Решение № 2-185/2018 2-185/2018 ~ М-96/2018 М-96/2018 от 9 мая 2018 г. по делу № 2-185/2018

Дело №2-185/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Ардатов ДД.ММ.ГГГГ

Ардатовский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Зрилиной О.В., при секретаре Прасоловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»

к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ,

Установил:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 60 502 рубля 31 копейку, а также процентов и неустойки, предусмотренных п.п.12 кредитного соглашения.

В обоснование иска указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» было заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик согласно договору, получил кредит в сумме 89 000 рублей, из расчета 22,5% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ и обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Цель кредита: неотложные нужды. Выдача кредита производилась после надлежащего оформления и заключения Соглашения о праве кредитора на безакцептное списание средств с текущего счета заемщика в погашение просроченной задолженности. Кредит был предоставлен единовременно, путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условий Порядка предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом:

-проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней;

-проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Заемщик должен погашать проценты не позднее 10 числа текущего месяца, а за последний месяц пользования кредитом – одновременно с погашением кредита (основного долга). Погашение основного долга осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, согласно графику Приложения № к договору.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной действующей ставки рефинансирования за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, начисляемую за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения задолженности.

Задолженность, образовавшаяся на ДД.ММ.ГГГГ, была вынесена на просрочку. В дальнейшем выплаты ответчиком не производились.

Требование о возврате задолженности были заявлены истцом ДД.ММ.ГГГГ, но деньги до настоящего времени не возвращены. Ответчик не выполняет свои обязательства по договору. Все напоминания банка о невыполнении своих обязательств Ответчиком остались без внимания.

Согласно п.4.7 правил, кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов с уплатой неустойки и штрафа в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

По состоянию на 07.03.2018г. долг по кредиту составляет в сумме 60 502 рубля 31 копейку: основной долг в сумме 52 217 рублей 39 копеек; проценты в размере 6 562 рубля 22 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка (пени) на основной долг в сумме 1 262 рубля 80 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка (пени) на просроченные проценты в сумме 459 рублей 90 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просят взыскать указанную сумму задолженности.

Также просят взыскать с ФИО1 проценты и неустойку согласно п.п. 12 соглашения:

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ или по дату фактического погашения основного долга, наступившую раньше ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 22,5 % годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

- пени за не возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ или по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу, наступившую раньше ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 20,0% годовых на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

- пени за не возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу исходя из ставки 0,1% от сумм просроченной задолженности за каждый день просрочки;

- пени за не уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ или по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу, наступившую раньше ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 20% годовых умноженной на остаток задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов;

- пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты задолженности по процентам, исходя из ставки 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Также просят взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Рассмотрев материалы дела, суд находит, что иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» было заключено Соглашение № на получение персонального кредита в сумме 89000 рублей под 22,5 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

Соглашением предусмотрен порядок предоставления суммы кредита, порядок и сроки оплаты суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, внесения соответствующих платежей.

Погашение основного долга осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом 10 числа каждого месяца (п.6), согласно графику Приложения № к договору.

В силу п.12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет:

- в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 4.5 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, настоящим Заемщик предоставляет Банку право, в даты совершения платежей по договору, а также в иные дни, при наличии просроченной задолженности Заемщика по договору, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов списывать предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов списывать с любых текущих и расчетных (в том числе открытых в валюте отличной от валюты кредита) счетов заемщика/заемщиков, открытых в банке, суммы платежей, подлежащие уплате Заемщиком в соответствии с условиями договора (включая платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек, иных предусмотренных договором платежей, на основании банковского ордера без дополнительного распоряжения заемщика/заемщиков и при необходимости производя конвертацию списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации. Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств по Договору.

Задолженность, образовавшаяся на ДД.ММ.ГГГГ, была вынесена истцом на просрочку. С июня ДД.ММ.ГГГГ года погашение основного долга и процентов ответчиком не производилось, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.5-7).

В связи с указанными нарушениями условий Соглашения заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлялось письменное требование о досрочном возврате задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ ода (л.д.20). В противном случае истец был намерен обращаться в суд. Однако требование осталось без исполнения ответчиком.

Таким образом, в судебном заседании установлены обстоятельства, которые в соответствии с условиями Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, дают право кредитору обратиться в суд с иском о досрочном возврате всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Соглашением.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 60 502 рубля 31 копейку: основной долг в сумме 52 217 рублей 39 копеек; проценты в размере 6 562 рубля 22 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка (пени) на основной долг в сумме 1 262 рубля 80 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка (пени) на просроченные проценты в сумме 459 рублей 90 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.5-7). Данный расчет ответчиком не оспорен.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из приведенной нормы закона, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращённым. Вместе с тем глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Поскольку в силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, а вынесенное решение суда о взыскании денежных сумм не является основанием для прекращения обязательств, соответственно проценты и неустойка по п.12 Соглашения должны начисляться со дня, по который решением суда будут взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда, то есть до дня фактического возврата суммы кредита.

В соответствии с п.65 Постановления Пленума ВС РФ №7 от 24.03.2016 года по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит подобных положений.

В силу приведенных норм истцом обоснованно заявлено требование о взыскании процентов и неустойки, предусмотренных п.п.12 кредитного соглашения по день фактического возврата суммы займа.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 502 рубля 31 копейку, а также процентов и неустойки, предусмотренных п.п.12 Соглашения по день фактического возврата суммы займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в сумме 2 015 рублей 07 копеек. Исковые требования истца удовлетворены в полном объеме. Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 2 015 рублей 07 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 310, 408, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 502 (шестьдесят тысяч пятьсот два рубля) рубля 31 (тридцать одну) копейку: основной долг в сумме 52 217 рублей 39 копеек; проценты в размере 6 562 рубля 22 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка (пени) на основной долг в сумме 1 262 рубля 80 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка (пени) на просроченные проценты в сумме 459 рублей 90 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»:

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по дату фактического погашения основного долга, наступившую раньше ДД.ММ.ГГГГ), исходя из ставки 22,5 % годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

- пени за не возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу, наступившую раньше ДД.ММ.ГГГГ), исходя из ставки 20,0% годовых на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

- пени за не возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу исходя из ставки 0,1% от сумм просроченной задолженности за каждый день просрочки;

- пени за не уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу, наступившую раньше ДД.ММ.ГГГГ), исходя из ставки 20% годовых умноженной на остаток задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов;

- пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты задолженности по процентам, исходя из ставки 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 015 (две тысячи пятнадцать) рублей 07 (семь) копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский облсуд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Ардатовский районный суд.

Судья: О.В. Зрилина

...

...

...

...