Решение № 2-114/2020 2-1494/2019 от 6 февраля 2020 г. по делу № 2-114/2020

Дело № 2-114/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Семилуки 7 февраля 2020 г.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе судьи Сошиной Л.А.,

при секретаре Бородиновой Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском по тем основаниям, что согласно условиям кредитного договора <***> от 29.06.2016 г. ФИО1 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. под <данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита <данные изъяты> % годовых) на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев. В качестве обеспечения исполнения обязательств 30.06.2016 г. составлена закладная в отношении недвижимого имущества: части жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав кредит единовременно путем зачисления денежных средств на счет по вкладу заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора ФИО1 обязан погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако кредит заемщиком погашается несвоевременно, имело место неоднократное нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем просят расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 29.06.2016 г. с ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору <***> от 29.06.2016 г. в размере 1 269 259 руб. 59 коп., из них 997 798 руб. 40 коп. – просроченный основной долг, 198 657 руб. 51 коп. – проценты за пользование кредитом, 2464 руб. 58 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 803 руб. 15 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 69 535 руб. 95 коп. – неустойка за неисполнение условий договора, обратить взыскание на заложенное имущество – часть жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, продажную стоимость части жилого дома установить в размере 491 824 руб. 80 коп., земельного участка - в размере 120 320 руб., возложить на ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 546 руб. 30 коп.

Определением Советского районного суда г. Воронежа от 18.11.2019 г. гражданское дело передано по подсудности в Семилукский районный суд Воронежской области (л. д. 94).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражали.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в связи с неявкой в судебное заседание ответчика ФИО1, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

29 июня 2016 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) под <данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых) на срок <данные изъяты> месяцев на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> (л. д. 7-8).

Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору составляют <данные изъяты> ежемесячных аннуитетный платежей в соответствии с графиком платежей (п. <данные изъяты> кредитного договора).

Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа, пени) в случае, если заемщик несвоевременно перечислит платеж в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий кредитования) в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Из содержания кредитного договора следует, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит.

Неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору послужило основанием для предъявления данного иска, направленное ПАО Сбербанк требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору оставлено ответчиком без рассмотрения (л. <...>, 23, 24-25).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Кредитор условия договора исполнил в полном объеме, что подтверждается копией лицевого счета, о перечислении денежных средств в сумме 1 079 000 руб. на счет заемщика, открытый в банке (л. д. 17-19).

Вместе с тем, из представленных документов следует, что обязательства по кредитному договору не были выполнены ФИО1, что подтверждается копией лицевого счета, согласно которому выплаты ответчиком производились в нарушение условий договора, последний ежемесячный платеж внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ поступала частичная оплата в размере <данные изъяты> руб., не покрывающая сумму ежемесячного (аннуитетного) платежа. Следовательно, ФИО1 не исполнил свои обязательства по кредитному договору (л. д. 17-19).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. ст. 810-811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

Из представленного банком расчета суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма просроченного основного долга составляет 997 798 руб. 40 коп., задолженность по уплате просроченных процентов – 198 657 руб. 51 коп., неустойка – 72 803 руб. 68 коп., из них неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 803 руб. 15 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2464 руб. 58 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 69 535 руб. 95 коп., общая сумма задолженности составляет 1 269 259 руб. 59 коп. (л. д. 26-27). Данный расчет суд находит верным, кроме того, ответчиком он не оспорен.

Статья 811 ГК РФ указывает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом достоверно установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, а также наличие оснований для требования от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки согласно условиям кредитного договора.

При таких обстоятельствах требования кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика являются обоснованными, при этом соответствуют ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ и условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору <***> от 29.06.2016 г. является залог части жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> (п. <данные изъяты> кредитного договора). Права залогодержателя – ПАО Сбербанк на данное недвижимое имущество удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированной в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области.

Обязанным по закладной лицом является должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель – ФИО1

В силу п. 1 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой (п. 2 ст. 142 ГК РФ), которая удостоверяет права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке.

В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним содержатся следующие сведения относительно объекта недвижимости – части жилого дома, расположенного по адресу: Воронежская <адрес>, кадастровый номер №, правообладателем которого значится ФИО1, регистрация права собственности на данное имущество произведена ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ номер государственной регистрации права собственности 36№, земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, правообладателем которого значится ФИО1, регистрация права собственности на данное имущество произведена ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации права собственности №, среди существующих ограничений (обременений) объектов недвижимости отражена ипотека в силу закона, записи регистрации от ДД.ММ.ГГГГ №, № (л. <...>).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В силу ст. ст. 335-336 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, предметом залога – всякое имущество, за исключением имущества, изъятого из оборота. Статья 349 ГК РФ определяет, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ).

Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора ипотека обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещение расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Поскольку установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору не выполнил, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество правомерны, при этом обращение взыскания на данное имущество отвечает принципу соразмерности и соответствует положениям ст. 348 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № 1-190322-496 от 15.04.2019 г., составленному ООО Независимый Консалтинговый Центр «Эталонъ», рыночная стоимость объектов недвижимости составляет 765 181 руб., в том числе части жилого дома – 614 781 руб., земельного участка – 150 400 руб. (л. д. 31-85).

С учетом изложенного суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению, определяет в качестве способа продажи заложенного имущества публичные торги, начальную продажную стоимость имущества, на которое подлежит обращение взыскания, исходя из 80% рыночной стоимости данного имущества, определенной в отчете об оценке, жилого дома – 491 824 руб. 80 коп., земельного участка – 120 320 руб.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. ст. 450, 452 ГК РФ суд усматривает законные основания для расторжения кредитного договора <***> от 29.06.2016 г., заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения его заемщиком, на предложение банка о расторжении договора ответчик не ответил.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 26 546 руб. 30 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 29.06.2016 г. в размере 1 269 259 руб. 59 коп., государственную пошлину в размере 26 546 руб. 30 коп., а всего 1 295 805 (один миллион двести девяносто пять тысяч восемьсот пять) руб. 89 коп.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 29.06.2016 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное имущество – часть жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов.

Начальную продажную стоимость части жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, определить в размере 491 824 (четыреста девяносто одна тысяча восемьсот двадцать четыре) руб. 80 коп.

Начальную продажную стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, определить в размере 120 320 (сто двадцать тысяч триста двадцать) руб.

Разъяснить ответчику право на подачу в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья