Решение № 2-872/2020 2-872/2020~М-836/2020 М-836/2020 от 11 октября 2020 г. по делу № 2-872/2020

Дело № 2-872/20


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего Попова А.А.

При секретаре Агеевой О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мыски 12.10.2020 года дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 50 копеек просроченная ссуда, <данные изъяты> рублей 68 копеек просроченные проценты, <данные изъяты> рублей 55 копеек проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты> рублей 89 копеек неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> рублей 60 копеек неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей комиссия за смс-информирование, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей 36 копеек и обратить взыскание на предмет залога в виде автомобиля <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов с начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> рублей 80 копеек.

Требования свои истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 21,9% годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 105 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 75 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.; неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-иинформирование <данные изъяты> руб.; иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и пункта 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик ФИО2 передает банку в залог автомобиль <данные изъяты>. Залоговая стоимость транспортного средства составляет <данные изъяты> руб.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 45,60%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять <данные изъяты> рублей 80 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д.3-6).

Представитель истца ФИО1 действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие, о чем указал в иске.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о причинах неявки суд не известил. Из возвращенного в суд почтового уведомления (л.д.102) следует, что ответчик извещен надлежаще о месте и дате судебного разбирательства, о чем он поставил свою подпись. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, изучив письменные доказательства по делу, считает возможным удовлетворить требования истца в полном объеме по следующим основаниям.

На основании ч.2 ст.12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

На основании ст.819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В процессе судебного разбирательства установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 21,9% годовых, сроком на 36 месяцев, что следует их индивидуальных условий договора потребительского кредита и заявления о его предоставлении с целью приобретения автомобиля (л.д.42-46, 49-53).

Согласно графику платежей заемщик ФИО2 обязался перед банком по уплате суммы основного долга и процентов аннуитетными платежами на срок погашения всей задолженности в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно (л.д.47-48).

С ДД.ММ.ГГГГ платежи от заемщика ФИО2 стали поступать в банк недостаточными суммами и в меньшем размере, чем было предусмотрено договором и графиком платежей, что следует из расчета задолженности и выписки по счету (л.д.30-32, 33-35).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д.36, 37-39).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО2 перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.; неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-иинформирование <данные изъяты> руб.; иные комиссии 0 руб.

До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

При таких обстоятельствах с учетом отсутствия иного расчета со стороны ответчика ФИО2 и не представления им доказательств в опровержение доводов иска, суд считает возможным удовлетворить требования истца в заявленном объеме и взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 50 копеек просроченная ссуда, <данные изъяты> рублей 68 копеек просроченные проценты, <данные изъяты> рублей 55 копеек проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты> рублей 89 копеек неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> рублей 60 копеек неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей комиссия за смс-информирование.

Обсуждая требование истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога в виде автомобиля <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов с начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> рублей 80 копеек, суд приходит к следующему выводу.

В силу п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) - В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что на основании п.10 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.44) и п.5.4 заявления-оферты (л.д.53) в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик ФИО2 передал в залог банку автомобиль <данные изъяты>, с его залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.

Представленное истцом уведомление о возникновении залога на его предмет - автомобиль <данные изъяты> имеет актуальное состояние (л.д.71-72).

Справкой ОГИБДД ОМВД по г.Мыски от ДД.ММ.ГГГГ № на запрос суда подтверждается принадлежность автомобиля <данные изъяты> на имя ответчика ФИО2 (л.д.97,98).

Кроме того, согласно п.9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.19) было предусмотрено применение дисконта - при условии иного соглашения между залогодателем и залогодержателем, т.е. в части определения начальной продажной стоимости предмета залога при его реализации, которая снижается за период времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб. (на 45,6%).

Из расчета истца в части определения залоговой стоимости заложенного имущества - автомобиля <данные изъяты> (л.д.55-56) с учетом дисконта (разница между ценой выкупа (погашения) и ценой размещения) рыночной стоимости автомобиля установлена в размере <данные изъяты> руб.

Данный расчет проверен в судебном заседании и ответчиком не оспаривался, иного расчета им в суд не предоставлено.

Таким образом, суд считает, что сторонами было достигнуто соглашение о возможном определении стоимости предмета залога (автомобиля) с учетом его удешевления (износа) для целей его при реализации и составит <данные изъяты> рублей 80 копеек, что, по мнению суда, обоснованно.

Согласно п.1 ст.340 ГК РФ Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи).

Суд считает, что сторонами было достигнуто соглашение о возможном определении стоимости предмета залога (автомобиля) с учетом его удешевления (износа) при реализации и составит <данные изъяты> рублей 80 копеек, что по мнению суда обоснованно.

Таким образом, стоимость предмета залога автомобиля при его реализации составит <данные изъяты> рублей 80 копеек.

В связи с чем, с целью исполнения обязательств, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной его стоимости в размере <данные изъяты> рублей 80 копеек.

Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на ответчика. Требования истца основаны на законе. Доказательств, опровергающих доводы представителя истца, ответчиком суду не представлено.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб. 36 коп., которая полежит взысканию с ответчика в полном объеме (л.д.8).

руководствуясь ст. ст.194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 50 копеек просроченная ссуда, <данные изъяты> рублей 68 копеек просроченные проценты, <данные изъяты> рублей 55 копеек проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты> рублей 89 копеек неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> рублей 60 копеек неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей комиссия за смс-информирование, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей 36 копеека.

Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей 80 копеек.

Мотивированное решение изготовлено 16.10.2020 года и может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд.

Председательствующий А.А. Попов