Решение № 2-734/2017 от 18 мая 2017 г. по делу № 2-734/2017

Копия


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе: председательствующего - судьи Ботыневой О.Н., при секретаре Пшечковой К.С., с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, признании кредитного договора незаключенным, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, признании кредитного договора незаключенным, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к специалисту филиала ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» N № за консультацией о потребительском кредите.

В ходе консультации специалистом банка было предложено получить и активировать кредитную карту банка. Истцу было предложено заполнить типовое заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту № № от ДД.ММ.ГГГГ и приложение к нему (банковский продукт «Карта №»). После положительного решения банком по предоставлению истцу кредитной карты с лимитом 200 000 рублей было заполнено заявление на активацию неименной карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту.

ДД.ММ.ГГГГ банком была выдана истцу банковская карта №, позже произведена замена на другую банковскую карту №, но Условия выдачи и пользования картой не были доведены до истца надлежащим образом. Кредитный договор о карте у истца отсутствует. Правила и тарифы Банка также не выдавались.

После активации кредитной карты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом были сняты с кредитной карты 200 000 рублей.

После снятия указанной денежной суммы истцу стали регулярно приходить СМС-сообщения от ответчика с указанием растущей задолженности перед банком по договору N № от ДД.ММ.ГГГГ, однако такого договора стороны не заключали и не подписывали.

ДД.ММ.ГГГГ истцом был восстановлен лимит по кредитной карте в полном объеме. Всего истцом было перечислено в пользу банка <данные изъяты>.

Подсчитав сумму переплаты, истец поняла, что оплата по кредиту составляет 47,6 % годовых, а не заявленные 29,9 % годовых.

Позже из банковской выписки истцу стало известно, что помимо процентов за пользование кредитной картой с нее взимались комиссии за обналичивание денежных средств, комиссии за обслуживание лимита овердрафта (обслуживание кредитной карты) и комиссии по страхованию.

Истец полагает, что на момент согласия истца на получение кредитной карты она была введена в заблуждение относительно размеры платы за кредит и процентной ставки.

Ответчик ни на момент консультации истца, ни на момент активации карты, не предупредил и не разъяснил истцу, что реальная процентная ставка по кредиту будет составлять 47,6% годовых, будет начисляться плата за обналичивание денежных средств, комиссия за обслуживание лимита овердрафта (обслуживание кредитной карты) и комиссии по страхованию.

После обращения в банк из полученных ответов установлено, что между истцом и банком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор N № об использовании кредитной карты. Однако банком не был представлен истцу указанный кредитный договор N № от ДД.ММ.ГГГГ.

Подписание истцом заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту № № от ДД.ММ.ГГГГ и приложение к нему (банковский продукт «Карта №») не следует считать надлежащим заключением кредитного договора, поскольку не было указано о существенных условиях кредитного договора, в т.ч. срок кредитного договора, сроки и порядок возврата денежных средств, иные условия кредитного договора и тарифы банка, с которыми истец не был ознакомлен в письменной форме при подписании указанного заявления.

Активация карты истцом, произведенная ДД.ММ.ГГГГ, также не может считаться надлежащей Формой заключения кредитного договора, поскольку ст. 820 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязательная письменная форма кредитного договора, несоблюдение которой влечет ничтожность кредитных обязательств.

Истцом обязательства перед кредитной организацией выполнены в полном объеме.

На основании изложенного, ссылаясь на нормы Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 10, 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», истец в уточненном исковом заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просит признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ N № недействительным в связи с его незаключенностью; взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» неосновательное обогащение в размере <данные изъяты>.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала уточненные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в материалы дела представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении иска.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело без участия представителя ответчика ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк».

Рассмотрев исковое заявление, выслушав истца, исследовав материалы дела, в том числе письменные возражения ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 (в редакции Федерального закона № 233-ФЗ от 13.07.2015 года) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В силу указанной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом, существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на то что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» был заключен договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов. Денежные средства по договору предоставлялись заемщику для приобретения товара в торговой организации (фотоаппарата). Истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты>.

Согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, которая обеспечивает потребителю возможность правильного выбора данных услуг. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах услуги, цену в рублях и условия приобретения товара, информацию о правилах оказания услуг.

В соответствии с преамбулой Раздела I Условий договора, заключенного между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов состоит из: Заявки на открытие банковских счетов/анкеты заемщика; Условий Договора; Сообщения Банка (при наличии), подтверждающего заключение Договора; Графика погашения; Спецификации Товара и Тарифов Банка.

Предмет договора определен п.1 раздела I Условий, в соответствии с которым данный договор заключен между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и гражданином (заемщиком), сведения о которых указаны в Заявке на открытие банковских счетов/Анкете заемщика. Настоящий договор является смешанным и, в соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В соответствии с п.1.1 раздела I Условий, по договору Банк открывает Заемщику (или использует открытый по ранее заключенному с заемщиком договору):

- банковский счет, номер которого указан в поле № Заявки (№), используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, расчетов с Торговой организацией, страховщиками (при наличии индивидуального страхования) и Банком;

- банковский счет в рублях, номер которого указан в поле № Заявки (Текущий счет №), используемый Заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по Кредитам в формате овердрафта.

Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на указанные счета денежные средства, выполнять распоряжения Заемщика о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счетов и проведении других операций по счетам в порядке и на условиях, установленных Договором, законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Операции по Текущему счету могут проводиться только в том случае, если Заемщик решил воспользоваться Картой, полученной от Банка, для чего обратился в Банк для выполнения специальной процедуры активизации карты.

В соответствии с п.1.2 раздела I Условий, по договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Подпись истца, как заемщика, в поле № Заявки подтверждает заключение Договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов, а также, что: 1) заемщиком до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах; 2) Заемщик согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять; 3) Заемщику разъяснены условия программ индивидуального и коллективного страхования у соответствующего страховщика (п.5 раздела V Условий Договора).

При подаче заявки на открытие банковских счетов истцом ФИО1 были получены следующие документы: Заявка, Условия Договора, Спецификация Товара, Тарифы Банка, График погашения в 2-х частях, а также Памятка Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, о чем свидетельствует подпись истца, с указанием её фамилии, имени и отчества в поле № Заявки, подлинность которой истцом не оспаривается.

Из указанной заявки на открытие банковских счетов, подписанной истцом, следует, что ФИО1 дает распоряжение банку на открытие банковского счета, предоставление кредита путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Одновременно следует, что истец понимала и соглашалась с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора являются: Заявка на открытие банковских счетов/анкеты заемщика; Условия Договора; Сообщения Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора; График погашения; Спецификация Товара и Тарифов Банка. Указанные документы истцом были получены.

Отсутствие подписи заемщика в поле № Заявки от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о нежелании ФИО1 быть застрахованной по программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту на имя истца ФИО1 ответчиком ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» была выпущена банковская карта № с лимитом овердрафта 200 000 рублей, номер Соглашения по карте №.

Из содержания заявлений истца на выпуск и активацию неименной карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на её имя выдана неименная карта № к её Текущему счету № на основании Тарифов по Банковскому продукту, полученных ФИО1 при оформлении настоящего заявления. Указанные Тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого истцу был открыт Текущий счет (указанный в поле № Заявки на открытие банковских счетов от ДД.ММ.ГГГГ).

С содержанием Памятки об условиях использования Карты ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в заявлениях на выдачу и активацию Карты.

Из данных заявлений также следует, что истец выразила своё согласие быть застрахованной на условиях Договора и памятки застрахованному: подтвердила, что состояние её здоровья полностью соответствует требованиям страховой компании, согласна назначить Банк выгодоприобретателем по страхованию в части, описанной в договоре, и поручает Банку ежемесячно списывать с её счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой её страховки. О данном факте свидетельствует подпись ФИО1 в графе «Дополнительные услуги», содержащаяся в заявлениях на выпуск и активацию Карты от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Соглашения по карте, лимит овердрафта составил 200 000 рублей (пункт 2 Заявления); минимальный платеж – 5% от задолженности по Договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей (п.4 Тарифов Банка), процентная ставка по кредиту по карте 29,9% годовых (п.2 Тарифов Банка), ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта – 149 рублей (п.3 Тарифов Банка), комиссия за получение наличных денег в банкоматах – 299 рублей (п.9 Тарифов Банка); компенсация расходов банка по оплате услуги страхования – 0,77% (п.10 Тарифов Банка). Дата начала каждого расчетного периода по карте ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца (п.4 Заявления). Начало платежного периода – 25 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (п.5 Заявления). Крайний срок поступления минимального платежа на счет – ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.6 Заявления).

Полная стоимость кредита по карте (ПСК) – с учетом страхования 45,08% годовых указана в разделе «О расходах по кредитам» Тарифов.

В расчет ПСК включены: платежи по погашению кредита, по уплате процентов за пользование им, а также возмещение страховых взносов (при наличии страхования). График платежей и размер ПСК, условия расчета указаны в разделе «О расходах по кредитам» Тарифов.

Подписи истца в Тарифах по Банковскому продукту Карта № заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, заявлении на активацию неименной карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту подтверждают тот факт, что ФИО1 была ознакомлена и согласна со всеми условиями, изложенными в них, а также факт предоставления информации по использованию Карты.

При этом из п.7 заявления на активацию неименной карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, подписанном ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, следует, что для получения кредита на указанных условиях заемщику необходимо активировать карту, из чего суд делает вывод о том, что банком ФИО1 была предоставлена возможность после подписания и получения указанных документов тщательно их изучить, проанализировать и при несогласии с условиями не осуществлять активацию карты.

Кроме того, полная версия Тарифов по обслуживанию физических лиц является общедоступным документом и размещается в местах оформления банком документации, а также на Интернет-сайте www.homecredit.ru, что указано в полученных ФИО1 под роспись Тарифах по Банковскому продукту Карта №

Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается и истицей не отрицается, что ФИО1 была активирована выпущенная банковская карта и произведена частичная выдача ей ответчиком денежных средств в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ получено <данные изъяты> рублей.

Таким образом, сторонами спора совершены действия по исполнению условий договора, в частности, банком выдана кредитная карта и открыт лицевой счет, на который предоставлены денежные средства, а заемщиком карта активирована и осуществлены операции по снятию денежных средств с лицевого счета с использованием кредитной карты.

Вышеизложенные обстоятельства подтверждаются доказательствами, представленными в материалы дела, а именно: копией Заявки ФИО1 на открытие банковских счетов/Анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ; копией Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов; копией заявления ФИО1 на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ, копией заявления ФИО1 на активацию неименной карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ, копией Тарифов по Банковскому продукту Карта №, копией выписки о движении денежных средств по счету №, копией Памятки Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, копией Спецификации товара, копий Тарифов ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

Таким образом, ответчик выполнил принятые на себя обязательства по соглашению, открыв счет и предоставив истцу кредит, путем предоставления лимита овердрафта в размере 200 000 рублей на счет истца в банке, а также осуществлял погашение задолженности по кредиту за счет размещенных заемщиком на счете денежных средств, что подтверждается выпиской о движении денежных средств, которая представлена в материалы дела, истицей не оспаривается.

На основании изложенного суд полагает, что довод ФИО1 о том, что банк предоставил истцу информацию, не соответствующую действительности, введя ее в заблуждение относительно условий и тарифов кредитования, суд находит неубедительным, поскольку согласно условиям кредитного договора, состоящего из совокупности документов, что предусмотрено ст.434 Гражданского кодекса РФ, ФИО1 была ознакомлена с его условиями и обязалась их соблюдать, в связи с чем каких-либо нарушений прав истицы как потребителя суд не усматривает.

Заключая договор, истец выразила желание быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается собственноручной подписью в разделе «Дополнительные услуги» заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, заявления на активацию неименной карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ.

В п№, п.№ раздела V Условий Договора и в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней содержится информация о Программе коллективного страхования.

Ответчик предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию об услугах, содержащихся, в том числе, и в Памятке Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Согласно положениям ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», «Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт)».

На основании изложенного суд считает, что ответчик ООО «ХКФ Банк» вправе взимать плату за банковские операции, а именно: комиссии за обслуживание лимита овердрафта, комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах, которые представляют собой дополнительную услугу и могут не оказываться по желанию клиента.

Так, клиент вправе рассчитываться безналичным способом, соответственно, необходимость в изменении лимита овердрафта возникает в случае его перерасходования.

В ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции, что не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей», так как согласие Заемщика на оплату комиссии за обслуживание лимита овердрафта и комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах подтверждается его подписью в договоре.

Комиссионное вознаграждение в размере 299 рублей за снятие наличных денежных средств в банкоматах согласовано сторонами договора в тарифах банка (в п. 9 Тарифов по банковскому продукту), а также плата за обслуживание лимита овердрафта «Ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита по Карте при задолженности 500 рублей и более» в размере 149 рублей (в п. 3 Тарифов по банковскому продукту).

Таким образом, из условий кредитного договора не следует, что Банком была навязана истцу услуга страхования и дополнительные услуги, либо не предоставлена какая-либо необходимая и достоверная информация об условиях кредитования, как видно из договора, услуги являются добровольным волеизъявлением заемщика, кроме того, размер комиссии за обслуживание лимита овердрафта и размер комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах согласован сторонами Договора в Тарифах Банка, представляют собой оплату за самостоятельные услуги.

Факт добровольного присоединения заемщика к договору страхования следует также из того, что в ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 не изъявила желания быть застрахованной по программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки, не проставила свою подпись в п.№ Заявки от ДД.ММ.ГГГГ, однако кредит на покупку фотоаппарата банком был предоставлен; обращаясь в банк с заявлениями о выпуске и активации карты ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1 дважды изъявила желание быть застрахованной. Доказательств принуждения к проставлению подписи в соответствующих графах заявлений истцом суду не представлено. Заполнение графы заявления машинописным способом не подтверждает факт принуждения заемщика к его подписанию. Ничто не препятствовало ФИО1 отказаться от заключения кредитного договора с ответчиком при несогласии с предложенными банком условиями либо предложить внести изменения в эти условия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что указанные истцом доводы не могут являться основанием для признания незаконным присоединения ФИО1 к программе коллективного страхования.

Требование истца о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № недействительным в связи с его незаключенностью суд находит необоснованным и не подлежащим удовлетворению, поскольку материалами дела подтверждается тот факт, что между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При заключении кредитного договора стороны свободы в определении его условий, и, подписав договор, свидетельствуют, что договоренность по всем существенным условиям договора между ними достигнута на основании добровольного волеизъявления сторон.

Судом установлено, что Договор, заключенный между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», состоит из Заявки на открытие банковских счетов/ анкеты заемщика, Условий договора, Графиков погашения и Тарифов Банка, является смешанным и содержит две части: первая часть договора содержит положения кредитного договора, договора счета и текущего счета. В рамках первой части договора заемщику был предоставлен кредит наличными. Вторая часть договора является дополнением к первой части и содержит дополнительные положения договора текущего счета и соглашения об использовании карты. Вторая часть договора вступила в силу ДД.ММ.ГГГГ в момент обращения ФИО1 в банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту.

При заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная информация об их условиях, в том числе о тарифах банка, о размерах его расходов по договору, о размере процентной ставки. Истец, подписав договор, активировав карту, согласилась с их условиями. Выплаченные истцом в пользу ответчика проценты соответствуют условиям договора.

Поскольку судом не найдены основания для удовлетворения требования ФИО1 о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № недействительным, а также в связи с отсутствием незаконных действий со стороны ответчика в рамках исполнения кредитного договора, заключенного с истцом, суд приходит к выводу об отсутствии в действиях ответчика неправомерного удержания денежных средств истца, то есть признаков неосновательного обогащения, соответственно, не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.

Так как в рамках заключенного между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитного договора действиями ответчика не были нарушены личные неимущественные права ФИО1, а также ее права как потребителя, требование истца о взыскании компенсации морального вреда является необоснованным и не подлежит удовлетворению.

Исходя из вышеизложенного, с учетом полного исследования и оценки представленных в материалы дела доказательств, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, признании кредитного договора незаключенным, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, признании кредитного договора незаключенным, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья О.Н. Ботынёва