Решение № 2-14/2019 2-14/2019~М-110/20151/2019 М-110/20151/2019 от 19 февраля 2019 г. по делу № 2-14/2019

Дело № 2-14/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2019 года пгт Кесова Гора

Кесовогорский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Торбиной Н.В.,

при секретаре Васильевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк» в соответствии со ст.ст.309,310, 452, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 236220,9 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5562, 21 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 07.09.2017 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 руб. под 23% годовых, сроком на 36 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правоприемником ООО ИКБ по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.12.2017, на 17.12.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 336 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 08.12.2017, на 17.12.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 336 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 32892, 72 руб.

По состоянию на 17.12.2018 общая задолженность ответчика перед банком составляет 236220, 9 руб., из них: просроченная ссуда 184074, 33 руб., просроченные проценты 26885, 34 руб., проценты по просроченной ссуде 2699, 71 руб., неустойка по ссудному договору 20080, 27 руб., неустойка на просроченную ссуду 2332, 25 руб., комиссия за смс - информирование 149 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец в судебное заседание представителя не направил, был извещён судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик в судебное заседание не явился, был извещён судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

В судебном заседании 11.02.2019 ответчик ФИО1 пояснил, что банк с ним кредитный договор не заключал, оснований для удовлетворения иска нет, банк не имеет лицензии на осуществление банковских операций. Однако индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 07.09.2017 подписаны им лично, по его заявлению банком выдана банковская карта. 200 000 рублей он от банка не получал, почему оплатил банку сумму в размере 32892 руб. 72 коп. пояснить не может, просто положил деньги на счет карты. С расчетом задолженности не согласен, поскольку представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО5 не имеет полномочий на составление расчета задолженности, расчет не имеет печати банка. В выписке ЕГРЮЛ не указано отделение банка «МИНИ ОФИС №» <адрес>, который подписывает кредитные договора с физическими лицами.

В связи с указанными обстоятельствами судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В судебном заседании установлено, что 07.09.2017 между ООО "ИКБ "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 руб. под 23% годовых, сроком на 36 месяцев, с суммой минимального обязательного платежа 7 331 руб. 36 коп.

Срок оплаты по договору определен ежемесячно по 07 число каждого месяца с подписания Договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующего за расчетным периодом.

Во исполнение условий договора, на основании заявления заемщика от 07.09.2017 г. Банк предоставил ФИО1 банковскую карту МasterCard Gold.

В заявлении от 07.09.2017 ФИО1 выразил согласие на включение в программу добровольного личного страхования от несчастных случаев Программа страхование «Классика».

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

01.09.2014 г. ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк" и является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников. 05.12.2014 г. полное и сокращеное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО "Совкомбанк".

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору, в период с 09.10.2017 (первый платеж с начала действия кредитного договора) по 08.12.2017 ФИО1 внес в счет погашения кредита денежные средства в сумме 32 892, 72 руб., из которых 7864,67 руб. направлены на погашение основного долга, 8325,4 руб. на погашение процентов по кредиту, 8061 руб. на погашение задолженности по просроченному основному долгу, 6829, 46 руб. на погашение просроченных процентов по основному долгу, 1717,21 руб. на погашение неустойки, начисленной на основной долг, 37,02 руб. на погашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг, 57,96 руб. – на погашение процентов по просроченному основному долгу (л.д.11).

Ввиду недостаточности внесенных заемщиком средств для полного погашения кредита и процентов за пользование им у ответчика образовалась просроченная задолженность по ссуде и процентам.

Поскольку платежи в счет погашения кредита от заемщика своевременно не поступали, у ФИО1 также образовалась задолженность по неустойке, начисленной за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

С 08.12.2017 внесение денежных средств ответчиком не производится, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору ПАО "Совкомбанк" в адрес ФИО1 16.08.2018 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии (л.д. 20), которую ответчик не исполнил.

Банком заявлены настоящие исковые требования после отмены 20.07.2018 мировым судьей судебного участка Кесовогорского района Тверской области судебного приказа № 2-228/2018 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Расчет задолженности по договору произведен банком по состоянию на 17.12.2018 в размере 236220, 09 руб., из которых: 184074,33 руб. - просроченная ссуда, 26885, 34 руб. - просроченные проценты, 2699,71 руб. –проценты по просроченной ссуде, 20080,27 руб. неустойка по ссудному договору, 2332, 25 руб. – неустойка на просроченную ссуду, комиссия за смс -информирование 149 руб..

Доводы ответчика о несогласии с расчётом задолженности поскольку представитель Банка ФИО5 не имеет полномочий на составление расчета опровергаются материалами дела, а именно доверенностью №/ФЦ от 02.09.2015г. (л.д.5).

Также материалами дела опровергается довод ответчика о том, что банк не имеет лицензии на осуществление банковских операций, а именно копией генеральной лицензии № 963 от 05 декабря 2014г.

Не принимается судом во внимание довод ответчика о том, что кредитный договор между ним и банком не заключался и им не подписывался, поскольку 07.09.2017 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 руб. под 23% годовых, сроком на 36 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. Как следует из объяснений самого ответчика в судебном заседании индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 07.09.2017 подписаны им лично, по его заявлению банком выдана банковская карта. Из выписки по счету следует, что ФИО1 произвел оплату за кредит в размере 32892 руб. 72 коп.

Иные доводы ответчика о том, что на расчете задолженности по кредитному договору отсутствует печать, отсутствие в выписке ЕГРЮЛ отделения банка «МИНИ ОФИС №» также не заслуживают внимания суда, поскольку на суть иска не влияют.

Суд взыскивает с ответчика задолженность в размере 236220,09 руб.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5562, 21 руб. (платежное поручение от 19.12.2018 № 7 на сумму 4681, 81 руб., платежное поручение от 19.06.2018 № 36 от 19.06.2018 на сумму 880,40 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика на основании ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 236220, 09 руб.(Двести тридцать шесть тысяч двести двадцать руб. 09 коп.)

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5562, 21 руб. (Пять тысяч пятьсот шестьдесят два рубля 21 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Кесовогорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В.Торбина

Решение изготовлено 25.02.2019 года.

Судья Н.В.Торбина