Решение № 2-933/2025 2-933/2025~М-796/2025 М-796/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-933/2025

Дело № 2-933/2025

УИД: 86RS0015-01-2025-001221-37


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2025 года г. Нягань

Няганский городской суд Ханты–Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Сосенко Н.К.

при секретаре Улитиной А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец – публичное акционерное общество Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Просит расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 113 697 руб. 34 коп., в том числе: просроченный основной долг – 107 593 руб. 38 коп.; просроченные проценты – 1 984 руб. 09 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 3 659 руб. 73 коп., неустойка за просроченный основной долг – 398 руб. 49 коп., неустойка за просроченный проценты – 61 руб. 65 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 411 руб. 00 коп., проценты по ставке 12,25 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 107 593 руб. 38 коп., начиная с дата до дня вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу, а при отказе в расторжении кредитного договора по день фактического возврата кредита, а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 50,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 231 200 руб. 00 коп.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от дата выдало кредит ФИО1, ФИО2 в сумме 350 000 рублей на срок 120 мес. под 12,25% годовых. Кредит выдавался на приобретение квартиры, общей площадью 50,7 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес> кадастровый номер: №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, а также производить уплату процентов ежемесячно, одновременно с погашением кредита. За несвоевременное внесение (перечисление) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность. Ответчикам были направлены требования о досрочном возврате банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В случае неявки представителя истца просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, дата между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам выдан кредит в сумме 350000 руб. на срок 120 месяцев под 12,25 % годовых на приобретение недвижимого имущества – квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (л.д.62-66).

Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитного договора, выдача кредита производится путем зачисления на счет №

Сумма кредита перечислена кредитором единовременным платежом на банковский счет №, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д.104-105).

Таким образом, истец исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с п. 6 и п. 8 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) погашение кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора, ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 общих условий кредитования.

Согласно графику платежей, размер ежемесячного платежа составляет 5 072 руб. 20 коп., кроме последнего платежа, который составляет 5 472 руб. 02 коп. (л.д.42-45).

Пунктом 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 10 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В период действия кредитного договора ответчиками неоднократно допускались нарушения сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем за период с дата по дата (включительно) образовалась задолженность в размере 113 697 руб. 34 коп., из которых: просроченный основной долг – 107 593 руб. 38 коп.; просроченные проценты – 1 984 руб. 09 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 3 659 руб. 73 коп., неустойка за просроченный основной долг – 398 руб. 49 коп., неустойка за просроченный проценты – 61 руб. 65 коп.

дата в адрес ответчиков банком направлено требование о досрочном возврате задолженности, однако требование банка ответчики не исполнили.

Суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, в связи с чем, заявленные истцом требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд соглашается с представленным истцом расчетом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчики в судебное заседание не явились, возражения и доказательства, опровергающие требования истца, не представили.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 113 697 руб. 34 коп. подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца в части расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание, что ответчики в одностороннем порядке уклоняются от исполнения условий договора, мер к погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом и неустойки не принимают, суд приходит к выводу об отказе ответчиков от выполнения принятых обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем кредитный договор № от дата подлежит расторжению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 10 кредитного договора ответчики обеспечили исполнение своих обязательств залогом приобретаемого недвижимого имущества – квартирой, находящейся по адресу: <адрес>

Право собственности на предмет залога оформлено на ФИО1, ФИО2 в общую долевую собственность, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости (л.д.20-35).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Передача в залог банку указанной выше квартиры была оформлена закладной от дата (л.д.49-60).

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательства по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, признается судом законным и обоснованным.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при ее реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно представленному отчету ООО «Сибирское агентство оценки» № об оценке рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 368 000 рублей (л.д.67-74).

Ответчики данный отчет не оспорили и иных сведений о стоимости заложенного имущества суду не представили.

Принимая во внимание требование ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества необходимо установить в размере 90 % от определенной отчетом об оценке рыночной стоимости имущества, то есть в размере 1 231 200 руб. (1 368 000 * 90%).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Рассматривая требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков процентов по ставке 12,25% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 107 593 руб. 38 коп., начиная с дата до дня вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу, а при отказе в расторжении кредитного договора по день фактического возврата кредита, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 811 ГК.РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

В соответствии с п. 3.3.1 общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Расчет задолженности по кредитному договору составлен истцом по состоянию на дата, соответственно с ответчиков подлежат взысканию проценты, начисленные с дата по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу.

Судом произведен расчет процентов на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 107 593 руб. 38 коп. за период с дата по дата (дата вынесения решения):

107 593,38 (сумма долга) х 12,25 % (процентная ставка по кредиту) х 41 (количество дней просрочки) / 365 (дней в году) = 1 480 руб. 51 коп.

Указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчиков процентов по ставке 12,25 % годовых, начисленных на остаток задолженности по кредиту в размере 107 593 руб. 38 коп. начиная с даты, следующей за датой вынесения решения, то есть с дата по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 44 411 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д.48). Указанные расходы подлежат возмещению истцу ответчиками, в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2

Взыскать солидарно с ФИО1, дата года рождения (паспорт <данные изъяты>), ФИО2, дата года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 113 697 руб. 34 коп., в том числе: просроченный основной долг – 107 593 руб. 38 коп., просроченные проценты – 1 984 руб. 09 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 3 659 руб. 73 коп., неустойка за просроченный основной долг – 398 руб. 49 коп., неустойка за просроченный проценты – 61 руб. 65 коп.; проценты за период с дата по дата в размере 1 480 руб. 51 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 411 руб. 00 коп., а всего 159 588 руб. 85 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1, дата года рождения (паспорт <данные изъяты>), ФИО2, дата года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты по ставке 12,25 % годовых, начисленные на остаток задолженности по кредиту в размере 107 593 руб. 38 коп., начиная с дата по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 231 200 руб.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Няганский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Решение в окончательной форме изготовлено дата.

Судья Н.К. Сосенко