Решение № 2-567/2018 2-567/2018 ~ М-516/2018 М-516/2018 от 28 мая 2018 г. по делу № 2-567/2018

Дело № 2-567/2018г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего Гурьяновой В.И.,

при секретаре Семеновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

29 мая 2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО6 от <дата> была выдана кредитная карта ОАО Сбербанк (на сегодня ПАО Сбербанк), № с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты> В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанка, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.1. Условий настоящие условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО Сбербанк, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО Сбербанк Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Таким образом, между Банком и Ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № от <дата> (далее –Положения ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере <данные изъяты>

В период с <дата> по <дата> принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на <дата> задолженность Ответчика по счету № международной банковской карты ОАО Сбербанк № составляет 39 251,61руб., в том числе: 34 241,72 -просроченный основной долг по кредиту; 5 009,89 - просроченные проценты за пользование кредитом.

ФИО1, <дата> года рождения, умер <дата> что подтверждается свидетельством о смерти №

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство ФИО1, возникшее из Договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

ФИО2 является предполагаемым наследником и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам ФИО1

Просит суд взыскать с ФИО2 в размере принятого наследства задолженность по счету № банковской карты ОАО Сбербанк № по состоянию на <дата> в размере 39 251,61 рублей, в том числе: 34 241,72-просроченный основной долг по кредиту; 5 009,89-просроченные проценты за пользование кредитом; а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 377,55 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежаще, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежаще, в своем заявлении просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 420 Гражданского Кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1-4 ст. 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

При этом в абз.2 п.1 ст. 160 Гражданского Кодекса РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (Заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, в данном случае заемщик обязан уплатить денежные средства истцу.

Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует и судом установлено, что <дата> ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 была выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк» № с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты>

ФИО1 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя, согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» № от <дата> настоящие условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее памятка Держателя), заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

То есть, между истцом и ФИО1 заключен договор в результате публичной оферты, который по своей сути, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы ПАО «Сбербанк России» в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» № от <дата> в Памятке держателя карт ОАО «Сбербанк России», в соответствии со ст.428 ГК РФ.

Таким образом, указанный договор представляет собой кредитный договор, в силу которого банк предоставил денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных данным договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Credit, валюта карты Momentum, с кредитным лимитом <данные изъяты> под <данные изъяты> на срок <данные изъяты> что подтверждается кредитным договором от <дата>

В соответствии с п. 3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> от суммы кредита.

Согласно п. 3.7. условий выпуска и обслуживания кредитной карты, погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов: наличными денежными средствами (в рублях РФ, долларах США, евро) через электронные терминалы с использованием карты/номера карты в подразделениях Банка; наличными денежными средствами в рублях РФ с использованием карты через Устройства самообслуживания Банка с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты Банка на Счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях Банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы Банка; переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк», переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуги «Сбербанк ОнЛ@йн», банковским переводом на счет карты,. Зачислением денежных средств на Счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: при проведении операции пополнения Счета с использованием карты-не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции, при безналичном перечислении на счет карты (без использования карты)-не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет Банка.

Согласно п. 3.9. Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере <данные изъяты>

Платежи в погашение задолженности по кредиту вносились заемщиком с нарушением условий договора, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности.

При указанных обстоятельствах, судом установлено нарушение заемщиком условий кредитного договора в части его возврата.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств истцом <дата> было направлено ответчику требование № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки со сроком исполнения не позднее <дата> которое ответчиком не исполнено.

Согласно актовой записи №, ФИО1, <дата> года рождения, умер <дата> что подтверждается свидетельством о смерти № от <дата> справкой о смерти № от <дата> выданной Органом ЗАГС г.Анжеро-Судженска Кемеровской области.

Предполагаемому наследнику заемщика ФИО2 <дата> было направлено уведомление № о наличии просроченной задолженности по кредитному договору №, который был заключен <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 с требованием погасить данную задолженность.

Согласно сведениям, предоставленным Кемеровской областной нотариальной палатой от <дата> № наследственное дело после смерти ФИО1, умершего <дата> по состоянию на 10.05.2018г. не заведено.

Согласно уведомлению ЕГРН № от 03.05.2018г., недвижимое имущество в собственности заемщика ФИО1, отсутствует.

Из справки филиала БТИ г.Анжеро-Судженска № от 27.04.2018г. следует, что сведений о наличии недвижимого имущества за ФИО1 не имеется.

Согласно сообщению РЭО ГИБДД Отдела МВД Росии по Анжеро-Судженскому городскому округу от 25.04.2018г., за ФИО1 по базе ФИС-М транспортные средства не зарегистрированы.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В связи с тем, что наследственное дело после смерти ФИО1 не заведено, движимое и недвижимое имущество, находившееся в собственности заемщика ФИО1 не выявлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО2

Анализируя имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании с нее задолженности по счету № банковской карты ОАО «Сбербанк» № по состоянию на <дата> в размере 39 251,61 рублей, в том числе: 34 241,72 рублей - просроченный основной долг по кредиту; 5 009,89 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 377,55 рублей - не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по счету № банковской карты ОАО «Сбербанк» № выданной <дата> ФИО1 - полностью отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено: 01.06.2018 года.