Решение № 2-1611/2019 от 25 июня 2019 г. по делу № 2-1611/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 26 июня 2019 г.

Тюменский районный суд Тюменской области

в составе:

председательствующего судьи Халаевой С.А.,

при секретаре Кобяковой С.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1611/2019 по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии.

Требования мотивированы тем, что между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования № IP 0085 от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 6.1. договора страхования, датой окончания договора является ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору, ответчик обязан был уплачивать страховые взносы в рассрочку, в соответствии с графиком. Страховые взносы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страхователь не уплатил. В соответствии с действующим гражданским законодательством неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением договора со стороны ответчика, что лишает истца на получение того, на что истец рассчитывал при заключении договора. В связи существенным нарушением обязательства со стороны истца, неполучения ответа от него попрошествии 30 дней с момента доставки на почтовое отделение (получения ответчиком) предложения о расторжении договора, истец вправе обратиться в суд для расторжения договора в судебном порядке. Просит расторгнуть договор страхования № IP 0085 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по уплате страховой премии в размере 3 989 рублей 33 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чем в деле имеется уведомление (л.д. 54). В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что оплату страховой премии за следующий период не уплатил с целью прекратить договорные отношения. С письменным заявлением о расторжении договора страхования к истцу не обращался.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, руководствуясь требованиями закона, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 между ним и АО "СОГАЗ" заключен договор страхования (личное страхование) № IP 0085 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-10).

Застрахованное лицо - ответчик, риски: смерть, инвалидность первой и второй группы.

Договор страхования вступил в силу с 04 декабря 2015 года и действует по 04 декабря 2030 года (п.6.1 договора). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала действия Договора. Оплачиваемый период страхования, в соответствии с п.4.2 настоящего договора составляет 1 год.

Согласно договору страхования страховая сумма по каждому объекту страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной), увеличенному на 10%, что на момент заключения договора составляет 1 754 720 руб. Страховая сумма на каждый период страхования указана в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (п.4.1).

Из пояснений ответчика и оснований искового заявления, установлено, что первые два года страховая премия ответчиком оплачивалась.

Страховая премия за период страхования 05.12.2017 по 04.12.2018 составляет 3 989,33 руб. Расчет задолженности судом проверен и признан обоснованным, ответчиком не оспорен.

Согласно договору страхования договор прекращается:

- по истечении срока его действия

- в случае исполнения страховщиком обязательства по настоящему договору в полном объеме

- в случае исполнения (досрочного исполнения) страхователем обязательств по кредитному договору в полном объеме

- по взаимному соглашению

- в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено настоящим договором.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования при ипотечном страховании в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

В соответствии с п. 6.6. Правил страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае: по истечении срока его действия; исполнение страхователем обязательств по кредитному договору в полном объеме; в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования, в случае несвоевременной неуплаты страховых взносов или уплаты взносов в неполном объеме договор страхования прекращается по истечение 90 дней (если договором не предусмотрен иной срок) с даты, до которой должен был быть уплачен очередной взнос, если стороны в письменной форме не согласовали перенос сроков уплаты страховых взносов (не более, чем ещё на 60 календарных дней). Страховщик уведомляет страхователя и выгодоприобретателя (залогодержателя) о неуплате страхователем страхового взноса, о досрочном прекращении договора страхования или о переносе срока уплаты страховых взносов в порядке и в сроки, предусмотренные договором страхования. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Согласно условиям договора страхования № 1515 IP 0085 от 04.12.2015 в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной в п. 4.2 Договора страховщик по своему усмотрению, имеет право расторгнуть настоящий договор, либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/ переноса срока уплаты страхового взноса. При этом настоящий договор соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком (п. 6.5.2.Договора). Досрочное прекращение настоящего договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия настоящего договора до даты его досрочного прекращения.

АО "СОГАЗ" 28.08.2018 направило в адрес ответчика письмо- сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в срок до 15.09.2018 года, на основании п. 6.6.5 Правил ипотечного страхования, в связи с неуплаченной премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования (л.д. 15).

Таким образом, страховщик воспользовался п. 6.5.2 договора страхования и сообщил о намерении расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако, в адрес страховой компании подписанное соглашение второй стороной договора о его расторжении не возвращено, договор не расторгнут.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года 3 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Подписывая договор страхования, ответчик ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования (приложение к договору) и уведомлен об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашение о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд пришел к выводу, что исковые требования о расторжении договора страхования подлежат удовлетворению.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек.

За период с 05.12.2017 по 04.12.2018 страховая премия не оплачена в размере 3 989,33 руб.

Доказательств подтверждающих отказ ответчика от договора страхования, не представлено.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок, является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 30 Постановления от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснил, что в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ). Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Подпунктом 6.5.3 заключенного сторонами договора страхования № 1515 IP 0085 от 04.12.2015 предусмотрено, что при наступлении страхового случая в любой из периодов, указанных в пп. 6.5.2 страховщик продолжает нести ответственность и обязан произвести страховую выплату за вычетом суммы просроченного (несвоевременного) страхового взноса.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действие договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

Доказательств того, что страховщик уведомлял страхователя о намерении расторгнуть договор, материалы дела не содержат. Более того, истец совершил действия, фактически направленные на исполнение своих обязанностей по договору, а именно - направил претензию об уплате страхового взноса задолго до окончания срока действия договора, тем самым выразив свою волю на продолжение действия договора и несение своих обязательств по нему в полном объеме в течение всего срока действия договора.

В данном случае условие договора страхования о прекращении договора при неуплате очередного взноса предоставляло страховщику право в предусмотренном договором случае односторонне отказаться от исполнения договора (выплаты страхового возмещения). Однако, таким правом страховщик не воспользовался: о его намерении отказаться от исполнения договора вследствие нарушения, допущенного страхователем, ответчик не был извещен.

Кроме того, п. 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования, в части неуплаты страховой премии, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и, исходя из п. 2 ст. 453 ГК РФ предусматривающего, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства, требования истца о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 6400 руб., то подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5). Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6400 руб., оплаченная при подаче искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь 307, 309, 310, 407, 421, 450, 452, 940 942, 943, 934, 954 Гражданского кодекса РФ, ст. 12, 55, 56, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № IP 0085 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и Ташбулатовыи <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 3989 руб. 33 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 6400 руб., всего взыскать 10389 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский районный суд Тюменской области.

Судья (подпись) Халаева С.А.

Мотивированное решение составлено 01 июля 2019 года.

Копия верна.