Решение № 2-9/2019 2-9/2019(2-967/2018;)~М-889/2018 2-967/2018 М-889/2018 от 16 января 2019 г. по делу № 2-9/2019

Дело № 2-9/2019

УИД 29RS0001-01-2018-001158-50


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск 16 января 2019 года

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Сидорак Н.В.,

при секретаре Боковиковой Ю.В.,

pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженностей по кредитным договорам и по встречному исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк о признании договоров поручительства недействительными,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковыми заявлениями к ФИО1 взыскании задолженностей по кредитному договору № <***> от 27 мая 2016 года в размере 123311 руб. 48 коп., в том числе, просроченной ссудной задолженности в размере 110640 руб. 41 коп., просроченных процентов в размере 11870 руб. 78 коп., неустойки в размере 800 руб. 29 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3666 руб. 23 коп., по кредитному договору № <***> от 16 декабря 2014 года в размере 72756 руб. 47 коп., в том числе, просроченной ссудной задолженности в размере 64819 руб. 83 коп., просроченных процентов в размере 7399 руб. 01 коп., неустойки в размере 537 руб. 63 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2382 руб. 69 коп., по кредитному договору № <***> от 27 июля 2016 года в размере 68360 руб. 03 коп., в том числе, просроченной ссудной задолженности в размере 60730 руб. 53 коп., просроченных процентов в размере 7054 руб. 24 коп., неустойки в размере 575 руб. 26 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2250 руб. 80 коп., по кредитному договору № <***> от 25 июня 2016 года в размере 131631 руб. 38 коп., в том числе, просроченной ссудной задолженности в размере 115060 руб. 77 коп., просроченных процентов в размере 15377 руб. 34 коп., неустойки в размере 1193 руб. 27 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3832 руб. 63 коп.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 27 мая 2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор № <***>, согласно которому банк предоставил ФИО2 кредит в размере 161545 руб. 00 коп. под 20,95% годовых. 16 декабря 2014 года между ОАО «Сбербанк России» (в дальнейшем реорганизованным в ПАО Сбербанк) и ФИО2 был заключен кредитный договор № <***>, в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит в размере 140000 руб. 00 коп. под 21,5% годовых. 21 июля 2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № <***>, согласно которому банк предоставил ФИО2 кредит в размере 104150 руб. 00 коп. под 20,9% годовых. 25 июня 2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор № <***>, в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит в размере 159600 руб. 00 коп. под 21,4% годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств по кредитным договорам. На основании решения Арбитражного суда Архангельской области от 15 мая 2018 года по делу № А05-3728/2018 заемщик ФИО2 была признана несостоятельным (банкротом) и в отношении нее открыта процедура реализации имущества. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам, заключенным с ФИО2, между ПАО Сбербанк России и ФИО1 были заключены договоры поручительства № <***>/1 от 17 мая 2017 года, № <***>/1 от 11 мая 2017 года, № <***>/1 от 11 мая 2017 года, № <***>/1 от 17 мая 2017 года. Мировым судьей судебного участка № 3 Вельского судебного района Архангельской области были вынесены судебные приказы о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженностей по кредитным договорам, заключенным с ФИО2, которые 12 сентября 2018 года на основании поступивших возражений отменены. За период с 31 декабря 2017 года по 23 июля 2018 года по кредитному договору № <***> от 27 мая 2016 года образовалась задолженность в размере 123311 руб. 48 коп., по кредитному договору № <***> от 16 декабря 2014 года образовалась задолженность в размере 72756 руб. 47 коп., по кредитному договору № <***> от 21 июля 2016 года образовалась задолженность в размере 68360 руб. 03 коп., по кредитному договору № <***> от 25 июня 2016 года образовалась задолженность в размере 131631 руб. 38 коп.

Определениями Вельского районного суда от 22 октября 2018 года к участию в делах в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО2

06 декабря 2018 года ФИО1 обратился в суд со встречными исковыми заявлениями к ПАО Сбербанк о признании договоров поручительства № <***>/1 от 17 мая 2017 года, № <***>/1 от 11 мая 2017 года, № <***>/1 от 11 мая 2017 года, № <***>/1 от 17 мая 2017 года недействительными.

В обоснование встречных исковых требований ФИО1 указал, что 11 и 17 мая 2017 года между ним и ПАО Сбербанк были заключены договоры поручительства № <***>/1, № <***>/1, № <***>/1, № <***>/1, по условиям которых он обязался перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 всех ее обязательств по кредитным договорам № <***> от 27 мая 2016 года, № <***> от 16 декабря 2014 года, № <***> от 21 июля 2016 года, № <***> от 25 июня 2016 года. Считает договоры поручительства недействительными, поскольку до заключения договоров поручительства ФИО1 являлся заемщиком по кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк России». В силу трудного финансового положения он не мог исполнять обязательства, вследствие чего у него возникла задолженность, которая не погашена до настоящего времени. При заключении договоров поручительства банк злоупотребил правом, поскольку был осведомлен о тяжелом материальном положении поручителя, отсутствии у него материальной возможности по исполнению обязательств. Кроме того, ПАО Сбербанк было известно о трудном материальном положении заемщика, но поручитель об этом уведомлен не был.

В соответствии с определениями Вельского районного суда от 06 декабря 2018 года к участию в делах в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен финансовый управляющий ФИО3

Определением Вельского районного суда от 06 декабря 2018 года вышеуказанные дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения.

Истец (ответчик) ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направило, из представленного суду отзыва следует, что представитель по доверенности ФИО4 заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, встречные требования ответчика (истца) не признала.

Ответчик (истец) ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела с учетом положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика (истца) ФИО5, третьи лица ФИО2, финансовый управляющий ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело без участия лиц, не явившихся в судебное заседание.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из пункта 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 3 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В силу п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании п. 6 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В судебном заседании установлено, что 27 мая 2016 года между ПАО Сбербанк России и ФИО2 был заключен кредитный договор № <***>, в соответствии с условиями которого истец предоставил заемщику денежные средства в размере 161545 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев под 20,95% годовых. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика ФИО2 (п. 2 договора).

Денежные средства в размере 161545 руб. 00 коп. в соответствии с п. 17 договора зачислены на счет дебетовой банковской карты заемщика ФИО2, открытый в ПАО Сбербанк.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

17 мая 2017 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № <***> от 27 мая 2016 года, пунктом 1.1. которого срок пользования заемщиком кредитом увеличен на 24 месяца и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 60 месяцев по 27 мая 2021 года.

Согласно п. 1.2, 1.3, 1.5 дополнительного соглашения начисленные, но не уплаченные (текущие) проценты равномерно распределяются по месяцам с 27 мая 2017 года по 27 мая 2021 года и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № 2 от 17 мая 2017 года к кредитному договору № <***> от 27 мая 2016 года, который является неотъемлемой частью кредитного договора № <***> от 27 мая 2016 года.

Также указанным дополнительным соглашением внесены изменения в пункт 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору представлено поручительство ФИО1

17 мая 2017 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства № <***>/1, согласно которому ФИО1 поручается перед ПАО Сбербанк (Кредитор) отвечать за исполнение ФИО2 (Заемщик) всех обязательств по кредитному договору № <***> от 27 мая 2016 года. ФИО1 ознакомился со всеми условиями кредитного договора и согласился отвечать за неисполнение ФИО2 ее обязательств полностью, в том числе по условиям кредитного договора: сумма кредита 161545 руб. 00 коп., остаток задолженности по кредиту по состоянию на 17 мая 2017 года составляет 123777 руб. 70 коп. Срок пользования заемщиком кредитом по соглашению сторон увеличен по 27 мая 2021 года, процентная ставка составляет 20,95% годовых.

Пунктами 1.2.4, 1.2.5 договора поручительства определены порядок погашения кредита и порядок уплаты процентов за пользование кредитом: аннуитетными платежами ежемесячно в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующего календарного дня – в последующий календарный день месяца); в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа; начисленные, но не уплаченные (текущие) проценты равномерно распределяются по месяцам с 27 мая 2017 года по 27 мая 2021 года и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей.

Пунктом 1.2.6 договора поручительства предусмотрена неустойка в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2. договора поручительства).

Пунктом 3.3 договора поручительства установлен срок действия договора с момента его подписания по 27 мая 2024 года включительно.

16 декабря 2014 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор № <***>, в соответствии с условиями которого истец предоставил заемщику денежные средства в размере 140000 руб. 00 коп. на срок 48 месяцев под 21,5% годовых.

Денежные средства в размере 140000 руб. 00 коп. по кредитному договору № <***> зачислены 16 декабря 2014 года на текущий счет ФИО2, открытый в ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 8 кредитного договора погашение кредита производится в соответствии с Общими условиями кредитования.

11 мая 2017 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № <***> от 16 декабря 2014 года.

Пунктом 1.1 дополнительного соглашения срок пользования заемщиком кредитом увеличен на 24 месяца и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 72 месяца по 16 декабря 2020 года.

На основании пунктов 1.2, 1.3, 1.5 начисленные, но не уплаченные (текущие) проценты равномерно распределяются по месяцам с 16 мая 2017 года по 16 декабря 2020 года и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № 2 от 11 мая 2017 года к кредитному договору № <***> от 16 декабря 2014 года, который является неотъемлемой частью кредитного договора № <***> от 16 декабря 2014 года.

Данным дополнительным соглашением внесены изменения в пункт 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору представлено поручительство ФИО1

11 мая 2017 года между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен договор поручительства № <***>/1, по условиям которого ФИО1 поручается перед ПАО Сбербанк (Кредитор) отвечать за исполнение ФИО2 (Заемщик) всех обязательств по кредитному договору № <***> от 16 декабря 2014 года. ФИО1 ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за неисполнение ФИО2 ее обязательств полностью, в том числе, по условиям кредитного договора: сумма кредита 140000 руб. 00 коп., остаток задолженности по состоянию на 11 мая 2017 года составляет 74002 руб. 53 коп.

Согласно пунктам 1.2.4, 1.2.5 договора поручительства определены порядок погашения кредита и порядок уплаты процентов за пользование кредитом: аннуитетными платежами ежемесячно в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующего календарного дня – в последующий календарный день месяца); в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части с учетом следующего: начисленные, но не уплаченные (текущие) проценты равномерно распределяются по месяцам с 16 мая 2017 года по 16 декабря 2020 года и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей.

Пунктом 1.2.6 договора поручительства предусмотрена неустойка в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2. договора поручительства).

Пунктом 3.3 договора поручительства установлен срок действия договора с момента его подписания по 16 декабря 2023 года включительно.

21 июля 2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор № <***>, согласно которому истец предоставил заемщику денежные средства в размере 104150 руб. 00 коп. на срок 24 месяца с даты фактического предоставления кредита под 20,90% годовых. Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ФИО2 и кредитором свои обязательств по договору (п. 2 индивидуальных условий).

Денежные средства в размере 104150 руб. 00 коп. в соответствии с п. 17 договора зачислены на счет дебетовой банковской карты заемщика ФИО2, открытый в ПАО Сбербанк.

На основании п. 8 индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

11 мая 2017 года между ПАО Сбербанк России и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № <***> от 21 июля 2016 года.

Пунктом 1.1 дополнительного соглашения срок пользования заемщиком кредитом увеличен на 24 месяца и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 48 месяцев по 21 июля 2020 года.

В силу пунктов 1.2, 1.3, 1.5 начисленные, но не уплаченные (текущие) проценты равномерно распределяются по месяцам с 21 мая 2017 года по 21 июля 2020 года и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № 2 от 11 мая 2017 года к кредитному договору № <***> от 21 июля 2016 года, который является неотъемлемой частью кредитного договора № <***> от 21 июля 2016 года.

Кроме того, указанным дополнительным соглашением внесены изменения в пункт 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору представлено поручительство ФИО1

11 мая 2017 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства № <***>/1, согласно которому ФИО1 поручается перед ПАО Сбербанк (Кредитор) отвечать за исполнение ФИО2 (Заемщик) всех обязательств по кредитному договору № <***> от 21 июня 2016 года. ФИО1 ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за неисполнение ФИО2 ее обязательств полностью, в том числе, по условиям кредитного договора: сумма кредита 104150 руб. 00 коп., остаток задолженности по состоянию на 11 мая 2017 года составляет 70859 руб. 37 коп.

Пунктами 1.2.4, 1.2.5 договора поручительства определены порядок погашения кредита и порядок уплаты процентов за пользование кредитом: аннуитетными платежами ежемесячно в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующего календарного дня – в последующий календарный день месяца); в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части с учетом начисленных, но не уплаченных (текущих) процентов, которые равномерно распределяются по месяцам с 21 мая 2017 года по 21 июля 2020 года и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей.

Пунктом 1.2.6 договора поручительства предусмотрена неустойка в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2. договора поручительства).

Пунктом 3.3 договора поручительства установлен срок действия договора с момента его подписания по 21 июля 2023 года включительно.

25 июня 2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № <***>, в соответствии с условиями которого истец предоставил заемщику денежные средства в размере 159600 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 21,40% годовых. Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ФИО2 и кредитором свои обязательств по договору (п. 2индивидуальных условий).

Денежные средства в размере 159600 руб. 00 коп. в соответствии с п. 17 договора зачислены на счет дебетовой банковской карты заемщика ФИО2, открытый в ПАО Сбербанк России.

На основании п. 8 индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования.

17 мая 2017 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № <***> от 25 июня 2016 года.

Пунктом 1.1 дополнительного соглашения срок пользования заемщиком кредитом увеличен на 24 месяца и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 60 месяцев по 25 июня 2021 года.

В соответствии с пунктами 1.2, 1.3, 1.5 начисленные, но не уплаченные (текущие) проценты равномерно распределяются по месяцам с 25 мая 2017 года по 25 июня 2021 года и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № 2 от 17 мая 2017 года к кредитному договору № <***> от 25 июня 2016 года, который является неотъемлемой частью кредитного договора № <***> от 25 июня 2016 года.

Указанным дополнительным соглашением внесены изменения в пункт 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору представлено поручительство ФИО1

17 мая 2017 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства № <***>/1, согласно которому ФИО1 поручается перед ПАО Сбербанк (Кредитор) отвечать за исполнение ФИО2 (Заемщик) всех обязательств по кредитному договору № <***> от 25 июня 2016 года. ФИО1 ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за неисполнение ФИО2 ее обязательств полностью, в том числе, по условиям кредитного договора: сумма кредита 159600 руб. 03 коп., остаток задолженности по состоянию на 17 мая 2017 года составляет 126473 руб. 03 коп.

В соответствии с пунктами 1.2.4, 1.2.5 договора поручительства определены порядок погашения кредита и порядок уплаты процентов за пользование кредитом: аннуитетными платежами ежемесячно в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующего календарного дня – в последующий календарный день месяца); в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части с учетом начисленных, но не уплаченных (текущих) процентов, которые равномерно распределяются по месяцам с 25 мая 2017 года по 25 июня 2021 года и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей.

Пунктом 1.2.6 договора поручительства предусмотрена неустойка в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2. договора поручительства).

Пунктом 3.3 договора поручительства установлен срок действия договора с момента его подписания по 25 июня 2024 года включительно.

На основании решения Арбитражного суда Архангельской области по делу № А05-3728/2018 от 21 мая 2018 года ФИО2 признана несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина сроком до 22 октября 2018 года. Финансовым управляющим ФИО2 утвержден ФИО3

При подаче заявления в Арбитражный суд Архангельской области о признании несостоятельным (банкротом) ФИО2, в том числе указано о невозможности удовлетворения требований кредиторов по кредитным договорам, заключенным с ПАО Сбербанк от 25 июня и от 21 июля 2016 года.

В соответствии с определением Арбитражного суда Архангельской области от 22 октября 2018 года продлен срок реализации имущества ФИО2 до 20 декабря 2018 года.

Определением Арбитражного суда Архангельской области от 20 декабря 2018 года срок реализации имущества ФИО2 продлен до 07 февраля 2019 года.

ФИО2 ненадлежащим образом исполняла вытекающие из кредитных договоров обязанности по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, у нее образовалась задолженности, размер которых по состоянию на 23 июля 2018 года составил: по кредитному договору № <***> от 25 мая 2016 года – 123311 руб. 48 коп., по кредитному договору <***> от 16 декабря 2014 года – 72756 руб. 47 коп., по кредитному договору № <***> от 21 июля 2016 года – 68360 руб. 03 коп., по кредитному договору № <***> от 25 июня 2016 года – 131631 руб. 38 коп.

После объявления заемщика ФИО2 несостоятельным (банкротом) банк направил в адрес поручителя ФИО1 претензии о досрочном истребовании задолженности, которые были оставлены без ответа.

На основании заявлений ПАО Сбербанк 30 августа 2018 года мировым судьей судебного участка № 3 Вельского судебного района Архангельской области вынесены судебные приказы о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженностей по кредитному договору № <***> от 25 мая 2016 года в размере 123311 руб. 48 коп., по кредитному договору № <***> от 16 декабря 2014 года в размере 72756 руб. 47 коп., по кредитному договору № <***> от 21 июля 2016 года в размере 68360 руб. 03 коп., по кредитному договору № <***> от 25 июня 2016 года в размере 131631 руб. 38 коп., которые 12 сентября 2018 года определениями мирового судьи судебного участка № 3 Вельского судебного района Архангельской области отменены в связи с поступившими возражениями ФИО1

Истцом в суд были представлены расчеты задолженностей по кредитным договорам.

Так, по кредитному договору № <***> от 27 мая 2016 года по состоянию на 23 июля 2018 года задолженность составляет 123311 руб. 48 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 110640 руб. 41 коп., просроченные проценты – 11870 руб. 78 коп., неустойка – 800 руб. 29 коп., по кредитному договору № <***> от 16 декабря 2014 года по состоянию на 23 июля 2018 года задолженность составляет 72756 руб. 47 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 64819 руб. 83 коп., просроченные проценты – 7399 руб. 01 коп., неустойка – 537 руб. 63 коп., по кредитному договору № <***> от 21 июля 2016 года по состоянию на 23 июля 2018 года задолженность составляет 68360 руб. 03 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 60730 руб. 53 коп., просроченные проценты – 7054 руб. 24 коп., неустойка – 575 руб. 26 коп., по кредитному договору № <***> от 25 июня 2016 года по состоянию на 23 июля 2018 года задолженность составляет 131631 руб. 38 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 115060 руб. 77 коп., просроченные проценты – 15377 руб. 34 коп., неустойка – 1193 руб. 27 коп.

На момент рассмотрения дела задолженности по кредитным договорам не погашены.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, бремя доказывания наличия обстоятельств, предусмотренных ст.ст. 807-808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит возложению на истца (ответчика), ответчик (истец), в случае несогласия с заявленными требованиями, обязан доказать наличие обстоятельств, свидетельствующих о необоснованности заявленных требований.

Истец (ответчик) в обоснование заявленных требований представил допустимые доказательства, подтверждающие заключение между сторонами кредитных договоров и договоров поручительства на указанных условиях и несвоевременное исполнение заемщиком и поручителем в полном объеме взятых на себя обязательств, в предусмотренные договорами сроки и объеме.

Срок для предъявления требований к поручителю, учитывая предъявление кредитором требования о досрочном исполнении обязательства, не истек.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и дав им оценку, суд считает, что требования истца (ответчика) о взыскании задолженностей с ФИО1 как поручителя по кредитным договорам, процентов и неустойки подлежат удовлетворению.

Поскольку ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено доказательств отсутствия задолженности, а также доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, учитывая, что реализация имущества ФИО2 не произведена, оплата кредиторам не производилась, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой основного долга, просроченных процентов и неустойки.

При этом, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании договоров поручительства недействительными.

Согласно положениям ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как следует из договоров поручительства ФИО1 поручился перед ПАО Сбербанк отвечать за исполнение ФИО2 всех обязательств по кредитным договорам, он был ознакомлен со всеми условиями договоров и согласился отвечать за неисполнение ФИО2 ее обязательств полностью, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитным договорам отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком.

Исследовав условия договоров поручительства на предмет их соответствия требованиям закона, принимая во внимание, что оспариваемые договоры поручительства подписаны ФИО1, что им не оспаривалось, в данных договорах содержатся все существенные условия договора, кроме этого, истец по встречному исковому заявлению как это следует из пунктов 1.2 договоров поручительства, ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, суд считает, что оспариваемые договоры поручительства соответствует требованиям закона, в том числе параграфа 5 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, все существенные условия договора поручительства включены в данный договор, требования о форме договора (ст. 362 Гражданского кодекса Российской Федерации) соблюдены, положения договора об ответственности поручителя соответствуют статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, у суда отсутствуют основания для вывода о том, что оспариваемые договоры не соответствуют требованиям закона, и оснований для применения в данном случае положений ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Не могут быть приняты во внимание доводы ответчика о том, что банком нарушена процедура выдачи кредита ввиду неплатежеспособности и трудного финансового положения заемщика, которое бы обеспечивало возвратность кредита, поскольку данные обстоятельства не влияют на объем ответственности поручителя. Кроме того, законодатель не ставит возможность принятия обязательств по договору поручительства в зависимость от финансового положения лица, заключающего договор.

Обязанности к проверке финансового состояния поручителя при заключении договоров поручительства законом на кредитора не возлагается. При этом, наличие самостоятельных денежных обязательств поручителя перед банком или иными контрагентами не является препятствием для заключения соответствующих договоров.

Также является необоснованной и ссылка ФИО1 о злоупотреблении правом кредитным учреждением.

В силу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

При этом доказательства того, что ПАО Сбербанк злоупотреблял своими правами ФИО1 не представлено.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Вступление в кредитные обязательства в качестве поручителя является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договоров истец был ограничен в свободе заключения договоров либо ему не была предоставлена достаточная информация. Судом установлено, что воля сторон договоров поручительства была направлена именно на создание указанного обязательства, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров. При заключении данных договоров ФИО1 понимал, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, он будет солидарно отвечать с заемщиком.

Согласно ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче исковых заявлений.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженностей по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № <***> от 27 мая 2016 года в размере 123311 руб. 48 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 110640 руб. 41 коп., просроченные проценты – 11870 руб. 78 коп., неустойка – 800 руб. 29 коп., а также государственную пошлину в размере 3666 руб. 23 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № <***> от 16 декабря 2014 года в размере 72756 руб. 47 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 64819 руб. 83 коп., просроченные проценты – 7399 руб. 01 коп., неустойка – 537 руб. 63 коп., а также государственную пошлину в размере 2382 руб. 69 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № <***> от 21 июля 2016 года в размере 68360 руб. 03 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 60730 руб. 53 коп., просроченные проценты – 7054 руб. 24 коп., неустойка – 575 руб. 26 коп., а также государственную пошлину в размере 2250 руб. 80 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № <***> от 25 июня 2016 года в размере 131631 руб. 38 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 115060 руб. 77 коп., просроченные проценты – 15377 руб. 34 коп., неустойка – 1193 руб. 27 коп., а также государственную пошлину в размере 3832 руб. 63 коп.

ФИО1 в удовлетворении встречных исковых требований к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк о признании договоров поручительства недействительными отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд.

Председательствующий Н.В. Сидорак