Решение № 2-1110/2020 2-1110/2020~М-1038/2020 М-1038/2020 от 25 сентября 2020 г. по делу № 2-1110/2020

Дело № 2-1110/2020

42RS0001-01-2020-001711-38


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гурьяновой В.И.,

при секретаре Семеновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

25 сентября 2020 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что <дата> ООО «ХКФ БАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор № во исполнение которого ООО «ХКФ БАНК» выпустило на имя ответчика кредитную карту к текущему счету № на следующих условиях: банковский продукт карта «Классика», процентная ставка 34,9% годовых, лимит офердрафта 10 000 рублей. В настоящее время заемщиком не исполняются надлежащим образом обязанности, предусмотренные условиями Кредитного договора в части своевременного погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщик неоднократно извещался о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 62 978,28 руб. и включает суммы: сумма основного долга – 50 115,12 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 59,00 рублей, сумма штрафов – 6 000,00 рублей, сумма процентов – 6804,16 рублей.

Просят взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 62 978,28 рублей и государственную пошлину в размере 2089,35 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, в своем заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрении дела, извещена надлежаще.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> ответчик обратился в ООО «ХКФ БАНК» с заявлением на получение кредита в форме овердрафта.

На основании указанного заявления между сторонами заключен договор №.

Подписав <дата> заявление на активацию карты № и ввод в действие Тарифов банка по карте, а также сами представленные ей Тарифы по картам и Тарифный план «Классика», ответчик согласилась с предложенным Тарифом и Тарифным планом, которыми предусмотрено, что лимит по карте составляет от 10 000 руб. до 100 000 руб., кратный 5 000 руб.; процентная ставка по кредиту в форме овердрафта, выданному для оплаты товаров и услуг – 24,9% годовых, для получения наличных денежных средств – 36,9% годовых, на просроченную задолженность – 36,9% годовых; расчетный период – 1 месяц; платежный период – 20 дней; льготный период – до 51 дня; минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более полной задолженности по договору; комиссия за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты – 299 руб.; дневной лимит на получение наличных денежных средств в банкоматах – 30 000 руб., в кассах банков – 100 000 руб.; штрафы: за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1000 руб., 3 календарных месяцев – 2000 руб., 4 календарных месяцев – 2000 руб.; штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно п. 16 разд. III Условий договора заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта в период действия карты при условии, что размер ссудной задолженности (общая сумма непогашенных кредитов в форме овердрафта) не превышает лимит овердрафта, и заемщик надлежащим образом исполняет обязательства по договору.

Из имеющейся в материалах дела выписки по счету карты видно, что банк неоднократно предоставлял ответчику кредитные денежные средства путем зачисления их на счет, а ответчик пользовалась данной кредитной картой, распоряжалась предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 5 разд. IV Условий договора при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифам.

В соответствии с п.6 разд. IV Условий договора, если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан в текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору.

Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности (п. 7 разд. IV и Условий договора).

Согласно п. 4 разд. IV Условий договора «За оказание услуг по Договору, в том числе за обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами банка».

В соответствии со ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 № 395-1 «процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами».

Таким образом, право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности».

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «Дополнительные услуги» заявления.

Услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика быть застрахованным по программе коллективного страхования.

Таким образом, данная услуга оказана банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка.

Подписав заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту ответчик согласился с тем, что предоставленные ему на ознакомление тарифы банка с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора. Собственноручная подпись ответчика в заявлении, тарифах подтверждает факт ознакомления ответчика с указанными тарифами.

Банковская операция по обслуживанию лимита овердрафта является комплексным мероприятием и включает в себя совершение ряда операций, в том числе, уменьшение суммы неиспользованного заемщиком лимита овердрафта в случаях предоставлении кредита при недостаточности собственных денежных средств заемщика на текущем счете; восстановление суммы установленного заемщику лимита овердрафта при погашении суммы выданного кредита (частичном либо полном).

Выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая банком по счету клиента, исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями договора о карте была предусмотрена согласованная с ним плата (п. 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Кроме того, заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере, установленном тарифами банка, действующими на момент предоставления услуги, начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Поскольку указанные услуги не влияют на возможность банка заключить и исполнять кредитный договор, являются самостоятельными, создающими для заемщика дополнительное благо, взимание комиссии за данные самостоятельные услуги, не связанные непосредственно с предоставлением кредита, не противоречит закону.

Согласно п. 1.1., разд. VI Условия договора за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе:

– потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка;

– потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней. При этом, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Согласно п. 19 Тарифами банка предусмотрены следующие штрафы:

– за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 рублей

– за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 рублей

- за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000 рублей

– за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 рублей

– за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования

Ответчик в нарушение условий договора принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

Согласно расчету истца задолженность на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 62 978,28 руб. и включает суммы: сумма основного долга – 50 115,12 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 59,00 рублей, сумма штрафов – 6 000,00 рублей, сумма процентов – 6804,16 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный

Ответчику направлялись требования о возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки, однако в добровольном порядке задолженность не была погашена.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Анжеро-Судженского городского судебного района от 25.07.2018 судебный приказ от <дата> о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита отменен.

При таких обстоятельствах, суд приходи к выводу, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору должным образом не исполняла, поэтому задолженность по этому договору подлежит взысканию в пользу истца.

На основании ст. 333.19 НК РФ, ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу ООО «ХКФ БАНК» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2089,35 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН <...>, дата регистрации <дата>, местонахождение: <адрес><адрес> задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 62 978,28 руб. и включает суммы: сумма основного долга – 50 115,12 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 59,00 рублей, сумма штрафов – 6 000,00 рублей, сумма процентов – 6804,16 рублей

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2089,35 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, через суд вынесший решение.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29.09.2020.