Решение № 2-3664/2019 2-3664/2019~М-3162/2019 М-3162/2019 от 19 ноября 2019 г. по делу № 2-3664/2019

Гр. дело __

__


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2019г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска

в с о с т а в е:

Судьи Пащенко Т.А.

при ведении протокола помощником судьи Лангер Н.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось с иском в суд к ФИО1, просит взыскать сумму задолженности по счету международной банковской карты __ по состоянию на 03.10.2019 в размере 1 198 721,18 руб., в том числе неустойку за просроченный основной долг – 42 201,11 руб.; просроченные проценты – 156 536,82 руб.; просроченный основной долг - 999 983,25 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 193,61 руб.

В обоснование требований ссылается на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта __ по эмиссионному контракту __ от 06.07.2017г. Также ответчику открыт счет __ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 21,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с Пунктом 12 Индивидуальных Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились о нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 14.01.2019г. по 03.10.2019г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 198 721,18 руб.

Ответчику направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4,37,38).

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещен надлежащим образом в порядке ст. ст. 113-118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, по адресу регистрации жительства, о чем свидетельствует почтовый конверт, возвращенный в адрес суда в связи с истечением срока хранения, в связи с чем, неполучение судебного извещения относится к обстоятельствам, зависящим от адресата (л. __ оборот, 39).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению на основании ст. ст. 309, 310, 330, 428, 433, 434, 807, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п.п. 1,2 ст.809 ГКРФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с Положением ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» __ от 24.12.2004, кредитная карта как электронное средство платежа предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата денежных средств, начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту и на остатки денежных средств могут определять в договоре с клиентом.

Судом установлено следующее:

на основании заявления от 06.07.2017г. ФИО1 выдана карта ПАО Сбербанк, а также открыт счет __ ответчиком подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласно которым Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В индивидуальных условиях указано, что ответчик подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности,, согласен с ними и обязуется их выполнять (л.д. 10, 11-15, 18-21).

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», банком предоставлен ответчику лимит кредита в размере 1 000 000 руб. (п. 1), размер процентной ставки за пользование кредитом 21,9 % годовых (п. 4), размер неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа 36,0 % годовых (п. 12) (л. __ – 21).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор между ФИО1 и ПАО Сбербанк, заключен на указанных условиях. При этом свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом, ответчику выдана банковская карта ПАО Сбербанк с лимитом 1 000 000,00 руб. открыт счет __ предоставлены кредитные денежные средства.

Ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, нарушает сроки и порядок гашения кредита, уплаты процентов (л. __-8). В силу п. 5.2.8. условий при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк.

30.08.2019г. в адрес ФИО2 банком составлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л. __).

Таким образом, из материалов дела следует, что ответчиком не исполняются надлежащим образом обязательства по кредитному договору. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено иных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств в рамках кредитного договора.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 03.10.2019г., который судом проверен, ответчиком не оспорен, своего контррасчета ответчиком не представлено, следует, что за ответчиком числится задолженность 999 983,25 руб. – просроченный основной долг по кредиту, 156 536,82 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 42 201,11 руб. – неустойка.

Суд не находит оснований для снижения указанного размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку не находит ее явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком перед истцом, исходя из размера договорной неустойки 36% годовых, размера задолженности по основному долгу и процентам, периода просрочки исполнения обязательств ответчиком.

С учетом установленных судом обстоятельств, на основании указанных норм закона, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга 999 983,25 руб., проценты за пользование кредитом 156 536,82 руб., неустойка 42 201,11 руб.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу (л.д. 9) в сумме 14 193,61 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.10.2019г. по основному долгу в сумме 999 983 руб. 25 коп., по процентам за пользование кредитом в сумме 156 536 руб. 82 коп., неустойку в сумме 42 201 руб. 11 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 14 193 руб. 61 коп., а всего: 1 212 914 руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Заельцовский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции (г. Кемерово) через Заельцовский районный суд г. Новосибирска в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу, при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены решением, были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования решения до дня вступления его в законную силу.

Судья подпись Т. А. Пащенко

Решение изготовлено в окончательной форме 27.11.2019г.

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ Заельцовского районного суда г. Новосибирска.