Решение № 2-268/2024 2-268/2024~М-245/2024 М-245/2024 от 24 октября 2024 г. по делу № 2-268/2024

дело № 2-268/2024

УИД 19RS0008-01-2024-000364-79


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Копьево 24 октября 2024 г.

Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Маркова Е.А.,

при секретаре судебного заседания Горбацевич Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «...» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

../../.. «...» (ПАО) (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № №.. от ../../.. в размере <данные изъяты>, из них <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец указал, что между сторонами был заключен кредитный договор о предоставлении ответчику денежных средств. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по их оплате. Требование Банка досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в соответствии со статьями 330, 811,819 ГК РФ заемщиком не исполнены. В результате чего по состоянию на ../../.. образовалась задолженность. Сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) истцом снижена до 10% от общей суммы штрафных санкций.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал, заранее ходатайствовав о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения заявленных требований, своей позиции по иску не высказал, ходатайств о необходимости его личного участия при рассмотрении дела им заявлено не было. Таким образом, прихожу к выводу о том, что ответчику ФИО1 была предоставлена возможность представить возражения относительно предъявленного к нему иска, участвовать лично или через представителя в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав доказательства по делу и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства, в силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, действовавшей на момент заключения сделки, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптический либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с ч.ч. 6, 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из материалов дела, ../../.. между Банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты № №.. на основании заявления ФИО1 на предоставление комплексного обслуживания.

Согласно заявлению на предоставление комплексного обслуживания в Банке, ФИО1 присвоен уникальный номер клиента (далее - УНК), который представляет собой целое число, установленное банком для целей аутентификации клиента в <данные изъяты>. УНК является логином для входа в <данные изъяты>.

ФИО1 присоединился к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке.

В соответствии с индивидуальными условиями договора, заемщику была предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты> на срок по ../../.. под 19,9-49,9% годовых: 19,9% годовых применительно к платежам, осуществляемых за счет лимита кредитования (лимита Овердрафта) в течении первых 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/её реквизитов; 39,9% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта, начиная с 31 календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/её реквизитов; 49,9% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта, при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/её реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора).

Размер минимального платежа определен 3% от суммы задолженности по Овердрафту и суммы начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом. Порядок установления беспроцентного периода пользования Овердрафтом определен в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка, Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за Отчетным месяцем (п. 6).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств в виде неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Кредит был предоставлен путем зачисления суммы на банковский счет заемщика №.. (п. 17).

Кредитный договор был заключен по технологии «0 визитов» в системе <данные изъяты>. Заемщик подал онлайн заявку на получение кредита и оформление кредита также оформлялось дистанционно, без визита ответчика в банк.

Факт подачи заявки и согласия с условиями кредитного договора подтверждается Лог-файлами и скринами с программы, которые отражают взаимодействие ответчика с Банком по вопросу получения кредита в режиме дистанционного обслуживания.

Таким образом, между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме ../../.. был заключен кредитный договор № №.., на условиях, изложенных анкете-заявлении на получении кредита в Банке, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив сумму кредита. Заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей.

../../.. Банк направил заемщику уведомление о расторжении договора и досрочном истребовании задолженности на основании ст. 450 ГК РФ, выплате задолженности на ../../.. по кредитному договору № №.. от ../../.. в размере <данные изъяты>, из них просроченный основной долг <данные изъяты>, текущий основной долг <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, текущие проценты <данные изъяты>, пени <данные изъяты>

Требование Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчиком нарушены обязательства по уплате основного долга и ежемесячных процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетами задолженности.

С учетом добровольного уменьшения Банком задолженности по пени по просроченному долгу/задолженности по пени, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, суммарная задолженность ответчика перед Банком на ../../.. по кредитному договору № №.. от ../../.. составила <данные изъяты>, из них <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени.

Свой расчет задолженности по кредитному договору ответчик не представил.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Учитывая, что истцом самостоятельно уменьшены пени по договору на 90%, суд не вправе выходить за рамки исковых требований и взыскивать большую сумму.

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № №.. от ../../.. в размере <данные изъяты>

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В материалах дела имеется платежное поручение №.. от ../../.. об уплате Банком государственной пошлины в размере <данные изъяты>, которая, с учетом размера взысканных сумм подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ... (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ../../.. в д. ... (паспорт гражданина РФ серии №.. №.., выдан ../../.. ТП УФМС России по ... в ...; СНИЛС №..) в пользу ... (ПАО) ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № №.. от ../../.. в размере <данные изъяты>, из них <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Орджоникидзевский районный суд в течение месяца.

Председательствующий Марков Е.А.