Решение № 2-2069/2017 2-2069/2017~М-1899/2017 М-1899/2017 от 16 октября 2017 г. по делу № 2-2069/2017

Дело № 2-2069/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Безверхой А.В.,

при секретаре судебного заседания Темеревой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 17 октября 2017 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Югория» обратилось в Омский районный суд Омской области вышеназванным исковым заявлением. В обоснование своих требований истец указал, что 20.07.2010 года между ПАО «МДМ Банк» (ОАО «УРСА Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении должнику кредита в размере <данные изъяты> рублей. Согласно условиям Кредитного договора банк предоставлен кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. Условия кредитования банка, условия использования кредитной карты, акцептованное банком заявление (оферта) являются договором банковского счета. Условия кредитного договора, график возврата кредита и акцептованное банком заявление (оферта) являются кредитным договором. Кредитный договор, заключенный между банком и должником, договор банковского счета, заключенный между банком и должником, заключаются в рамках заключенного между банком и заемщиком Договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями. Все права, обязанности, ответственность банка и заемщика, а также иные положения договора комплексного банковского обслуживания применяются к договору банковского счета и кредитному договору. В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания, банк имеет право полностью или частично уступить свои права требования к заемщику, созаемщику (при наличии) в отношении выданного кредита и залога любому третьему лицу, при этом: имеет право в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств по кредитному договору предоставлять всю имеющуюся информацию представителям банка, действующего от его имени, в т.ч. коллекторским агентствам. Таким образом, при подписании договора, заемщик выразил свое безусловное согласие на предоставление вышеуказанной информации другим лицам без согласия заемщика. 21.10.2014 года ПАО «МДМ Банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Югорское коллекторское агентство» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 49475,26 рублей, а сумма процентов за пользование кредитом – 37738,14 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 20.07.2010 по 21.10.2014 года в размере 87213,40 рублей, из которых: 49475,26 рублей – сумма основного долга, 37738,14 рублей – сумма неуплаченных процентов; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2816,40 рублей.

В судебном заседании представитель истца ООО «Югория» участия не принимал, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности, просил о применении последствий пропуска срока исковой давности истцом.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что 20.07.2010 года ФИО1 обратился в ОАО «МДМ Банк» с заявлением (офертой) на получение кредита по продукту «Кредитная карта VISA» и заключение договора банковского счета.

Согласно вышеназванному заявлению Условия кредитования банка, условия использования кредитной карты, акцептованное банком заявление (оферта) являются договором банковского счета. Условия кредитования и акцептованное банком заявление (оферта) являются кредитным договором. Кредитный договор, заключенный между банком и должником, договор банковского счета, заключенный между банком и должником, заключаются в рамках заключенного между банком и заемщиком Договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями.

Кредитному договору присвоен номер №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом <данные изъяты> рублей, с уплатой за пользование заемными средствами 29% годовых (ПСК 32,32% годовых).

Согласно пункту 4.2.2 Условий кредитования по продукту «Кредитная карта VISA» заемщик обязан ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, указанные в п. 3.5, 3.6 настоящих Условий.

Согласно пункту 3.5 Условий, размер ежемесячного платежа, по кредитному договору, подлежащего уплате клиентом с 21 по последнее число месяца, следующего за месяцем пользования кредитом (отчетный месяц) составляет сумму платежей:

- 10% от суммы задолженности по использованному лимиту (ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, предшествующего отчетному;

- суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанных банком на остаток ссудной задолженности в следующем порядке:

при первом платеже по кредиту – за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возникновения ссудной задолженности по дату фактической уплаты ежемесячного платежа;

при последующих платежах – за период пользования кредитом с даты, следующей за датой совершения последнего платежа по дату фактической уплаты очередного ежемесячного платежа; - суммы просроченной задолженности по использованному лимиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии); - суммы штрафных санкций по кредитному договору (при наличии).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком составила за период с 20.07.2010 по 21.10.2014 года в размере 87213,40 рублей, из которых: 49475,26 рублей – сумма основного долга, 37738,14 рублей – сумма неуплаченных процентов.

21.10.2014 года между ОАО «МДМ Банк» (цедент) и ООО «Югорское коллекторское агентство» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №, по условиям которого цедент обязался передать, а цессионарий принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным должниками с цедентом, в объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования (Приложение № 1 к настоящему договору), и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования. Согласно пункту 105 Приложения № 1 к Договору уступки прав, ОАО «МДМ Банк» передал, а ООО «Югория» приняло права требования к ФИО1 по кредитному договору № на сумму 87213,40 рублей, из которых: 49475,26 рублей – сумма основного долга, 37738,14 рублей – сумма процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Обращение лица с заявлением о включении его требования в реестр требований кредиторов должника является одним из ряда действий действием по защите субъективных гражданских прав.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно данной норме и п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Из п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте следует исчислять по каждому просроченному ежемесячному платежу, поскольку договором обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными платежами.

Из представленной истцом выписки по лицевому счету ответчика следует, что последнее погашению кредита ФИО1 произвел 28.03.2012 года, после чего исполнение обязательств по возврату заемных средств ответчик прекратил.

Проанализировав положения пункта 3.5 Условий, согласно которым размер ежемесячного платежа, по кредитному договору, составляет сумму платежей, а именно: 10% от суммы задолженности по использованному лимиту + суммы процентов, исчисляемых в зависимости от того, является ли указанный платеж первым, или последующим (в данном случае сумма процентов исчисляется за период пользования кредитом с даты, следующей за дата совершения последнего платежа по дату фактической уплаты очередного ежемесячного платежа) + сумма просроченной задолженности по использованному лимиту и просроченных процентов за пользование кредитом + суммы штрафных санкций.

Проанализировав положения п. 3.5 Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Кредитная карта «Виза», являющихся приложением к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «МДМ Банк», суд приходит к выводу, что при наступлении просрочки очередного минимального платежа, обязанность по внесению которого у ответчика возникает не позднее последнего дня месяца, в сумму следующего минимального платежа включается как сумма задолженности по предыдущему минимальному платежу ( сумма просроченной задолженности по использованному лимиту и проценты) + 10% от использованного лимита, следовательно, ежемесячные платежи ответчик должен был произвести не позднее: 30.04.2012 года, 31.05.2012 года, 30.06.2012 года, 31.07.2012 года, 31.08.2012 года, 30.09.2012 года, 31.10.2012 года, 30.11.2012 года, 31.12.2012 года и 31.01.2013 года. После 31.01.2013 года обязательства по уплате ежемесячных платежей (при отсутствии расходных операций) должны были прекратиться (10% от суммы использованного лимита Х 10 месяцев=100%).

Исходя из изложенного выше, учитывая, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, срок исковой давности по платежу, подлежащему уплате 30.04.2012 года истек 30.04.2015 года, по платежу 31.05.2012 года – 31.05.2015 года, по платежу 30.06.2012 года – 30.06.2015 года, по платежу 31.07.2012 года – 31.07.2015 года, по платежу 31.08.2012 года – 31.08.2015 года, по платежу 30.09.2012 года – 30.09.2015 года, по платежу 31.10.2012 года – 31.10.2015 года, по платежу 30.11.2012 года – 30.11.2015 года, по платежу 31.12.2012 года – 31.12.2015 года и по платежу 31.01.2013 года – 31.01.2016 года.

С исковым заявлением истец обратился в суд 20.08.2017 года, о чем свидетельствует оттиск штампа почтового отделения отправителя на конверте, т.е. за пределами срока исковой давности.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился не ранее 25 мая 2017 года, с учетом времени на пересылку и времени для выдачи судебного приказа, который был вынесен 05.06.2017 года и отменен по заявлению Ягода 26 июня 2017 года.

Из определения мирового судьи от 26.06.2017 года об отмене судебного приказа следует, что ранее ООО «Югория» обращалось с требованиями о взыскании спорной задолженности в порядке приказного производства. При этом судебный приказ был вынесен 05.06.2017 года, следовательно с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Югория» также обратилось после истечения срока исковой давности.

Таким образом, истцом ООО «Югория» пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов.

С учетом изложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 23 октября 2017 года.