Решение № 2-857/2017 2-857/2017~М-56/2017 М-56/2017 от 19 февраля 2017 г. по делу № 2-857/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2017 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Куреновой А.В., при секретаре судебного заседания Рыковой А.А.,

С участием представителя истца КАС, действующего на основании доверенности от **/**/****, сроком действия до **/**/****,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЛНА к ....... (ПАО) о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец указал о том, что между истцом и ....... (ПАО) заключен смешанный кредитный договор № от **/**/****, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. Выдача кредита обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Отсутствие потребности в банковском счете и намерении истца погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, побудило обратиться к ответчику с требованием: исключить из кредитного договора условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета; закрыть банковский счет, открытый в рамках кредитного договора № от **/**/****; предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. В обращении истец настаивал на закрытии счета в течение 2 дней, а выполнении остальных действий в 10-й срок. Заявление вручено **/**/****, однако, добровольно выполнить требования ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на невозможность погашения долга при отсутствии счета и наличие задолженности по кредиту. Данная позиция банка не ясна. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. В соответствии с п. 15 Постановления Пленума от **/**/**** № «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», согласно п. 1 ст. 855 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ). Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытия счета, указанный выше смешанный договор в силу п. 3 ст. 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им. В соответствии с пп. 4 п. 3.1 Положения «О порядке предоставления (размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: путем перечисления средств со счетов клиента – заемщиков – физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевод денежных средств клиентов – заемщиков- физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка – кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумму, причитающихся на оплату труда клиентам – заемщикам, являющимся работниками банка – кредитора (по их заявлениям или на основании договора). Таким образом, получив от клиента денежные средства без открытия банковского счета, банк не лишен возможности напрямую направить полученные средства на погашение дебиторской (кредитной) задолженности клиента. Следовательно, закрытие банковского счета открытого в банке ТБ (ПАО) на имя заемщика не отразиться на возможности банка получать выданные денежные средства. Учитывая, что нормы действующего законодательства не содержат положений, предусматривающих частичное расторжение указанного смешанного договора, совместно с положениями п. 1 ст. 859 ГК РФ, п. 15 Постановления Пленума ВАС от 19.04.1999 № 5, заявитель правомочен на одностороннее изменение кредитного договора в части условий о банковском счете. Практика по аналогичному делу отражена в определении Верховного Суда РФ по делу № 41-КФ16-178 от 06.04.2016. Проигнорировав требования истца, Банк тем самым нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ. Незаконность действий со стороны ....... (ПАО) дает потребителю право на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат на юридические (правовые)у услуги по составлению настоящего искового заявления. Оценивает моральный вред в размере ~~~ рублей. Просит исключить из кредитного договора № от **/**/**** условия погашения заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета, обязать ....... (ПАО) закрыть **/**/**** банковский счет, открытый на имя истца в рамках указанного кредитного договора, обязать Банк предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по данному кредитному договору путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения, взыскать компенсацию морального вреда в размере ~~~ рублей, штраф, расходы на оплату услуг юриста в размере ~~~ рублей.

Истец ЛНА в судебное заседание не явился. Согласно просительной части искового заявления просил о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

В письменных возражениях на исковое заявление представитель Банка КАС с исковыми требованиями не согласился, поскольку в рамках действия кредитного договора № от **/**/****, истцу был открыт банковский счет для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Согласно положениям ст. 5 Федерального закона от **/**/**** N 353-ФЗ (ред. от **/**/****) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор, если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно части 9 ст. 5 поименованного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают, в том числе, условие о способах исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита, (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); в соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона № 353-ФЗ в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Согласно положениям ч. 13 ст. 5 закона № 353-ФЗ в договоре потребительского кредита (займа) не могут содержаться: 1) Условие о передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части; 2) условие о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора потребительского кредита (займа) после даты возникновения такой задолженности; условия, устанавливающее обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) за отдельную плату. При этом, согласно положениям ч. 17 ст. 5 Закона № 353-ФЗ в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно. Таким образом, само по себе заключение договора банковского счета и использование его для целей исполнения обязательств по кредитному договору не является нарушением действующего законодательства со стороны Банка-Кредитора. **/**/**** ....... (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от **/**/**** г. (протокол от J**/**/**** №) наименование ....... (ЗАО) изменено на ФИО20 (ПАО) и ЛНА заключили кредитный договор путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее - «Правила») и подписания Согласия на кредит. Согласно П.1.6 Правил кредитования кредитный договор составляют Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком и Банком. В рамках действия кредитного договора заемщику был открыт банковский счет (он же - Банковский счет, счет платежной карты). В соответствии с п. 1.1 Правил Счет - это банковский счет физического лица, открытый Банком Заемщику на основании договора банковского счета в целях предоставления Кредита, осуществления расчетов по Кредиту, включая уплату процентов и т.п. В соответствии с п. 2.7 Правил Кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита: на банковский счет Заемщика, открытый на имя Заемщика в валюте кредита на основании заявления, (Банковский счет №); на банковский счет/Мастер-счет Заемщика, открытый в валюте кредита в Банке до обращения, выдачей Кредита (Банковский счет). Согласно п. 2.9 Правил кредитования Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на Банковском счете платежной банковской карты Заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату. В соответствии с п. 8 Согласия на кредит, заемщик обязуется размещать денежные средства на счетах, указанных в индивидуальных условиях Кредитного договора. Согласно п. 18 Кредитного договора Банковским счетом № для предоставления кредита является счет №, открытый на имя ЛНА Взимание платы за обслуживание кредитного договора Банком не взимается в соответствии с действующими тарифами. Кроме того, в соответствии с п. 15 Согласия на кредит Банком не оказываются за отдельную плату услуги в целях заключения кредитного договора. Таким образом, подписав Анкету-заявление на получение кредита, Согласие на кредит и ознакомившись с общими условиями кредитования (п. 14 Согласия на кредит), ЛНА выразил свою волю на вступление в правоотношения с Банком, согласился со всеми условиями, указанными в Правилах, и Согласии на кредит. Более того, в соответствии с ч. 22 ст. 5 закона № 353-ФЗ в договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика. В соответствии с положениями п.8, пп.8.1 Кредитного договора установлены способы исполнения Заемщиком обязательств по договору. Закон № 353-ФЗ не запрещает устанавливать сторонам такой способ исполнения обязательств как пополнение счета. Более того, при подаче заявления на получение кредита заемщик самостоятельно избрал способ получения кредита (п. 1 Анкеты-заявления), а также выразил свое согласие со всеми л индивидуальными условиями кредитного договора, включающим, в том числе использование банковского счета для проведения операций по кредиту. Таким образом, требование истца об исключении из кредитного договора условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета, не является правомерным и не подлежит удовлетворению. Касательно требования о закрытии договора банковского счета, открытого в рамках действия кредитного договора № от **/**/****, считает необходимым сообщить следующее. **/**/**** в адрес Банка ....... (ПАО) поступили на бумажном носителе: Требование об изменении условий кредитного договора и закрытии счета (вх №; заявление о предоставлении информации, касающейся персональных данных (вх № заявление на проведение реструктуризации задолженности (вх №; заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных (вх №); заявление о предоставлении копий кредитной документации (вх №). В рамках ответа на первые четыре заявления Банком был подготовлен и направлен сводный ответ; исх. № от **/**/**** (далее также - Ответ) по адресу .... (соответствующий адрес указан в шапке каждого из заявлений). На странице 2 вышеуказанного ответа содержится, в том числе, информация о том, что для целей расторжения договора банковского счета клиенту необходимо лично явиться в любой из офисов Банка, имея при себе документ, удостоверяющий личность. В ответ на заявление о предоставлении копий кредитной документации (вх №) Банком было подготовлено и направлено в адрес клиента письмо, исх. № от **/**/****. В соответствии с текстом указанного письма клиенту также было разъяснено, что для подачи запроса на выдачу копий документов необходимо лично явиться в любой из офисов Банка с документом, удостоверяющим личность, либо представить запрос, заверенный нотариусом либо иным лицом, имеющим право удостоверения подписей. Необходимость такого подхода обусловлена обязанностью Банка однозначно удостовериться в том, что запрос исходит от лица, являющегося клиентом, его законного представителя. В противном случае имеется риск закрытия банковского счета не по заявлению лица, являющегося владельцем счета, а также распространения (в случае направления копий кредитного досье) информации, относящейся к банковской тайне в соответствии с положениями ст. 26 федерального закона № 395-1- ФЗ "О банках и банковской деятельности». Кроме того, согласно ч.2 ст.857 ГК РФ сведения, составляющее банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В соответствии с п. 16 Согласия на кредит сторонами установлены следующие способы обмена информацией между Банком и Заемщиком со стороны Заемщика: личное обращение Заемщика в офис Банка. Таким образом, с учетом того, что к заявлениям, поступившим в адрес Банка **/**/****, не было приложено документов, позволяющих однозначно идентифицировать, что подпись под соответствующими документами принадлежит ЛНА, полагает правомерным неисполнение требования о закрытии банковского счета, требования о предоставлении копий кредитного досье клиента на основании поступивших документов. В дальнейшем клиент лично не обращался в Банк в целях расторжения указанного договора банковского счета. Касательно компенсации морального вреда, штрафа за отказ в удовлетворении требования потребителя в добровольном порядке, расходов на оплату услуг юриста сообщаем следующее. В соответствии с положениями п. 6 ст. 13 закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) "О защите прав потребителей" (далее также - Закон «О защите прав потребителей») при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Согласно ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В соответствии со ст. l5 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный' потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В связи с тем, что законных оснований для удовлетворения исковых требований Истца к ответчику не усматривается, и нарушений его прав ответчиком при заключении и исполнении кредитного договора не установлено, то и оснований для удовлетворения требования о компенсации морального вреда, удовлетворении требований о взыскании штрафа с ответчика, требований о возмещении расходов на оплату услуг юриста, не имеется. Просил в иске отказать.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Требования к заключению договора в письменной форме установлены ст. 161 ГК РФ. Так согласно, указанной статьи сделки между юридическими лицами и гражданами должны совершаться в письменном виде.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

При этом в абз. 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и физические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено, что между истцом и ....... (ПАО) заключен кредитный договор № от **/**/**** в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ~~~ рублей под ~~~% годовых сроком до **/**/****. Способ исполнения заемщиком обязательств предусмотрен безналично, путем перевода из филиала ....... (ПАО) или из другого банка, путем перевода через платежные системы – партнеры банка, в почтовом отделении «Почта России» путем перевода без открытия счета в рублях РФ, через банкомат ....... (ПАО) с функцией приема наличных денежных средств (обязательно наличие платежной банковской карты). Способ пополнения счетов: наличными деньгами в любом дополнительном офисе/филиале ....... (ПАО), через банкомат ....... (ПАО), с функцией приема наличных денежных средств (обязательно наличие платежной банковской карты). Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский №/счет для расчетов с использованием банковской карты.

Согласно анкете-заявлению, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора от **/**/****, истец просил о выдачи кредита путем зачисления на счет.

В рамках кредитного договора истец пожелал быть застрахованным по договору страхования по программе «лайф+» (....... Страхование).

Согласно условиям кредитного договора, он состоит из Правил кредитования (общие условия) и настоящего согласия на кредит (индивидуальных условий). Своей подписью в кредитном договоре истец подтвердил о том, что ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора.

В соответствии с Правилами кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на: банковский счет заемщика, открытый на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления (банковский счет №)/банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления заемщика (счет платежной банковской карты заемщика); банковский счет/мастер-счет заемщика, открытый в валюте кредита в банке до обращения за выдачей кредита (банковский счет №)/ банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в валюте кредита в банке до обращения за выдачей кредита (счет платежной банковской карты заемщика). При предоставлении кредита путем зачисления на счет платежной банковской карты заемщика банк вправе составлять расчетный документ от имени заемщика и осуществлять перечисление денежных средств в размере кредита за вычетом суммы комиссии за выдачу кредита с банковского счета № заемщика (п. 2.7).;

Оценивая содержание кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что у истца имеется возможность погашать задолженность по кредитному договору не только через счет заемщика, но и путем внесения денежных средств через кассу банка, иными другими способами, предусмотренными законодательством Российской Федерации, что указывает на отсутствие навязывания истцу определенных условий.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможны.

Действий по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов в полном объеме истцом произведено не было, доказательств этому суду не представлено..

Поскольку на банковском счете ведется учет и осуществляются операции по погашению имеющейся у истца задолженности по кредиту, лицевой счет клиента не может быть закрыт.

Из этого следует, что действия Клиента по погашению суммы долга в рамках договора неразрывно связаны с банковским счетом, что согласуется с положениями ст. 846 ГК РФ о том, что при заключении договора банковского счета Клиенту открывается счет на условиях, предложенные банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных обязательств.

В данном случае нормы, предусмотренные ст. 859 ГК РФ, на которые ссылается Истец, не регулируют спорных правоотношений, поскольку заключенный между сторонами договор не является только договором банковского счета, при заключении которого Клиент размещает и пользуется исключительно собственными денежными средствами.

С учетом изложенного и наличии в настоящее время у истца задолженности по договору, закрытие банковского счета в рамках смешанного договора приведет к нарушению законных прав ответчика на возврат кредита и уплату процентов за его использование в установленном договором и нормативными актами Банка России порядке.

В связи с тем, что кредитный договор является смешанным, при обращении заемщика в порядке п. 1 ст. 859 ГК РФ с заявлением о расторжении договора банковского счета, договор банковского счета с условием его кредитования считается измененным, а не расторгнутым в силу природы договора, когда банк прекращает кредитование, а клиент в соответствии с условиями договора исполняет обязанность по возврату фактически полученной суммы кредита и по уплате процентов за пользование им.

Аналогичная позиция содержится в п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» в котором разъяснено, что если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, договор, включающий в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора, в силу п. 3 ст. 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование.

Обращение истца с заявлением о закрытии банковского счета в порядке ст. 859 ГК РФ, открытого и используемого именно в рамках кредитного договора, условиями которого предусмотрено его закрытие только в случае отсутствия задолженности по кредиту, не является основанием для его закрытия, так как задолженность по счету истцом не погашена. Доказательств обратного суду в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ представлено не было.

Таким образом, факт обращения клиента с заявлением о закрытии счета не является основанием для расторжения договора и закрытия банковского счета, открытого в рамках смешанного договора, а является основанием для его изменения в части прекращения у Банка обязательств по кредитованию счета.

Поскольку со стороны ответчика виновных действий, нарушающих права истца, а также норм действующего законодательство допущено не было, у суда также не имеется оснований для удовлетворения требований в части взыскания компенсации морального вреда, штрафа в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя».

Также не имеется оснований предусмотренных ст. 100 ГПК РФ для удовлетворения требований о взыскании расходов по оплате услуг представителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ЛНА к ....... (ПАО) о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья