Решение № 2-176/2024 2-176/2024(2-2615/2023;)~М-2113/2023 2-2615/2023 М-2113/2023 от 7 февраля 2024 г. по делу № 2-176/2024

Дело № 2-176/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2024 года г. Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Янчук А.В.,

при секретаре судебного заседания Гладышевой Д.А.,

с участием представителя истца – ФИО1,

представителя ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет входящего в состав наследства имущества,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором просило расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать задолженность по кредитному договору за период с 12 ноября 2020 года по 06 мая 2022 года в размере 234616 рублей 07 копеек за счет входящего в состав наследства имущества, расходы по уплате государственной пошлины – 11546 рублей 16 копеек.

В обоснование требований указано, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдало кредит М.В. в сумме 424343 рубля 00 копеек на срок 60 месяцев по 15,9 % годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия кредитного договора), погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно Условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начисляется со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно Условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 12 ноября 2020 года по 05 мая 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 234616 рублей 07 копеек, в том числе просроченные процента – 46679 рублей 31 копейка, просроченный основной долг – 187936 рублей 76 копеек.

Заемщик умер, по имеющейся у банка информации наследником заемщика является ФИО3.

При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем просил банк включить его в список застрахованных лиц.

В связи с тем, что до настоящего времени наследником не были предприняты действия для предоставления страховщику документов для принятия решения в отношении страхового события, банк не получил страховое возмещение.

Заключение договора страхования, как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением страхового обязательства страховщиком. В связи с этим банк вынужден обратиться с настоящим исковым заявлением к наследнику.

Определениями суда, занесенными в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Общество с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни», нотариус Тверского городского нотариального округа Тверской области ФИО4.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО1 поддержал исковые требования по изложенным в нем доводам, дополнительно пояснил, что заемщик при заключении договора страхования знала о своем заболевании, однако скрыла данную информацию от страховщика.

Ответчик ФИО3 при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, направил представителя.

Представитель ответчика – ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований.

В письменных возражениях указано, что заемщик М.В. была застрахована в рамках программы страхования жизни. ФИО3 своевременно, сразу после смерти заемщика предоставил необходимый пакет документов в банк, а именно нотариально заверенные копии свидетельства о смерти заемщика, справки о смерти заемщика с указанием причины смерти. Указанный пакет документов не содержал только выписку из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращалась М.В. за медицинской помощью, которую ответчик получить не смог.

Утверждение банка о том, что наследник не предпринял необходимые действия для получения указанного документа, не соответствует действительности, поскольку ФИО3, действуя разумно и добросовестно, обратился в поликлинику № 3 Городской клинической больницы № 7, где ему было отказано в выдаче выписки из амбулаторной карты М.В. в виду того, что сведения о состоянии здоровья и диагнозе, лечении составляют врачебную тайну, а действие доверенности на получение таких сведений прекращено в связи со смертью гражданина, выдавшего доверенность. Таким образом, очевидно, что в договоре страхования изначально включено заведомо невыполнимое условие о предоставлении медицинских документов, составляющих врачебную тайну. Это условие договора страхования не соответствует законодательству.

Истец, являясь стороной договора страхования, самоустранился от урегулирования вопроса со страховщиком. При этом банку было заведомо известно, что факт наступления смерти заемщика – застрахованного лица, априори является страховым случаем. Следовательно, банк был вправе расторгнуть кредитный договор, не имею претензий по задолженности, на основании только тех документов, которые ответчик мог получить законным путем, сделал это и представил их в банк.

Ответчик обратился к страховщику, где его заверили, что страховая компания сама запросит в медицинском учреждении этот единственный недостающий документ и будет принято решение в отношении страхового события. После этого с ФИО3 не связывался ни банк, ни страховщик, из чего он сделал вывод, что страховое возмещение выплачено, кредит закрыт и у банка нет претензий. Направленные банком требование от 05 апреля 2022 года и исковое заявление от 22 сентября 2023 года не получены ответчиком в связи с тем, что они направлялись не по адресу регистрации и проживания ответчика, то есть истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Банк действовал недобросовестно, поскольку не сообщил ответчику о неполучении страхового возмещения. Три года банк бездействовал, увеличивая размер задолженности по кредитному договору.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, ходатайств не направил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Тверского городского нотариального округа Тверской области ФИО4 в судебное заседание не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на основании следующего.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и М.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 424343 рубля 00 копеек под 15,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальных условия), заемщик обязуется погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10296 рублей 66 копеек 12 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные договором, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Факт заключения кредитного договора и получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету и не оспаривался в судебном заседании.

Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставил денежные средства заемщику М.В. которая воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредита.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик М.В. умерла.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу умершей М.В. наследником первой очереди является ФИО3 (сын), который обратился с заявлением о принятии наследства.

Нотариусом ТГНО Тверской области ФИО4 наследнику ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, внесенные во вклады, с причитающимися процентами, а также на комнату, площадью 19,1 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

В абзаце 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 58 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в абзаце 6 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником по обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечению времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчик не оспаривал факт принятия наследства, а также не заявил о наличии иных наследников и принятом имуществе.

При установленных обстоятельствах, в силу приведенных норм материального права, учитывая, что кредитные обязательства М.В. не связаны неразрывно с ее личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены ее смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчик ФИО3 являясь наследником, принявшим наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об условиях и порядке страхования №. В рамках данного соглашения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений заемщиков (заявление на страхование), которые заемщики подают непосредственно банку.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик М.В. заключила договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», то есть являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 2/1707, срок действия страхования с 10 июля 2017 года по 09 июля 2022 года.

М.В., выражая согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ДД.ММ.ГГГГ заполнила и подписала заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в котором просила ПАО Сбербанк заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными с настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Договор страхования заключен на следующих условиях:

- расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в пункте 2 настоящего заявления, смерть, инвалидность, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация (пункт 1.1)

- базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся к категории, указанных в пункте 2 настоящего заявления, смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация (пункт 1.2).

В соответствии с пунктом 2 заявления, к категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия, относятся, в том числе: лица, у которых до даты заполнения настоящего заявления были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца, инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Аналогичные положения содержатся в Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (пункт 3.2).

Согласно пункту 7 заявления, выгодоприобретателями являются: по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страховых рисков «временная нетрудоспособность» и «дистанционная медицинская консультация» - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по кредитному договору. В остальной части, а также после полного досрочного погашения задолженности, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.

Согласно Условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая (смерть застрахованного лица), клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк следующие документы: свидетельство о смерти застрахованного лица или решение суда о признании застрахованного лица умершим; справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, содержащий причину смерти; выписку из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за указанный страховщиком период времени, с указанием диагноза и точных дат их установления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности; акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры, или иных компетентных органов власти/организаций/учреждений/лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, материалы и результаты расследований и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; оригинал справки-расчета по установленной страховщиком форме, которая содержит информацию о задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (оформляется банком); оригинал заявления о страховой выплате по установленной страховщиком форме; документы, удостоверяющие личность (физического лица) и подтверждающие право на получение страховой выплаты (например, паспорт и свидетельство о праве на наследство); оригинал опросного листа по установленной страховщиком форме (представляется по требованию страховщика); заявление застрахованного лица на участие в программе страхования (представляется по требованию страховщика) (пункты 3.10.1, 3.10.3 условий).

В соответствии с пунктом 3.15 условий, страховщик принимает решение о признании или непризнании события, имеющего признани страхового случая, страховым случаем и страховой выплате в течение пяти рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в пунктах 3.10.1 – 3.10.3 настоящий условий.

В связи с этим ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес наследника были направлены сообщения от 23 октября 2020 года, 10 ноября 2020 года, 18 ноября 2020 года и 03 декабря 2020 года с просьбой предоставить необходимые для рассмотрения вопроса о страховом случае документы, что не оспаривалось ответчиком.

Согласно сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 20 ноября 2023 года по результатам рассмотрения документов, поступивших от наследника в связи со смертью заемщика, принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), является существенным условием договора страхования.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из вышеприведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми, и обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события – страхового случая.

Как следует из ответа ГБУЗ ТОКОД от 29 января 2024 года М.В. состояла на диспансерном учете в ГБУЗ ТОКОД с ДД.ММ.ГГГГ по поводу периферический рак верхней доли правого легкого, mts в л/узлы средостения, грудину, печень.

Согласно записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти М.В.. являлись: метастаз печени, рак верхней доли правового легкого IV стадии.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что на момент заключения договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ) М.В. уже имела диагностированное онкологическое заболевание, и в соответствии с условиями договора страхования, она была застрахована по рискам «Базового страхового покрытия», то есть «смерть от несчастного случая» и «дистанционная медицинская консультация», наступление которых материалами дела не подтверждается.

Таким образом, довод ответчика о том, что смерть М.В. является страховым случаем, и задолженность по кредитному договору подлежит погашению за счет страхового возмещения, является несостоятельным.

В связи с чем, суд не усматривает в действиях банка признаков недобросовестного осуществления своих прав и обязанностей при предъявлении требования о взыскании задолженности по кредитному договору к наследнику заемщика как правопреемнику последнего.

Согласно расчету банка сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 05 мая 2022 года составляет 234616 рублей 07 копеек, из которых: основной долг – 187936 рублей 76 копеек, просроченные проценты – 46679 рублей 31 копейка.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности по основной сумме долга и процентам, соответствует условиям заключенного сторонами договора и требованиям закона. С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, арифметически верен. Возражений относительно расчета задолженности от ответчика в ходе рассмотрения дела не поступало.

Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении более двух лет после смерти заемщика М.В. не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. Банк обратился с иском в суд в пределах сроков исковой давности, установленных статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

05 апреля 2022 года ПАО Сбербанк в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора. Требование ответчиком не исполнено.

11 апреля 2022 года в наследственное дело № поступило уведомление ПАО Сбербанк о наличии неисполненных обязательств наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определяя стоимость наследственного имущества, суд учитывает кадастровую стоимость комнаты, площадью 19,1 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, которая по состоянию на 04 марта 2021 года составляла 520751 рубль 57 копеек, денежные средства на счете наследодателя на дату смерти в общей сумме 8236 рублей 28 копеек.

Доказательств иной, приближенной к дате открытия наследства, рыночной стоимости наследственного имущества, сторонами спора суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества является достаточной для погашения задолженности М.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234616 рублей 07 копеек.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Истцом в адрес ответчика 05 апреля 2022 года было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом требование направлено банком по адресу, указанному самим ФИО3 в качестве адреса регистрации и фактического проживания в заявлении о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Об изменении адреса регистрации ФИО3 банк не уведомлял.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ПАО Сбербанк предпринял возможные меры к извещению ответчика о наличии задолженности, его права и законные интересы со стороны банка нарушены не были, так как исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ответчик должен был обеспечить возможность получения им почтовой и иной корреспонденции.

При таких обстоятельствах, установив нарушение заемщиком и ответчиком, как наследником заемщика, исполнения кредитных обязательств, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12 ноября 2020 года по 06 мая 2022 года в размере 234616 рублей 07 копеек, расторжении данного кредитного договора, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, ПАО Сбербанк оплачена государственная пошлина в размере 11546 рублей 16 копеек (6000 за требование о расторжении кредитного договора, 5546 рублей 16 копеек за требование о взыскании задолженности), что подтверждается платежным поручением № 233115 от 24 мая 2022 года.

Поскольку судом требования истца удовлетворены, оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи чем, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11546 рублей 16 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и М.В..

Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 234616 рублей 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 11546 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В.Янчук

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2024 года.

Председательствующий А.В.Янчук