Решение № 2-529/2019 2-529/2019~М-453/2019 М-453/2019 от 7 августа 2019 г. по делу № 2-529/2019

гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата пос. Кавказский, КЧР

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего – судьи Б.С. Семенова, при секретаре судебного заседания Рамазанове Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании в расположении Прикубанского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» обратился в Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с исковым заявлением к ФИО1 в котором просит: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в размере 498556 рубля 25 копеек, в том числе: 131700 рублей 57 копеек - общая задолженность по основному долгу, 68768 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 298087 рублей 68 копейки – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Иск обоснован тем, что истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, сумма займа выдана заемщику, которые свои обязательства не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. Гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании просили отказать в удовлетворении заявленных исковых требований и применить срок исковой давности предусмотренный ст. 196 ГК РФ.

дата открытым акционерным обществом коммерческий банк «Еврокоммерц» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, банк предоставляет заемщику денежные средства в сумме 190 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить в срок полученные денежные средства и уплатить проценты, предусмотренные договором, за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере 24 % годовых.

Возврат суммы кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными выплатами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа заемщиком в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Сумма кредита в установленный кредитным договором срок перечислена займодавцем заемщику, что подтверждается выпиской из его лицевого счета.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ч. 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из норм ч. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Из представленного истцом расчета задолженности, выписки по счету, графика платежей, следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на дата составляет 460 775 рублей 23 копейки, в том числе: 116 375,47 рублей - общая задолженность по основному долгу, 51 047,34 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 293 352,43 рублей – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Ответчиком доказательств, опровергающих расчет задолженности, представленный истцом, в части задолженности по основному долгу и процентам, не представлено, доводы истца о наличии и размере задолженности не опровергнуты. Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд не находит в нем ошибок и противоречий, полагает его обоснованным и арифметически верным.

Обсуждая заявление ответчика ФИО1 о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ, суд находит их обоснованными.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Из норм ч.2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Суд полагает, что истцу стало известно о нарушении его прав не позже дата . С момента, когда истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа дата до отмены судебного приказа дата , прошло 20 дней. Исковое заявление предъявлено истцом в суд дата , значит, началом течения срока исковой давности является дата . Суд отмечает, что из заявленных истцом требований следует, что он взыскивает проценты за пользование кредитом до даты – дата , а не по дату подачи искового заявления. Поскольку в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд не вправе выйти за пределы заявленных требований, то для расчета процентов суд принимает период с дата по дата , согласно следующему расчету:

Процентный период

Сумма кредита

ставка

Количество дней

Сумма процентов

дата -дата

113870,08

24%

30

2240,07

дата -дата

113870,08

24%

30

2240,07

дата -дата

113870,08

24%

31

2314,74

дата -дата

113870,08

24%

31

2314,74

дата -дата

113870,08

24%

32

2389,40

дата -дата

113870,08

24%

29

2165,40

дата -дата

113870,08

24%

30

2240,07

дата -дата

113870,08

24%

16

1194,70

дата -дата

113870,08

24%

16

1197,98

дата -дата

113870,08

24%

22

1647,22

дата -дата

113870,08

24%

36

2695,45

дата -дата

113870,08

24%

33

2470,82

дата -дата

113870,08

24%

28

2096,46

дата -дата

113870,08

24%

31

2321,08

дата -дата

113870,08

24%

32

2395,95

дата -дата

113870,08

24%

29

2171,33

дата -дата

113870,08

24%

31

2321,08

дата -дата

113870,08

24%

31

2321,08

дата -дата

113870,08

24%

30

2246,20

дата -дата

113870,08

24%

33

2470,82

Итого:

43454,66

Суд приходит к выводу о том, что задолженность ответчика по кредитному договору, включающая задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом на дата составляет 157 324, 74 руб. в том числе: общая задолженность по основному долгу – 113 870,08 рублей, 43 454,66 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Обсуждая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

С дата у ПАО КБ «Еврокоммерц» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

Решением Арбитражного суда Адрес по делу № от дата ПАО КБ «Еврокоммерц» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

дата истцом ответчику направлено требование о погашении задолженности.

В силу п.1 ст.189.78 Федерального закона от дата №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Из смысла и содержания указанной нормы права следует, что конкурсный управляющий обязан предъявить к лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно п.1 ст.189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно п.1 ст.406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

П. 3 ст.406 ГК РФ, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора содержится в главе 25, посвященной ответственности за неисполнение обязательств. Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

Как разъяснено в п.47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Из материалов следует, что последний платеж в погашение кредита был внесен ответчиком в дата , неустойка за просрочку оплаты кредита, согласно расчету истца по состоянию на дата составила 298 097,68 рублей.

Между тем, материалы дела сведений о принятии истцом мер по извещению клиентов ПАО КБ «Еврокоммерц», в том числе ответчика о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам, а также доказательств, позволяющих с достоверностью установить дату размещения такой информации, не содержат.

При таких обстоятельствах суд полагает, что истец до направления ответчику требования о погашении задолженности не исполнил обязательства по информированию заемщика, добросовестного исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств принятые на себя обязательства по кредитному договору, о возложении на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функций конкурсного управляющего, не сообщил о реквизитах для осуществления ежемесячных платежей по кредиту, что свидетельствуют о наличии обстоятельств просрочки кредитора.

Применительно к спорным правоотношениям, неисполнение кредитором обязанности по предоставлению реквизитов должнику для перечисления денежных средств в счет исполнения кредитного договора является основанием для освобождения должника от уплаты неустойки начисленной на просроченную задолженности.

В связи с тем, что просрочка исполнения заемщиком обязательств по кредитном договору произошла по вине кредитора, доказательств свидетельствующих о вине заемщика, материалы дела не содержат. Таким образом су полагает что в удовлетворении иска в части взыскания неустойки следует отказать.

Распределяя судебные расходы, суд учитывает, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки по которой в части в удовлетворении иска отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2583,04 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» задолженность по кредитному договору на дата , в сумме 157 324(сто пятьдесят семь тысяч триста двадцать четыре) рубля 74 копейки в том числе: общая задолженность по основному долгу – 113 870 (сто тринадцать тысяч восемьсот семьдесят) рублей 08 копеек, 43 454 (сорок три тысячи четыреста пятьдесят четыре) рубля 66 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» к ФИО1 о взыскании задолженности, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 583(две тысячи пятьсот восемьдесят три) рубля 4 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики через Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Б.С. Семенов

Мотивированное решение в окончательной форме составлено дата