Решение № 2-4813/2019 2-4813/2019~М-4298/2019 М-4298/2019 от 5 ноября 2019 г. по делу № 2-4813/2019

№

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 ноября 2019 года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бадьевой Н.Ю.,

при секретаре: Корячкиной И.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по иску АО «ДОМ.РФ» в лице филиала № ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец - АО «ДОМ.РФ» в лице филиала № ПАО «Банк ВТБ» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в поддержание своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ОАО коммерческий банк «Солидарность» заключен кредитный договор <***> 1480/КБС, в соответствии с условиями которого заемщику кредитором был предоставлен кредит в размере 410 000 руб., сроком на 240 месяцев, под 15 % годовых, для целевого использования: приобретения в собственность заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п. 3.3.4 Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного платежа и на момент заключения договора составляет 5 406,00 руб. (п. 3.3.6. Кредитного договора). Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности ФИО1 на указанную квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 27.08.2004г. сделана запись регистрации №. Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п.1.4. Кредитного договора является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как должником, и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО Коммерческий Банк «Солидарность». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №. В настоящее время права (требования) по закладной были переданы АО «ДОМ.РФ», являющемуся законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается Справкой от ДД.ММ.ГГГГ. о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «ГАЗПРОМБАНК», ведущим депозитарный учет Закладных, согласно которой владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ». Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора производил с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п.4.4 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств и расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанные требования Ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 260 987,03 руб., в том числе: 239 321,62 руб. - задолженность по основному долгу; 17 062,16 руб. - задолженность по процентам; 4 603,25 руб. - задолженность по пени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. предмет ипотеки был оценен в размере 1 097 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом №-№ об оценке квартиры, изготовленном ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр». На основании данного Отчета, начальная продажная стоимость заложенного объекта недвижимости должна быть установлена в размере 877 600 руб. 00 коп. (80% рыночной цены). С указанным иском в интересах АО «ДОМ.РФ» обратился ПАО «Банк ВТБ», который представляет интересы данной организации по договору оказания услуг. В связи с этим, АО «ДОМ.РФ» в лице филиала № ПАО «Банк ВТБ» просит суд расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 260 987 руб. 03 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 809,87руб., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: № определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 877 600 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещалась судом по адресу регистрации, подтвержденному отделом адресно-справочной работы УФМС России по <адрес>, между тем, извещение вернулось в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств в суд не направил, иск и расчет задолженности не оспорил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя возможно в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных договором залога, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», регулирующего правоотношения, возникающие в сфере ипотечного жилищного кредитования, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно п. 2 ст. 1 указанного Федерального Закона № 102-ФЗ к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке.

Согласно ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 5 Федерального закона № 102-ФЗ по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст.130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с правилами, установленными в п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

Согласно положениям ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО коммерческий банк «Солидарность» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен Кредитный договор <***> 1480/КБС, в соответствии с условиями которого заемщику ФИО1 кредитором предоставлен кредит в размере 410 000,00 руб., сроком на 240 месяцев, под 15 % годовых.

Как установлено судом, ОАО КБ «Солидарность» выполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав Заемщику ФИО1 денежные средства, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный кредитный договор является целевым – ипотечным, поскольку он заключен заемщиком ФИО1 с целью приобретения в собственность для постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: № (л.д. 13).

На основании договора купли-продажи и ипотеки квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности ФИО1 на вышеуказанную квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. сделана запись регистрации № (л.д. 29).

Согласно условиям кредитного договора, обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной, составленной ФИО1, как должником, и залогодателем ОАО КБ «Солидарность», и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> залогодержателю - ОАО коммерческий банк «Солидарность». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Из дела следует, что впоследствии права (требования) по закладной были переданы АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Справкой от ДД.ММ.ГГГГ. о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «ГАЗПРОМБАНК», ведущим депозитарный учет Закладных, согласно которой владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ» (л.д. 27).

При этом, судом установлено, что ранее АО «ДОМ.РФ» носило название АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК»), ДД.ММ.ГГГГ. в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении АО «АИЖК» внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица за государственным регистрационным номером №, об изменении наименования на Акционерное общество «ДОМ.РФ».

Таким образом, в настоящее время, держателем закладной и кредитором по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ., является АО «ДОМ.РФ», чьи интересы на основании Договора об оказании услуг № представляет ПАО «Банк ВТБ» в лице филиала № (л.д. 77-99).

Согласно кредитному договору, заемщик ФИО1 обязался производить ежемесячные платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов не позднее даты ежемесячного платежа, а именно последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.3.4 Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного платежа и на момент заключения договора размер ежемесячного платежа составлял 5 406,00 руб. (п. 3.3.6. Кредитного договора).

Однако, ФИО1 ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий производил с нарушением условий кредитного договора, производя платежи с задержкой и в неполном объеме, в связи с чем, по кредиту образовалась задолженность.

Согласно п. 4.4.1 Договора в случае нарушения заемщиком условий договора, а именно в части обязательств по возврату займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку (л.д. 16).

Как следует из материалов дела, ПАО «Банк ВТБ» в интересах АО «ДОМ.РФ» направлял в адрес ответчика требования о возврате долга, однако, требования кредитора оставлены ответчиком без удовлетворения (л.д. 30).

Из дела видно, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем, АО «ДОМ.РФ» обратился в суд с настоящим иском.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется расчетом, представленным истцом, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., составляет 260 987,03 руб., в том числе: 239 321,62 руб. - задолженность по основному долгу; 17 062,16 руб. - задолженность по процентам; 4 603,25 руб. - задолженность по пени (л.д. 69-76).

При этом, суд учитывает, что расчет произведен истцом арифметически верно, в соответствии с условиями договора и ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ не спорен.

Таким образом, при наличии задолженности по кредиту, которая не погашена, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд учитывает следующее.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признаете нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при этом, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как установлено судом, 12.08.2019г. банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном расторжении договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Учитывая, что в настоящий момент имеется задолженность ответчика по кредитному договору, платежи не по договору не производятся ответчиками длительное время – более 130 дней, суд полагает, что данные нарушения обязательств являются существенными, таким образом, истец имеет право требовать расторжения кредитного договора. В связи с чем, требования истца в этой части также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что задолженность ответчиком не погашена, в соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке» указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно закладной, стороны определили залоговую стоимость имущества в размере 586 000 руб. (л.д. 23).

В то же время, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. предмет ипотеки был оценен в размере 1 097 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом № об оценке квартиры, изготовленном ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» (ОГРН №). Таким образом, 80% от рыночной стоимости заложенного имущества составляет 877 600 руб.

С учетом того обстоятельства, что ответчиком допущено длительное неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, на основании чего требование об обращении взыскания на вышеуказанный предмет залога - путем его продажи с публичных торгов с учетом стоимости, определенной заключением независимого оценщика, подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, требование АО «ДОМ.РФ» в лице филиала № ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 809,97руб., уплаченная истцом при подаче настоящего иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» в лице филиала № ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор <***> 1480/КБС, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО коммерческий банк «Солидарность» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 260 987 рублей 03 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 239 321 рубль 62 копейки, задолженность по процентам - 17 062 рублей 16 копеек, задолженность по пени - 4 603 рубля 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 809 рублей 87 копеек, а всего: 272 796 (Двести семьдесят две тысячи семьсот девяносто шесть) рублей 90 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: № определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 877 600 (Восемьсот семьдесят семь тысяч шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Н.Ю.Бадьева