по пользу любых лиц, не являющихся кредитными организациями и не имеющих лицензии на право осуществления банковской деятельности (в том числе коллекторским агентствам).

В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

25 октября 2018 г. между ООО «Сетелем Банк» и ООО «Экспресс Коллекшен» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 35, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, приобретено ООО «Экспресс Коллекшен» в размере 52 301 руб. 79 коп.

В соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» наименование ООО «Экспресс Коллекшен» изменено на ООО ПКО «Экспресс Коллекшен».

Пунктом 1.1. договора уступки прав требований (цессии) предусмотрено, что цедент передает (уступает), а цессионарий принимает права (требования) к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность перед цедентом, возникшие из кредитных договором, заключенных между цедентом и должниками и перечисленных в приложении № 8 к настоящему договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта приема-передачи прав по форме приложения № 1 к настоящему договору.

В соответствии с п.п. 1.1.1. к цессионарию переходят права требования, вытекающие из кредитных договором, указанные в акте приема-передачи прав, включая права требования общей задолженности (п. 1.1.3. настоящего договора) и другие связанные с требованием права в полном объеме, за исключением права начисления процентов за пользование денежными средствами, штрафов, пени, повышенных и иных процентов, предусмотренных кредитным договорами.

Согласно выписке из приложения № 8 к договору уступки прав требований (цессии) № 35 от 25 октября 2018 г. общая сумма задолженности на дату уступки прав составляет 52 301 руб. 79 коп., в том числе: 31 222 руб. 57 коп. – сумма предоставленного кредита; 1 778 руб. 26 коп. – стоимость уступаемых прав по кредитному договору.

Учитывая отсутствие возражений ответчика относительно вышеуказанного договора уступки прав требований, суд приходит к выводу о том, что ООО ПКО «Экспресс Коллекшен» является правопреемником ООО «Сетелем Банк» по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Согласно выписке по счету, представленной истцом, за период с 26 декабря 2012 г. по 25 октября 2018 г. во исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, ФИО1 выплатил денежные средства кредитору в общей сумме 10 546 руб. 86 коп., последний платеж в сумме 1 273 руб. 55 коп. внесен им 9 января 2014 г.

По состоянию на 25 октября 2018 г. задолженность ответчика составляет 52 301 руб. 79 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 18 348 руб. 25 коп.; задолженность по процентам - 3 509 руб. 38 коп.; задолженность по просроченным процентам на просроченный основной долг - 26 944 руб. 16 коп.; задолженность по неустойке - 3 500 руб. 00 коп.

Данный расчет задолженности судом проверен и признается произведенным верно, поскольку он соответствует условиям договора, подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены.

В ходе рассмотрения дела судом, ответчиком заявлено ходатайство об отказе истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с истечением срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

В силу пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 18 вышеуказанного постановления Пленума от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

13 апреля 2023 г. мировым судьей судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Экспресс Коллекшен» задолженности по кредитному договору, который определением этого же мирового судьи от 12 декабря 2024 г. отменен в связи с обращением должника с заявлением об отмене судебного приказа.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан полностью погасить задолженность по кредиту после выставления в его адрес заключительного требования о погашении задолженности (ст. 314 ГК РФ).

Исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору направлено в суд 16 апреля 2025 г., что подтверждается почтовым штампом на конверте.

Учитывая, что последний платеж заемщика, согласно выписки по счету, был осуществлен 9 января 2014 г., а последний платеж по графику 9 января 2015 г., суд приходит к выводу о том, что истец обратился как к мировому судье, так и в Белозерский районный суд Курганской области с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, за пределами срока исковой давности, который истек 10 января 2018 г.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 № 439-О, от 18.12.2007 № 890-О-О, от 20.11.2008 № 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 №267-О-О и др.).

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО ПКО «Экспресс Коллекшен» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ООО ПКО «Экспресс Коллекшн», ИНН <***> к ФИО1, паспорт гражданина РФ серия № № о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 17 июня 2025 г.)