Решение № 2-94/2019 2-94/2019~М-82/2019 М-82/2019 от 6 июня 2019 г. по делу № 2-94/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2019 г. <адрес>

Каларский районный суд

<адрес> в составе:

председательствующего судьи Шагеевой О.В.,

при секретаре Сорокина И.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 500 000 рублей сроком на 60 месяцев. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 325 556,7 рубля, из них: задолженность по основному долгу 258 007,7 рублей, задолженность по процентам - 67 549 рублей. Просит суд, взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования в размере 325 556,7 рубля, а так же сумму уплаченной госпошлины в размере 6 455,57 рублей.

В судебном заседании установлено следующее.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате, месте и времени извещена надлежащим образом, исковые требования не признала, пояснила, что истек срок исковой давности для взыскания задолженности, а также то, что ею ДД.ММ.ГГГГ в счет досрочного погашения по кредиту оплачено 381 000 рублей, ходатайствовала о рассмотрении в своё отсутствие.

Суд, изучив представленные доказательства, материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

На основании договора, ФИО1 получен кредит в сумме 500 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 23, 50 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 12-13).

Согласно п. 4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходных (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Начисление процентов прекращается: начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда; начиная со дня, следующего за днем принятия банком решения и списании банка кредитной задолженности клиента по договору кредитования, в случае признания ее безнадежной (л.д. 17).

Согласно п. 4.2.2 Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Клиента устанавливается следующая очередность удовлетворения требований Банка:

- в первую – требования по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии);

- во вторую – пени за превышение кредитного лимита (при наличии);

- в третью – просроченные проценты за пользование кредитом;

- в четвертую – просроченная плата за присоединение к программе страхования;

- в пятую – просроченный основной долг по кредиту;

- в шестую – проценты за пользование кредитом;

- в седьмую – плата за присоединение к программе страхования.

Если нарушены сроки внесения двух и более ежемесячных платежей, удовлетворение требований в пределах четвертой, пятой, шестой очереди осуществляется начиная с первого просроченного платежа последовательно в рамках погашения каждого просроченного платежа.

Аналогичное правило погашения кредита и начисленных процентов регламентировано п. 4.9 Общих условий потребительского кредита.

Для досрочного исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности клиент должен внести денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности (п. 4.8 Общих условий потребительского кредита).

Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись с момента выдачи кредита. Согласно графика гашения кредита ежемесячно ответчик должна была оплачивать в период с 1по 3 число месяца взнос в размере 17 231 рублей. Из выписки из лицевого счета по кредиту следует, что, начиная с первого взноса ежемесячный платеж вносился не в установленные графиком сроки и менее суммы ежемесячного платежа. В результате из ежемесячно вносимой ответчиком суммы платежа производилось списание денежных средств в соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора (л.д. 9-11).

Из выписки по лицевому счету кредитного договора следует, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на счет внесена сумма в размере 380 000 рублей (л.д. 10). До внесения данного платежа остаток долга по основному долгу составлял 394 326,77 рублей (л.д. 8).

Таким образом, перечисленной ответчиком суммы в размере 380 000 рублей на момент ее внесения было недостаточно для погашения основного долга. Более того, из выписки по лицевому счету установлено, что из данной суммы банк ежемесячно производил списание денежных средств в соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора, а также ответчик использовала денежные средства по своему усмотрению, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствуют операции, сформированные на основе транзакции, и переводы в пользу Мегафон и Орион Экспресс.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 325 556,7 рублей, из них: задолженность по основному долгу 258007,7 рублей, задолженность по процентам - 67 549 рублей.

Расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона. Каких-либо доказательств в опровержение правильности данного расчета ответчиком не представлено.

Факт просрочки платежей по основному долгу и процентам подтверждается представленными в материалы дела выписками из лицевого счета. При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исходя из положений ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, когда осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Ответчиком последний платеж внесен в счет погашения долга по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, следующий платеж по графику в июле 2016 г. не поступил, следовательно, с учетом положения п. 4.2.2 кредитного договора и п. 4.9 Общих условий потребительского кредита, с этого момента банк узнал о своих нарушенных правах.

При таких условиях истец не пропустил срок исковой давности.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрены распределение судебных расходов между сторонами. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. Истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 6 455,57 рублей, о чем свидетельствует платежное поручение. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, процентов, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 325 556,7 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 455,57 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Каларский районный суд <адрес> в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Каларского

Районного суда О.В. Шагеева

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

УИД 75RS0№-75