Решение № 2-288/2020 2-288/2020~М-297/2020 М-297/2020 от 4 октября 2020 г. по делу № 2-288/2020

УИД:№

Дело № 2-288/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Завитинск 5 октября 2020 г.

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего Хробуст Н.О.,

при секретаре Наумовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Завитинский районный суд Амурской области с указанными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику был предоставлены денежные средства в кредит в размере 99999 рублей 34 копейки, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнить. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 185302 рубля 07 копеек, из них: 99999 рублей 34 копейки - задолженность по основному долгу, 85302 рубля 73 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185302 рубля 07 копеек, в том числе 99999 рублей 34 копейки - задолженность по основному долгу, 85302 рубля 73 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4906 рублей 04 копейки.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. При таких обстоятельствах на основании ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие неявившегося представителя истца ПАО КБ «Восточный».

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом с соблюдением требований ст. 113 ГПК РФ извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие, а также об отложении судебного заседания не просил. При данных обстоятельствах на основании ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие неявившегося ответчика ФИО1 в порядке заочного производства. При этом возражений на исковые требования от ответчика в адрес суда не поступило.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения между сторонами договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставляет ФИО1 лимит кредитования в размере 100000 рублей на потребительские цели, с начислением за пользование кредитными средствами процентов: за проведение безналичных операций – 29,90 % годовых, за проведение наличных операций – 61,90 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить сумму полученного кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в сроки и на условиях, указанных в содержащихся в договоре кредитования Индивидуальных условиях для кредита Кредитная карта путешественника: жизнь и багаж, а также в соответствии с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, являющимися неотъемлемыми частями договора.

При этом согласно п. 14 Индивидуальных условий договора кредитования подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий договора кредитования заемщик согласен на выпуск Банком карты Visa, уведомлен о платах за оформление и перевыпуск карты, за снятие наличных денежных средств с карты в банкоматах Банка и банкоматах других банков за счет лимита кредитования, за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка и в кассах сторонних банков за счет лимита кредитования, за перевод (в том числе регулярный) по заявлению клиента в ВСП Банка либо с использованием банковской карты за счет лимита кредитования.

Из материалов дела следует и не оспаривалось ответчиком в ходе производства по делу, что ПАО «Восточный экспресс банк» на имя ФИО1 был открыт текущий банковский счет №, была выпущена кредитная карта, предоставлен лимит кредитования в размере 100000 рублей.

Также в ходе производства по делу установлено, что при заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» сроком на 60 месяцев, которым ФИО1 выразил согласие быть застрахованным и просил банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (смерть застрахованного); постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни (инвалидность застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». При этом ФИО1 был уведомлен, что присоединение к Программе страхования осуществляется по его желанию и по его выбору, согласие или отказ от страхования не являются условием для получения кредита, а также не влияют на условия кредитования. Кроме того, обязался производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,99 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования. С Программой страхования ответчик был ознакомлен, выразил согласие, возражений не имел и обязался их выполнять.

При этом представленной истцом выпиской из лицевого счета заемщика, выпиской по кредитной карте подтверждается, что ответчик совершал операции с использованием кредитной карты, использовал предоставленный ему лимит кредитования как для совершения безналичных операций по оплате товаров и услуг, так и путем перевода ДД.ММ.ГГГГ денежных средств с кредитной карты на иной счет по заявлению заемщика с удержанием комиссии, предусмотренной Индивидуальными условиями кредитования и Тарифами Банка. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита.

При этом в соответствии с Тарифами Банка по тарифному плану «Кредитная карта «Карта путешественника» часть основного долга, подлежащая уплате в составе МОП, составляет 1 %, минимум 500 рублей, либо сумму основного долга (если менее 500 рублей).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора кредитования погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка за проведение безналичных операций – 29,90 % годовых, процентная ставка за проведение наличных операций - 61,90 % годовых. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.

При этом в соответствии с Общими условиями безналичные операции – это операции по оплате товаров и/или услуг, осуществляемые с использованием кредитной карты, в сети «Интернет», посредством POS-терминала или банкомата банка и / или банкомата стороннего банка; операции по переводу денежных средств с текущего банковского счета, к которому выпущена кредитная карта, посредством платежного терминала банка и / или стороннего банка; операции по оплате услуг посредством Сервиса «SMS-банк». Наличные операции – операции по снятию наличных денежных средств посредством кредитной карты в банкомате и пункте выдачи наличных (далее ПВН) банка и / или стороннего банка; перевод денежных средств с текущего банковского счета, к которому выпущена кредитная карта, в ПВН банка (в том числе периодическое перечисление денежных средств с текущего банковского счета кредитной карты на основании заявления клиента), а также иные операции, совершенные с использованием кредитных средств, не относящиеся к безналичным операциям.

В соответствии с Тарифами Банка по тарифному плану «Кредитная карта «Карта путешественника» процентная ставка за перевод денежных средств составляет 61,9 % годовых. Процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта.

При этом как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета заемщика, после осуществления ДД.ММ.ГГГГ перевода денежных средств с кредитной карты на иной счет по заявлению заемщика с удержанием комиссии, предусмотренной Индивидуальными условиями кредитования и Тарифами Банка, до настоящего времени гашение кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. Доказательств осуществления каких-либо платежей, не учтенных истцом при определении размера задолженности, ответчиком суду не представлено.

Согласно имеющемуся в деле расчету предъявленной ко взысканию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 185302 рубля 07 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 99999 рублей 34 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 85302 рубля 73 копейки.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, хотя в рамках подготовки дела к судебному разбирательству ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения между сторонами договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В рассматриваемом случае из содержания заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 договора кредитования следует, что погашение задолженности по полученным заемщиком по кредитной карте денежным средствам должно осуществляться ответчиком путем внесения периодических минимальных обязательных платежей (МОП) на текущий банковский счет, включающих в себя проценты за текущий расчетный период и часть основного долга.

Таким образом, указанным договором установлена обязанность ответчика по возврату кредитных средств периодическими платежами (по частям).

На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком принятых на себя по договору кредитования обязательств по возврату кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 99999 рублей 34 копейки, а также о взыскании процентов за пользование кредитными средствами в размере 85302 рубля 73 копейки, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом проверяя расчет заявленного ко взысканию размера основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. Поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму основного долга в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, мерой гражданско-правовой ответственности не являются, учитывая, что в рассматриваемом случае проценты за пользование кредитом предъявлены ко взысканию за период фактического пользования заемщиком денежными средствами, предоставленными в качестве кредита, оснований для снижения предъявленного ко взысканию размера задолженности по процентам за пользование кредитом судом не усматривается.

Таким образом, у ФИО1 имеется задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 185302 рубля 07 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 99999 рублей 34 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 85302 рублей 73 копеек, которая подлежит взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь указанными положениями, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4906 рублей 04 копейки, несение которых истцом подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185302 рубля 07 копеек, в том числе основной долг – 99999 рублей 34 копейки, проценты за пользование кредитом – 85302 рубля 73 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4906 рублей 04 копеек, а всего 190208 рублей 11 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.О. Хробуст

Решение в окончательной форме изготовлено 12.10.2020