Решение № 2-1431/2019 2-1431/2019~М-1305/2019 М-1305/2019 от 9 сентября 2019 г. по делу № 2-1431/2019

63RS0042-01-2019-001862-72


Решение

Именем Российской Федерации

г. Самара «10» сентября 2019 года

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Мельниковой О.В.,

при секретаре Кагармановой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело № 2-1431 по иску индивидуального предпринимателя К.А. к С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ИП К.А. обратился в суд с иском к С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <...> в том числе основной долг срочный – <...>, основной долг просроченный – <...>, проценты срочные – <...> рублей, проценты просроченные – <...> рублей, возврат госпошлины в размере <...>, а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 27,5% годовых с <дата> (дата, следующая за датой расчета цены иска) включительно) по дату полного фактического погашения кредита. В обоснование исковых требований указано, что <дата> между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) и Обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» (далее – ООО «РегионКонсалт»), действующим в интересах Индивидуального предпринимателя К.А. (далее – истец) на основании Поручения № от <дата> к Агентскому договору № № от <дата> заключен Договора № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам –физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (приложение № к Договору цессии), в том числе, право требования по Кредитному договору № от <дата> к заемщику С.А.. В соответствии с Кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере <...> на срок по <дата> под 27,5% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. С.А. принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, в результате чего образовалась задолженность, которая составляет <...>. <дата> ООО «РегионКонсалт» направило ответчику Уведомление об уступке права требования, в котором было указано, что права, вытекающие из Кредитного договора, уступлены Банком Истцу по Договору цессии, а также, что между истцом и ООО «Нейва» заключен Договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нейва» оказывает услуги по взыскании задолженности и сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем ответчику необходимо производить исполнение обязательств по Кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нейва». Одновременно с уведомлением ООО «РегионКонсалт» в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по кредитному договору истцу, а также требование о полном исполнении ответчиком обязательств, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет <...>, в том числе, основной долг срочный – <...>, основной долг просроченный – <...>, проценты срочные – <...>, проценты просроченные – <...>

Представитель истца ИП К.А. в судебное заседание не явился, извещен судом о слушании дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик С.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, факт заключения договора не оспаривала. Пояснила, что вносила платежи по графику до тех пор, пока АО КБ «Русский Славянский банк» не был объявлен банкротом, платежи направляла по тем реквизита, которые были размещены на сайте банка, последний платеж, оплаченный в <дата> г. был возвращен, информации о новых реквизитах для платежей не имела. Уведомление об уступке права требования от ИП К.А. получила в <дата>.. Просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям, указывая на то, что о ненадлежащем исполнении обязательств по договору истцу стало известно после не поступления в установленный срок очередного платежа. Однако с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту истец обратился <дата>, т.е. за пределами срока исковой давности.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 807, 808 ГК РФ – по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что <дата> на основании заявления-оферты между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и С.А. был заключен договор потребительского кредита № на сумму <...>. сроком возврата <дата> под 27,50% годовых.

Размер ежемесячных платежей составляет <...>, последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных /или частично досрочных платежей по графику, периодичность: ежемесячно (дата платежа – 11 число месяца) в соответствии с графиком.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пени) 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности по договору.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Полная стоимость кредита составляет 27,49% годовых.

Заполнив и подписав настоящее заявление-оферту, ответчик понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ, подписанные между ответчиком и банком.

В случае акцепта банком ее заявления-оферты, ответчик дает согласие на предоставление банком информации, составляющей кредитную историю ответчика, в Бюро кредитных историй до полного исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, заключённому с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на основании заявления-оферты, и дает согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

В случае согласия банка на заключение с ответчиком договоров, предложенных в настоящем заявлении-оферте, ответчик просит банк произвести акцепт оферты, содержащейся в настоящем заявлении-оферте путем совершения следующих действий: 1. Открытия текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ 2. Предоставления суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с настоящим заявлением-офертой.

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 11 числа каждого календарного месяца (далее - даты платежа).

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом, ответчик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с настоящим заявлением-офертой, банк обращается за защитой своего нарушенного права в порядке искового или приказного судопроизводства в соответствии со ст. 32 ГПК РФ в суд общей юрисдикции по месту заключения договора: или к мировому судье также по месту заключения договора.

В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с настоящим Заявлением-офертой, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам: третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

Ответчик С.А. обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по договору.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

<дата> между АО Коммерческим банком «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт» действующим в интересах ИП К.А. на основании поручения № от <дата> к агентскому договору № № от <дата> был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в приложение № к договору цессии, в том числе право требования по кредитному договору № от <дата>, заключенного со С.А..

Таким образом, к ИП К.А. перешли права на получение исполнения по кредитному договору № от <дата>, заключенного со С.А..

<дата> ООО «РегионКонсалт» направило С.А. уведомление об уступке права требования, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком ИП К.А. по договору цессии, а также что между истцом и ООО «Нэйва» заключен договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности и сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем, ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва».

Одновременно с уведомлением ООО «РегионКонсалт» в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по кредитному договору истцу, а также требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с их ненадлежащим исполнением.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ответчика перед истцом на <дата> составляет <...>, в том числе основной долг срочный <...>, основной долг просроченный – <...>, проценты срочные <...>, проценты просроченные – <...>

Обязательства по договору заемщиком выполнялись ненадлежащим образом.

Доводы ответчика относительно отзыва лицензии, отсутствие реквизитов для перечисления ежемесячных платежей, суд во внимание не принимает, поскольку указанные обстоятельства не освобождают ответчика от исполнения обязательств по договору. Вся необходимая информация о процедуре ликвидации Банка и реквизитах для оплаты задолженности находится на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». При должном отношении к исполнению принятых на себя обязательств С.А. не лишена была возможности получить всю необходимую информацию и найти способ вносить ежемесячные платежи, в том числе путем внесения денежных средств в депозит нотариуса в соответствии со статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации. С момента отзыва лицензии до обращения истца в суд платежи по кредиту не вносились в течение длительного времени.

Ответчик С.А. просила применить срок исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Частью 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> №).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Истец обратился в суд с настоящим иском <дата>.. Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на <дата> в размере <...>., при этом задолженность рассчитана за период с <дата>

Согласно условиям договора, на который истец ссылается как на основании своих требований, срок исполнения основного обязательства установлен ежемесячными платежами (11 число каждого месяца) в размере <...>

При рассмотрении дела установлено и подтверждено ответчиком С.А., что последний платеж по договору № от <дата> внесен ответчиком в <дата> г., в связи с чем, с <дата> кредиту образовалась задолженность.

Началом течения срока исковой давности является <дата>, поскольку именно в указанный день банк должен был узнать о неисполнении заемщиком обязанности по возврату кредитных денежных средств. Соответственно датой окончания срока, установленного ст. 196 ГК РФ, является <дата> к данному платежу.

В суд за выдачей судебного приказа истец обратился <дата>.

В соответствии со ст. 129 ГК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

С.А. обратилась в суд с заявлением об отмене судебного приказа и определением мирового судьи судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> от <дата> судебный приказ был отменен.

Согласно изложенным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснениям, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Суд учитывает, что исковое заявление было подано истцом в суд <дата>, т.е. в течение шести месяцев с момента, когда истцу стало известно об отмене судебного приказа (<дата>), соответственно с учетом приведенных разъяснений, приходит к выводу о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа <дата>, соответственно, исковая давность распространяется на предшествующий период, и взысканию подлежит задолженность, образовавшаяся после <дата> включительно.

Таким образом, с учетом расчета задолженности за период с <дата> по <дата>, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма основного долга в размере <...> копеек, сумма процентов срочных в размере <...>, сумма процентов просроченных (рассчитаны по формуле, приведенной в расчете задолженности в материалах дела (л.д. 6) исходя из суммы просроченных процентов в размере <...> с нарастающим итогом (с <дата> по <дата>) в размере <...>.

Ответчик расчет задолженности не опроверг, контррасчет суду не предоставил.

Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование суммой займа до дня возврата суммы займа, суд также не усматривает.

В силу положений пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотренные договором займа проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если иное не оговорено сторонами.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Разрешая требования истца о взыскании процентов по кредитному договору начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 27,5 % годовых за период с <дата> по дату фактического погашения кредита, суд исходит из условий договора, устанавливающих обязанность должника выплатить проценты на сумму невозвращенного основного долга за весь период пользования заемными денежными средствами вплоть до фактического погашения кредита. Таким образом, указанные требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме <...>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ИП К.А. - удовлетворить частично.

Взыскать со С.А. в пользу ИП К.А. задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <...>, возврат госпошлины в размере <...>, а всего <...>

Взыскать со С.А. в пользу ИП К.А. проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 27,5% годовых с <дата> (включительно) по дату полного фактического погашения кредита.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 16.09.2019.

Судья: О.А.Мельникова