Решение № 2-1274/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-1274/2017

Дело № 2-1274\2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21сентября 2017 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Куценко Т.Н.,

при секретаре Синицыной Н.А.

в открытом судебном заседании в помещении суда рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору? обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа банк» обратился в Курчатовский районный суд г.Челябинска с иском, указывая место жительства ответчиков ФИО1, ФИО2 – АДРЕС, в котором просил:

- взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по Кредитному договору № от 26.11.2009 года, а также сумму процентов по состоянию на 13.02.2017г. в размере 118 817 руб. 41 коп., в том числе, сумма основного долга – 104 158 руб. 57 коп., сумма просроченных процентов – 3760 руб. 61 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 785 руб. 01 коп., проценты по реструктуризированному кредиту – 8626 руб. 02 коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 1487 руб. 20 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты>; VIN №; год выпуска <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 Заявления на кредитное облуживание, в графе «оценка предмета залога», взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9576 руб.

В обоснование указано следующее: 26.11.2009г. ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 276 683 руб. 50 коп.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014г. наименование Банка ЗАО «Кредит Европа банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства). Стороны заключили Договор путем подписания заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет заемщика, включающий себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа банк» и Тарифы Банка.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 24% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях, изложенных в Договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями он ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать

23.06.2014 года заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 26.11.2009г. На основании Заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», между сторонами было заключено дополнительное соглашение о предоставлении обслуживании кредита № от 26.11.2009г., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от 26.11.2009г., составлявшую на 23.06.2014г. – 183 588 руб. 75 коп. Процентная ставка по кредиту составила 10% годовых, срок реструктуризации составил 60 месяцев. Свои обязательства Заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком задолженности не выплачивает.

Дело было направлено по подсудности в Сосновский районный суд, поскольку согласно адресным справкам отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Челябинской области:

- ФИО1, ДАТА.р., был зарегистрирован АДРЕС, снят с регистрационного учета 01.109.2015г., зарегистрирован по месту пребывания до 14.12.2016г. АДРЕС.

- ФИО2 ДАТАр., зарегистрирован по месту жительства по АДРЕС с 03.11.2015г.

Истец АО «Кредит Европа банк» извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 трижды извещались судом по всем известным адресам, судебные извещения возвращены с отметками «истек срок хранения», «отсутствие адресата».

Положениями ст. 3 Закона РФ от 25 июня 1993 года N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" закрепляется регистрационный учет граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах РФ. Согласно положениям данной нормы права в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином РФ его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане РФ обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах РФ.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в абзаце первом пункта 63, в пункте 67 и абзаце первом пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Поскольку место нахождения лица определяется местом его регистрации, именно на ответчике лежит обязанность обеспечить получение почтовой корреспонденции по своему адресу.

Исходя из того, что ответчики не обеспечили получение поступающей по адресу регистрации почтовой корреспонденции, то поэтому на них лежит риск возникновения неблагоприятных последствий.

Учитывая изложенное, суд полагает ответчиков извещенными должным образом и полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела 26.11.2009г. ФИО1 обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание №, просил предоставить кредит на приобретение автомобиля, указанного в разделе 3 Заявления, на приобретение дополнительного оборудования, оплату страховой премии в соответствии с разделом 4 заявления. Указав, что направленное им в Банк заявление следует рассматривать как его предложения о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля, о заключении договора залога. (л.д. 23)

ФИО1 получил информацию о полной стоимости кредита с параметрами: тариф - Автоэкпресс Кредит - Универсальный турбо, сумма кредита – 276 683 руб. 50 коп., сроком на 60 месяцев, процентная ставка – 24% годовых, комиссия за выдачу кредита – 6000 руб., комиссия за включение в Программу страхования заемщиков Банка от несчастных случав и болезней единовременно 8301 руб., полная стоимость кредита – 43,12 % годовых, что подтверждается свидетельством о получении информации о полной стоимости кредита, подписанного заемщиком.(л.д. 26)

Согласно разделу 3 Заявления на кредитное обслуживание целью кредита являлось приобретение автомобиля марки <данные изъяты>; VIN №; год выпуска <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, двигатель №, оценка предмета залога – 305 000 руб., продавец транспортного средства ООО «Челябинск-ЛАДА». (л.д. 24)

Как следует из карточки учета транспортных средств, за ФИО1 ДАТА.р., зарегистрировано с 08.12.2009г. транспортное средство <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты> номер двигателя №, цвет <данные изъяты>. (л.д. 78)

Кредитный договор был заключен между банком и ответчиком в порядке, определенном ст. 432 ГК РФ на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в заявлении Клиента, которое одновременно является офертой, которую банк акцептовал путем открытия ссудного счета и зачисления денежных средств на счет, указанный ответчиком в заявлении.

ФИО1 согласился получить кредит на условиях ЗАО «Кредит Европа банк», изложенных в Общих условиях кредитного обслуживания, Условиях кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа банк», тарифах ЗАО «Кредит Европа банк».

23.06.2014 года между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора № от 26.11.2009г.

На дату заключения указанного Дополнительного соглашения Заемщик признавал имеющиеся у него обязательства по кредитному договору: 165 742 руб. 09 коп. – основной долг, 14 252 руб. 60 коп. – проценты; 1 357 руб. 13 коп. – проценты, начисленные на просроченный долг 9 636 руб. 93 коп. – неоплаченные проценты на просроченный долг, по которым была предоставлена рассрочка.

Заемщик обязался осуществить погашение задолженности, указанной в п.1 настоящего Соглашение в соответствии с Графиком уплаты задолженности по реструктуризированному Кредитному договору. Сумма реструктуризированного кредита – 165742 руб. 09 коп., сумма процентов, по выплате которых предоставлена рассрочка -17 846 руб.66 коп.

Просил банк в случае согласия с его предложением списать сумму 7400 руб. с его счета в погашение обязательств по кредитному договору, также подписал график выплаты задолженности по реструктуризированному Кредитному договору и предоставленным рассрочкам, согласно которому ежемесячная выплата составляет 3838 руб. 36 коп. (л.д. 46-48)

ФИО1 получил информацию о полной стоимости реструктуризированного кредита -14,37% годовых, а также общей сумме, подлежащей выплате - в соответствии с графиком выплате задолженности по реструктуризированному кредиту и предоставленным рассрочкам.

Между Банком и ФИО2 был заключен Договор поручительства (при реструктуризации долга) № от 24.06.2014, по условиям которого Поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Банком на условиях и в соответствии с настоящим договором за исполнение гр.ФИО1, выступающим в качестве заемщика, всех его обязательств по кредитному договору, заключенному между заемщиком и банком, реструктуризированному путем принятия Банком оферты Заемщика.

Поручитель был ознакомлен со всеми условиями реструктуризированного Кредитного договора, что подтверждается его подписями.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Существенными условиями кредитного договора являются срочность, платность, возвратность.

Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет надлежащим образом, суммы вносятся им не в сроки, установленные договором и не согласованными данным договором суммами, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 и расчетом задолженности, последняя выплата произведена 13.02.2017г.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, образовавшихся просрочек платежей, сумма задолженности по кредиту на 13.02.2017 года составила 118 817 руб. 41 коп., в том числе, сумма основного долга – 104 158 руб. 57 коп., сумма просроченных процентов – 3760 руб. 61 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 785 руб. 01 коп., проценты по реструктуризированному кредиту – 8626 руб. 02 коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 1487 руб. 20 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен, не вызывает сомнений.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, применяемой по правилам ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.7.5 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору полностью или частично в случае несоблюдения Клиентом любого из обязательств, предусмотренных Договором или любым иным договором, заключенным между банком и Клиентом. (л.д. 39)

Согласно п. 1 ст. 363 Кодекса при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 Кодекса).

О возможности досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом в случае нарушения условий кредитного договора ответчикам известно.

Ответчики не заявили требований о признании недействительными кредитного договора полностью или в части, не представили возражений против иска, не оспорили размер долга, не представили доказательств, свидетельствующих о соблюдении ими условий договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиками денежные средства не выплачиваются в установленный договором срок, кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом.

В связи с тем, что условия кредитного договора по погашению кредита и процентов не исполняются надлежащим образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Поскольку договором поручительства установлена солидарная ответственность, то с ФИО2 следует взыскать образовавшуюся задолженность в солидарном порядке.

Между ЗАО «Кредит Европа банк» и ФИО1 был заключен смешанный договор, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога имущества.

Суд полагает установленным, что в обеспечение обязательств по кредитному договору Заемщиком ФИО1 Банку был передан в залог автомобиль марки <данные изъяты>; VIN №; год выпуска <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, двигатель №.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В соответствии с п. 3 ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу договора, а также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из представленных доказательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Законодательством Российской Федерации не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание.

Уплаченная банком государственная пошлина за требования имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит взысканию солидарно с обоих ответчиков, а за требования неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит взысканию с ответчика ФИО1 на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ.

.Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 26.11.2009 года по состоянию на 13.02.2017г. в размере 118 817 руб. 41 коп., в том числе:

- сумма основного долга – 104 158 руб. 57 коп.,

- сумма просроченных процентов – 3760 руб. 61 коп.,

- сумма процентов на просроченный основной долг – 785 руб. 01 коп.,

- проценты по реструктуризированному кредиту – 8626 руб. 02 коп.,

- проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 1487 руб. 20 коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты>; VIN №; год выпуска <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по государственной пошлине за требования имущественного характера в размере 3576 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по государственной пошлине в сумме 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий