Решение № 2-1753/2025 2-1753/2025~М-996/2025 М-996/2025 от 25 июня 2025 г. по делу № 2-1753/2025

УИД: 66RS0044-01-2025-001819-19

Дело № 2-1753/2025

Мотивированное заочное
решение суда изготовлено 26 июня 2025 года

(с учетом выходных и праздничных дней, 12.06.2025-15.06.2025, 21.06.2025, 22.06.2025)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Г.Первоуральск 10 июня 2025 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Пшевалковской Я.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Беляевских К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1753/2025 по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» /далее по тексту ПАО «БАНК УРАЛСИБ»/ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.12.2022 в размере 1 567 999 руб. 90 коп., в том числе, 1 437 774 руб. 30 коп. – сумма основного долга, 117 906 руб. 87 коп. – проценты за пользование кредитом, 6344 руб. 65 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 5974 руб. 08 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 30 680 рублей.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что 18.12.2022 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Заемщиком ФИО1 был заключен Кредитный договор №, что подтверждается Уведомлением о зачислении денежных средств (график платежей). Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1 924 063 руб. 62 коп. путем перечисления денежных средств на счет Должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 9,9% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору). Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к Заявлению).

В течение срока действия Кредитного договора № от 18.12.2022 Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно разделу 5 Общих условий Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему Кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий Кредитного договора № от 18.12.2022, Истец 27.02.2025 направил Ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Таким образом, по состоянию на 02.04.2025 задолженность ответчика перед истцом составляет 1 567 999 руб. 90 коп., в том числе, 1 437 774 руб. 30 коп. – сумма основного долга, 117 906 руб. 87 коп. – проценты за пользование кредитом, 6344 руб. 65 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 5974 руб. 08 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом. Указанные денежные средства истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать сумму государственной пошлины в размере 30 680 рублей.

Представитель истца- ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление /л.д. 65/, своим заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие /л.д. 4/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом /л.д. 63-64/. О причинах неявки не сообщил, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представил.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 извещен о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Первоуральского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пп. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18.12.2022 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 924 063 руб. 62 коп. (п. 1 индивидуальных условий). Срок возврата кредита – 18.12.2027 включительно (п. 2 индивидуальных условий). Процентная ставка – 9, 90 % годовых - при заключении Заемщиком одновременно с Кредитным договором договора Личного страхования жизни и здоровья, соответствующего следующим требованиям: страховая премия должна быть оплачена единовременно на весь срок кредитования, но не более чем на 2 (два) года; по договору Личного страхования жизни и здоровья Заемщик должен быть застрахован на случай смерти и на случай получения инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни; сумма страхового возмещения должна покрывать полностью сумму Основного долга. Кредитору должны быть представлены оригиналы договора Личного страхования жизни и здоровья и документов, подтверждающих оплату страховой премии. 22.50 (% годовых - при прекращении действия договора Личного страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с Кредитным договором, и незаключении Заемщиком нового договора Личного страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям, указанным в п.4.1, в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты заключения Кредитного договора. Процентная ставка, указанная в настоящем пункте, применяется не ранее чем с 31 (тридцать первого) календарного дня с даты заключения Кредитного договора (п. 4 индивидуальных условий). Размер Ежемесячного платежа составляет 41 590 рублей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование Кредитом осуществляются Заемщиком в количестве 59 (Пятьдесят девять) платежей. Датой первого платежа по Кредиту является 18.02.2023, далее 18 (восемнадцатое) число каждого месяца. Размер и дата уплаты Ежемесячного платежа указаны в Графике платежей (п. 6 индивидуальных условий) /л.д. 28-30/.

Кредитный договор между сторонами был заключен в электронном виде.Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений. В соответствии со ст. 6 Федерального закона 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлены условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит таких требований, следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон. Закон о потребительском кредите также не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин «аналог собственноручной подписи». Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор. Со стороны заемщика кредитный договор подписан с использованием аналога собственноручной подписи – простой электронной подписью, что не противоречит нормам действующего законодательства. Выдача кредита по договору подтверждается выпиской по счету №за период с 19.12.2022 по 02.04.2025, в соответствии с которой 19.12.2022 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 1 924 063 руб. 62 коп.. / л.д. 21-25/. Как установлено судом, ответчиком ФИО1 обязательства, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения кредита в полном объеме и в установленные договором сроки им не вносятся, последний платеж в счет исполнения принятых обязательств в размере 5864 руб. 95 коп. (погашение начисленных просроченных процентов по ссудам) был осуществлен ответчиком 24.02.2025, что подтверждается выпиской по счету № за период с 19.12.2022 по 02.04.2025/л.д. 21-26/. Согласно раздела 5 Общих условий Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему Кредитному договору /л.д. 31-34/. Банком 27.02.2025 в адрес ответчика было направлено уведомление (Заключительное требование) о досрочном погашении в срок до 01.04.2025 задолженности по кредитному договору № от 18.12.2022 в размере 1 534 767 руб. 97 коп., в том числе, 1 355 309 руб. 53 коп. – сумма срочного основного долга, 16 541 руб. 51 коп. – срочные проценты, 82 464 руб. 77 коп. – просроченный основной долг, 74 060 руб. 28 коп. – просроченные проценты, 6391 руб. 88 коп. – неустойка/ л.д. 36/. Однако ответчик оставил требование Банка без удовлетворения, доказательств обратного суду не представлено. Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по состоянию на 02.04.2025 составляет 1 567 999 руб. 90 коп., в том числе, 1 437 774 руб. 30 коп. – сумма основного долга, 117 906 руб. 87 коп. – проценты за пользование кредитом, 6344 руб. 65 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 5974 руб. 08 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом /л.д. 19-20/. Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0.1 % в день от суммы просроченной задолженности /л.д. 29 оборот/. В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Требования истца о начислении указанной неустойки являются обоснованными, так как предусмотрены условиями кредитного договора от 19.12.2022. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено, ответчиком о несоразмерности неустойки заявлено не было. Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 18.12.2022 в размере 1 567 999 руб. 90 коп., в том числе, 1 437 774 руб. 30 коп. – сумма основного долга, 117 906 руб. 87 коп. – проценты за пользование кредитом, 6344 руб. 65 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 5974 руб. 08 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 30 680 рублей. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 15.04.2025 на сумму 30 680 рублей /л.д. 15/. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 680 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 14, 194-199,233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 /<данные изъяты>/ в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» /ИНН <***>/ сумму задолженности по кредитному договору № от 18.12.2022 в размере 1 567 999 руб. 90 коп. (в том числе, 1 437 774 руб. 30 коп. – сумма основного долга, 117 906 руб. 87 коп. – проценты за пользование кредитом, 6344 руб. 65 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 5974 руб. 08 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 680 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: Я.С. Пшевалковская