Решение № 2-198/2019 от 7 июля 2019 г. по делу № 2-198/2019

Дело № 2-198/2019 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Фершампенуаз 8 июля 2019 года

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Каракина Д.В., при секретаре Утешевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» (далее по тексту АО «Альфа-Банк») к ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в лице их законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании за счет наследственного имущества ФИО1,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском (с учетом уточнения) к ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в лице их законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № за счет наследственного имущества ФИО1.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, ответчиком получен кредит в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек. Заемщиком нарушаются условия договора, проценты и основной долг не выплачиваются

Заемщик ФИО1 умерла, полученные ею денежные средства по кредиту и проценты не перечисляются. Наследниками ФИО1 задолженность не погашается.

По состоянию на 15 февраля 2019 года задолженность перед Банком составляет 16365 рублей 72 копейки, из которых: просроченный основной долг - 15037 рублей 56 копеек, начисленные проценты - 1029 рублей 68 копеек, штрафы и неустойки - 298 рублей 48 копеек. Просит взыскать указанную сумму задолженности, расходы по оплате государственной пошлины.

Истец - АО «Альфа-Банк», о времени и месте судебного разбирательства извещен. Представитель в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена несовершеннолетняя ФИО4, в лице её законного представителя ФИО2, в качестве третьего лица - ООО «Альфа-Страхование Жизнь».

Ответчики ФИО2, выступающая за себя и несовершеннолетних ФИО4 и ФИО4, ответчик ФИО3 о месте и времени судебного разбирательства извещены, в судебное заседание не явились.

Третье лицо - ООО «Альфа-Страхование Жизнь» о месте и времени судебного разбирательства извещено, в судебное заседание представитель третьего лица е явился.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

АО «Альфа-Банк» является банком, осуществляет свою деятельность на основании Устава, состоит на учете в налоговом органе, имеет лицензию № 1326, деятельность Банка регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности. На основании решения Внеочередного собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» организационно-правовая форма изменена с ОАО на АО.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ №395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (займ).

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из имеющейся в материалах дела копии анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление карты «Вместоденег», подписанной ФИО1 и адресованной АО «Альфа-Банк», следует, что ФИО1 предложила рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита по карте «Вместоденег» на условиях, изложенных в общих условиях договора потребительского кредита по карте и Индивидуальных условиях, а также осуществить кредитование счета карты.

В соответствии с Индивидуальными условиями ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, со ставкой 24,99% годовых. Ответчик обязался ежемесячно вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Минимальный размер платежа составляет 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрела мебель, тем самым воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий подтверждается, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

Истцом представлена выписка по счету №, из которой следует, что сумма выданного ответчику кредита составляет <данные изъяты> рублей 00 копеек, из которых на основании заявлений ФИО1 на счет ИП ФИО8 в счет оплаты приобретенного товара перечислено <данные изъяты> рублей, в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» - <данные изъяты> рублей 00 копеек. Таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств ФИО1 в указанном в иске размере.

Следовательно, между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

При этом соглашение о кредитовании содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с индивидуальными условиями, Дополнительным соглашением к ним с которыми согласилась ФИО1, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 3280 рублей 00 копеек, срок возврата кредита - 6 месяцев (п.2 дополнительного соглашения).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, после её смерти платежи в счет погашения кредита и процентов по нему не производились.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

По ст. 1110 ГК РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании разъяснений, данных в пунктах 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума).

Со дня открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) обязательства по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору не исполнялись.

В соответствии со ст. 1143 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследодатель ФИО1 не составила завещания, которым бы распорядилась своим имуществом на случай смерти; наследниками по закону, подлежащими призванию к наследованию в соответствии со ст. 1142 ГК РФ,являются: родители, ФИО2 и ФИО9, дети, ФИО4 и ФИО4.

Согласно информации нотариуса нотариального округа Магнитогорского городского округа по факту смерти ФИО1 заведено наследственное дело №, наследство по закону приняли: мать, ФИО2, дети, ФИО4 и ФИО4.

Из справки ф. №29, представленной МИ «ЕРКИ» уч. №1, следует, что ФИО1 на день смерти проживала по адресу: <адрес>. Вместе с ней на день смерти проживали дочери, ФИО4 и ФИО4, супруг, ФИО10 (л.д. 81).

ФИО10 согласно копии свидетельства о смерти умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 76).

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку ФИО2, несовершеннолетние ФИО4 и ФИО4 приняли наследство после смерти ФИО1, то они являются надлежащими ответчиками по делу, поскольку приняв наследство, они как наследники заемщика в силу действующего законодательства должны отвечать по его обязательствам, которые имелись на время открытия наследства.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 15 февраля2019 года задолженность ФИО1 перед Банком составила 16365 рублей 72 копейки, из которых: просроченный основной долг - 15037 рублей 56 копеек, начисленные проценты - 1029 рублей 68 копеек, штрафы и неустойки - 298 рублей 48 копеек.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, соответствует условиям договора, принцип расчета задолженности проверен судом при рассмотрении дела.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Из материалов дела усматривается, что в расчет цены иска к взысканию заявлена неустойка, рассчитанная за период срока для принятия наследства (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 298 рублей 48 копеек.

В связи с приведенными выше разъяснениями суда высшей судебной инстанции указанная выше неустойка взысканию не подлежит.

Наследственное имущество ФИО1 состоит из 49/50 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость указанной квартиры на дату смерти наследодателя составила <данные изъяты> рублей 98 копеек.

В судебном заседании установлено, что сумма задолженности, подлежащая взысканию, значительно ниже стоимости перешедшего к наследникам имущества, в связи с чем она подлежит взысканию солидарно с наследников умершего заемщика ФИО1.

Ответчиками возражений относительно стоимости наследственного имущества, а также доказательств, свидетельствующих о том, что размер стоимости наследственного имущества недостаточен для погашения кредиторской задолженности, суду не представлено.

Доказательства уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиками суду не представлены.

Поскольку ФИО3 не является наследником первой очереди по закону после смерти ФИО1, наследство после её смерти он не принимал, то в силу ст. 1175 ГК РФ он освобождается от ответственности по компенсации долгов ФИО1 после ее смерти, а потому в удовлетворении требований Банка о взыскании суммы задолженности по кредиту с ФИО3 следует отказать.

Из вышеизложенного суд считает, что сумму долга в размере 16067 рублей 24 копеек следует взыскать солидарно с наследников умершего заемщика ФИО2, ФИО4, ФИО4.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены частично (98,176% от заявленной к взысканию суммы), то судебные расходы в виде государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 643 рублей 05 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15 февраля 2019 года в сумме 16067 рублей 24 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 15037 рублей 56 копеек, начисленные проценты - 1029 рублей 68 копеек, солидарно с наследников умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 - ФИО5, ФИО4 в лице их законного представителя ФИО2, ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Взыскать с ФИО5, ФИО4 в лице их законного представителя ФИО2, ФИО2 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» в возмещение уплаченной государственной пошлины по 214 рублей 35 копеек с каждого.

В удовлетворении иска акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3, а также о взыскании штрафов и неустойки в размере 298 рублей 48 копеек отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд.

Председательствующий: