Решение № 2-93/2024 2-93/2024~М-80/2024 М-80/2024 от 10 апреля 2024 г. по делу № 2-93/2024

Дело № 2-93/2024

УИД 41RS0006-01-2024-000162-47

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Мильково Камчатского края 11 апреля 2024 года

Мильковский районный суд Камчатского края

в составе председательствующего судьи Курданова В.О.,

при секретаре Новиковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1, требования мотивировало тем, что 27 марта 2020 г. между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № 4199051026 в электронном виде в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем на сумму 30000 руб. 00 коп. сроком на 60 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 26 мая 2020 г. включительно. Денежные средства кредитор перечислил на банковскую карту ответчика. Заемщиком в установленный срок обязательства по договору исполнены не были, что привело к просрочке исполнения по займу на 148 календарных дней. В соответствии с положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не может превышать 1,5 размеров суммы предоставленного займа, максимальная сумма начислений по указанному договору составляет 75000 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования. Вынесенный по заявлению ООО «ЦДУ Инвест» судебный приказ, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа 4199051026 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (148 календарных дней) в размере 75000 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450 руб., почтовые расходы в размере 174 руб.

Представитель истца ООО ПКО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявлений и ходатайств суду не представила.

Руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд с учетом отсутствия возражения сторон, счёл возможным определить рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, для соблюдения прав истца на судопроизводство в разумные сроки, в отсутствие лиц, участвующих в деле извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, материалы дела о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 154, п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, заключается в письменной форме (ст. 808 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 3, ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22 июня 2017 г., онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского кредита (займа) между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии с п. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В судебном заседании установлено, что 27 марта 2020 г. между ООО МФК «Веритас» (займодавцем) и ФИО1 (заемщиком) заключен договор потребительского кредита (займа) № 4199051026 по условиям которого займодавец передал заемщику денежные средства (заем) в размере 30000 руб. 00 коп. сроком на 60 календарных дней, срок возврата займа - 26 мая 2020 г., с процентной ставкой 365,00 % годовых.

Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала официального сайта ООО МФК «Веритас» в сети «Интернет».

фио2 подписала указанный договор посредством аналога собственноручной подписи (АСП), в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Предмет договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата, а также иные существенные условия определены в Заявке на предоставление микрозайма, Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Правилах предоставления потребительских микрозаймов, Соглашении об использовании аналога собственноручной подписи.

В соответствии с Правилами предоставления потребительских микрозаймов ООО МФК «Веритас» (далее – Правила), СМС-код – предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символичный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона об электронной подписи. СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Потенциальный клиент проходит процедуру регистрации в Обществе путем ввода на сайте личного номера мобильного телефона или адреса электронной почты, а также пароля (п. 3.1 Правил).

Имя учетной записи и пароль учетной записи являются аутентификационными данными, используемыми в дальнейшем для идентификации клиента, и самостоятельно определяются потенциальным клиентом при регистрации в Обществе, за исключением одноразового пароля, который сообщается клиенту Обществом непосредственно перед операцией, требующей ввода одноразового пароля (п. 3.3 Правил).

Клиент подтверждает, что ввод клиентом аутентификационных данных на сайте, а также сообщение аутентификационных данных при телефонной регистрации является надлежащим волеизъявлением клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента, и совершение клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента (п. 3.4 Правил).

В случае принятия Обществом решения о предоставлении клиенту микрозайма на условиях, указанных в Заявке на предоставление микрозайма (подп. «а» п. 3.10 Правил) клиенту предоставляется возможность скачать проект Индивидуальных условий который предоставляется в виде отдельного документа и ознакомиться с ним. Одновременно общество направляет в адрес клиента СМС-код, ввод которого на сайте Общества означает согласие клиента на заключение договора потребительского микрозайма (п. 4.1 Правил).

Индивидуальные условия считаются офертой, а действия потенциального клиента по вводу СМС-кода на сайте - акцептом такой оферты. Акцепт считается совершенным клиентом с момента ввода СМС-кода на сайте Общества. После этого Индивидуальные условия направляются клиенту на зарегистрированный почтовый ящик. Акцептом Индивидуальных условий клиент выражает свое согласие на использование во всех отношения между клиентом и Обществом аналога собственноручной подписи (п. 4.3 - 4.5 Правил).

После выполнения клиентом всех действий по акцепту Индивидуальных условий Общество в течение трех банковских дней предоставляет микрозаем путем перечисления денежной суммы способом, указанным в Заявке на предоставление микрозайма (п. 4.6 Правил).

Договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления потенциальному клиенту денежных средств (п. 3.6. Общих условий договора потребительского микрозайма).

Из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые размещены на сайте Общества, а также в личном кабинете заемщика.

Заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные проценты в срок, установленный договором (п. 17 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

27 марта 2020 года ФИО1 совершена регистрация путем предоставления данных на сайте ООО МФК «Веритас» www.ezaem.ru, выбран способ получения денежных средств - путем перечисления средств через систему на банковский расчетный счет, отправлена заявка на получение займа, что подтверждается справками ООО МФК «Веритас» (приложения № 4, 5 к договору цессии от 01.09.2020 г. № ЕЦИ-01/09/2020), выпиской коммуникаций с клиентом по договору микрозайма № 4199051026.

ООО МФК «Веритас» осуществило выдачу денежных средств согласно договору на банковский расчетный счет ответчика, что подтверждается сведениями ООО «ЭсБиСи технологии», согласно которым 27 марта 2020 г. в 11-01 час. произведена транзакция в размере 30000 руб. в соответствии с условиями займа № 4199051026 от 27 марта 2020 г., что отражено в программно-аппаратном комплексе Payneteasy.

Доказательств обратного суду не представлено. Договор займа сторонами не оспорен.

Таким образом, ООО МФК «Веритас» обязательства по передаче денежных средств исполнены в полном объеме.

ФИО1 не исполнила принятых на себя обязательств по возврату суммы займа, в связи, с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности по договору № 4199051026 от 27 марта 2020 г. за период с 24 апреля 2020 г. по 22 сентября 2020 г. задолженность ФИО1 составляет 75000 руб. (максимальная сумма выплат, включая сумму займа, в рамках рассматриваемых правоотношений).

Расчет проверен судом и признан правильным, так как произведен в соответствии с условиями договора займа и требованиями гражданского законодательства.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Из расчета задолженности следует, что процентная ставка по договору потребительского кредита не превышает 1 процент в день, а общий размер предъявленных к взысканию процентов и неустойки не превышает 45000 руб., то есть полуторакратного размера основного долга, что соответствует нормам, установленным в ч. ч. 23, 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, в том числе право на проценты.

На основании п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

01 сентября 2020 г. между ООО МФК «Веритас» (Цедент) и ООО «ЦДУ Инвест» (Цессионарий) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ЕЦИ-01/09/20, по условиям которого Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования к физическим лицам по договорам микрозайма, заключенным между Цедентом и заемщиками путем принятия должниками общих и индивидуальных условий договора потребительского займа, в том числе право требования по договору № 4199051026 от 27 марта 2020 г., заключенному с ФИО1 (Приложение № 1 к договору цессии).

Как следует из п. п. 1.3, 1.4 Договора, уступаемые права переходят к цессионарию в объеме и на условиях, существующих на дату подписания сформированного ежемесячного перечня уступаемых прав требования, включая право требования возврата сумм основного долга по договорам микрозайма, право требования уплаты процентов за пользование микрозаймом, штрафных санкций (неустоек, пени), иных платежей по договорам займа.

Из пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № 4199051026 от 27 марта 2020 г. следует, что заемщик ФИО1 выразила согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Таким образом, согласно договору уступки № ЕЦИ-01/09/20 от 01 сентября 2020 г. к ООО «ЦДУ Инвест» перешло право требований к ФИО1 по договору потребительского займа № 4199051026 от 27 марта 2020 г.

Следовательно, со дня подписания договора уступки новым кредитором по договору потребительского займа № 4199051026 от 27 марта 2020 г. является ООО «ЦДУ Инвест».

Задолженность ответчика на дату уступки по договору потребительского займа составила 75000 руб.

16 декабря 2020 г. мировым судьей судебного участка № 6 Петропавловск-Камчатского судебного района Камчатского края вынесен судебный приказ № 2-35475/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженности по договору потребительского займа № 4199051026 от 27 марта 2020 г. в размере 75000 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1225 руб. В связи с поступившими от должника возражениями, судебный приказ отменен 14 февраля 2024 г.

Вместе с тем, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по договору займа перед истцом не имеется, или ее размер иной, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

Заявление должника о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, в материалах дела отсутствуют, соответственно, вопрос об уменьшении неустойки судом не рассматривается.

Исходя из вышеуказанных норм, положения договора потребительского займа, заключенного с ФИО1, не противоречат требованиям действующего законодательства и права ответчика, как потребителя, не нарушают.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по договору потребительского займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая государственную пошлину, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 450 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истцом понесены почтовые расходы, связанные с направлением искового заявления с приложенными документами в адрес ответчика в размере 126 руб. 60 коп., а также направлением заявления о вынесении судебного приказа с приложенными документами в адрес мирового судьи в размере 47 руб. 40 коп., что подтверждается реестрами почтовых отправлений.

Данные почтовые расходы суд признает необходимыми, подлежащими возмещению за счет ответчика, но с учетом положений ст. 196 ГПК РФ в пределах заявленных требований в сумме 174 руб., поскольку несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд, предусмотренное требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «ЦДУ Инвест» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (148 календарных дней) в размере 75000 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450 руб., почтовые расходы в размере 174 руб., всего 77624 (семьдесят семь тысяч шестьсот двадцать четыре) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

судья