Решение № 2-651/2023 2-651/2023~М-251/2023 М-251/2023 от 5 июня 2023 г. по делу № 2-651/2023

УИД42RS0033-01-2023-000378-61 (№ 2-651/2023)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе судьи Тихоновой Л.Г.,

при секретаре Давлетшиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

5 июня 2023 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк») обратился в суд с иском к ответчику Квинту Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 818125,06 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 17381,25 рублей, расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1000 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Ford, модель - Focus, тип - Седан, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость автомобиля 496000 рублей, свои требования мотивировав тем, что Квинт Е.В. и АО «Тинькофф Банк» заключили Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор залога автотранспортного средства. Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика. До заключения кредитного договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения Кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных Ответчику собственноручно им подписанных. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога). Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора. Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 818125,06 рублей, из которых: 743683,52 рублей - просроченный основной долг; 48479,44 рублей - просроченные проценты; 5137,10 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 20825 рублей - страховая премия. Размер задолженности Ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка. Так, Ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к Ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану Ответчика и п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Квинт Е.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, о причинах неявки не сообщил, не направил представителя.

К участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2, который согласно карточке учета транспортного средства с ДД.ММ.ГГГГ. является собственником транспортного средства - автомобиля марки Ford, модель - Focus, тип - Седан, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, представил письменное заявление о признании исковых требований.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Квинт Е.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-офертой на заключение кредитного договора на сумму 762700 рублей (л.д. 7).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и Квинт Е.В. заключили кредитный договор № в офертно-акцептной форме, банк предоставил ответчику кредит в размере 762700 рублей сроком на 59 месяцев под 13,5 % годовых, ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа 26 числа каждого месяца в размере 20900 рублей (л.д. 6).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Квинт Е.В. был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, что подтверждается его личной подписью (л.д. 10), а также поданным в банк заявлением – анкетой, где содержатся, в том числе условия договора залога транспортного средства. Заявление - анкета также подписана собственноручно Квинт Е.В. (л.д. 7).

Согласно условиям Заявления-Анкеты, в обеспечение обязательств перед кредитором Квинт Е.В. передал банку в залог имущество: транспортное средство - автомобиль марки Ford, модель - Focus, тип - Седан, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, стоимость транспортного средства составляет 722900 рублей (л.д. 6).

Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика. До заключения кредитного договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения Кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных Ответчику собственноручно им подписанных (л.д. 10, 13, 14, 17-45).

Согласно условиям Заявления-Анкеты Квинт Е.В. выразил согласие на включение его в программу Страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 2975 рублей в месяц в качестве застрахованного лица, а также поручил Банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Свои обязательства по выдаче кредита истец исполнил, факт предоставления истцом суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).

Квинт Е.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора.

В связи с тем, что Квинт Е.В. надлежащим образом не исполнял обязанности по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе требовать возврата суммы задолженности вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес Квинт Е.В. заключительный счет, которым расторг кредитный договор и уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности (л.д. 10).

Ответчик Квинт Е.В. выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Размер задолженности ответчика Квинт Е.В. перед банком составляет 818125,06 рублей, из которых: 743683,52 рублей - просроченный основной долг; 48479,44 рублей - просроченные проценты; 5137,10 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 20825 рублей - страховая премия.

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе расчетом задолженности (л.д. 11), выпиской по лицевому счету (л.д. 9). Расчет, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен, иной расчет ответчиком не представлен.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Разрешая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика Квинт Е.В., суд принимает во внимание вышеизложенные требования закона, при этом учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ключевой ставки Банка России, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, а также конкретные последствия нарушения ответчиком своего обязательства – лишение владельца денежных средств и возможности пользоваться ими, и полагает размер неустойки на просроченную ссуду в размере 5137,10 рублей соразмерным основному долгу.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскания с Квинт Е.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить, взыскать с Квинт Е.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность в размере 818125,06 рублей, в том числе, основной долг – 743683,52 рублей, просроченные проценты – 48479,44 рублей, пени на сумму не поступивших платежей – 5137,1 рублей, страховая премия – 20825 рублей.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, учитывая требования ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ, исходя из нарушения ответчиком Квинт Е.В. обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору, а также суммы задолженности, суд находит обоснованными требования АО «Тинькофф Банк» об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство - автомобиль марки Ford, модель - Focus, тип - Седан, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно карточке учета транспортного средства, автомобиль марки Ford, модель - Focus, тип - Седан, VIN №, принадлежит с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (л.д. 77, 78), который исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество признал.

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с суммой указанной в договоре залога (690000 руб.), истец просит суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества в соответствии с заключением специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Норматив» «Об определении рыночной стоимости автомобиль марки Ford, модель - Focus, тип - Седан, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, в размере 496000 руб. (л.д. 31-34).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 РФ ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно сведениям ООО «Норматив» оплата в размере 1000 руб. за оказанную услугу по определению рыночной стоимости автотранспортного средства произведена АО «Тинькофф банк» в полном объеме (л.д. 31, 42).

В силу ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200001 руб. до 1000000 руб. государственная пошлина уплачивается в размере 5200 рублей плюс 1 % с суммы, превышающей 200000 руб.; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для организаций - 6000 руб.

Государственная пошлина по данному делу составит: 17381,25 (6000 руб. + (5200 руб. + (818125 руб. - 200000 руб.) х 1%)) руб.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 17381,25 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

При таких обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика Квинт Е.В. в пользу истца АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17381,25 руб., а также расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 руб., а всего 18381,25 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 818125 (восемьсот восемнадцать тысяч сто двадцать пять) рублей 06 копеек, в том числе, основной долг – 743683,52 руб., просроченные проценты – 48479,44 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 5137,1 руб., страховая премия – 20825 руб., а также судебные расходы в общей сумме 18381 (восемнадцать тысяч триста восемьдесят один) рубль 25 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Ford Focus категории В, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве, установив начальную продажную стоимость в размере 496000 (четыреста девяносто шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд гор. Прокопьевска Кемеровской области.

Судья (подпись) Л.Г. Тихонова

Мотивированное решение изготовлено 13.06.2023 года.

Судья (подпись) Л.Г. Тихонова