Решение № 2-1866/2021 от 14 июня 2021 г. по делу № 2-954/2021~М-409/2021

***


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Братск 15 июня 2021 года

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Щербаковой А.В.,

при секретаре Легуновой Я.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1866/2021 по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Д. о взыскании задолженности по кредитному соглашению, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – ПАО КБ «УБРиР») обратился в суд к ответчику Д. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № KD *** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 745091,52 руб., из которых 388718,35 руб. – сумма основного долга, 356373,17 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также о взыскании расходов на оплату госпошлины в сумме 10650,92 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и должником было заключено кредитное соглашение № *** о предоставлении кредита в сумме 402 589,40 руб., с процентной ставкой 34% годовых. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составляет 745 091,52 руб., в том числе: 388 718,35 руб. - сумма основного долга; 356 373,17 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца - ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, просит рассматривать гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик Д. в судебное заседание не явилась, судебные извещения о дате, времени и месте проведения судебного заседания, направленные судом по известному суду адресу места жительства ответчика возвращены по истечении срока хранения, заявлений от ответчика о смене адреса места жительства в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание не представлено.

Учитывая отсутствие сообщений ответчика о перемене своего адреса места жительства во время производства по гражданскому делу, в силу требований ст. 118 ГПК РФ, судебные повестки, направленные по известным суду адресам места жительства и регистрации ответчика, считаются доставленными, а ответчик надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте проведения судебного заседания. Принимая во внимание, что ответчик об уважительных причинах неявки суду не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Копией Устава ПАО КБ «УБРиР», выпиской из государственного реестра юридических лиц подтверждается, что Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование – ПАО КБ «УБРиР»), запись внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд считает, что ПАО КБ «УБРиР» является надлежащим истцом по иску к Д. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № KD *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ответчиком с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту - ОАО «УБРиР»).

Из письменных материалов гражданского дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Д. обратилась в ОАО «УБРиР» с анкетой-заявлением ***.1 на оформление кредитной банковской карты, в соответствии с которым Д. предоставлена банковская карта *** и предоставлен кредит в сумме 402589,40 руб. на карточный счет ***.

Согласно п. 1.1 Параметров кредита № KD *** (далее по тексту – Параметры), выдача кредита осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. Согласно п. 1.2 Параметров, номер карточного счета – ***. При этом, Д. предоставила Банку право списывать с карточного счета находящиеся на нем денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту в соответствии с Тарифами Банка и Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт. Согласно п. 1.4 Параметров, процентная ставка по кредиту составила – 34 % годовых. Согласно п. 1.5 Параметров, срок кредита установлен 84 месяца. Согласно п. 1.8 Параметров, размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту составляет 12 642 руб. Согласно п. 1.9 Параметров, размер последнего платежа по кредиту – 10628,97 руб., дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Своей подписью в анкете-заявлении Д. подтвердила, что дает согласие Банку на списание с карточного счета денежных средств для погашения ее задолженности перед Банком, при этом до подписания анкеты-заявления была проинформирована о размере полной стоимости кредита, а также платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту, с размерами и условиями начисления процентов по кредиту ознакомлена и согласна.

Согласно пункту 2.1 Договора комплексного банковского обслуживания, услуга/услуги предоставляются клиенту на основании договора предоставления услуги, который может быть заключен в виде подписанной обеими сторонами Анкеты-заявления, которая содержит существенные условия услуги/услуг, оформляется в бумажном виде и подписывается в двух экземплярах, по одному для каждой стороны. Согласно п. 2.5 договора, подписывая Анкету-заявление на предоставление услуги/услуг, клиент подтверждает согласие с Правилами предоставления услуги/услуг. Согласно п. 2.7 договора, перечень и стоимость услуг по обслуживанию банковских счетов определяются тарифами на базовые услуги, которые утверждаются Банком и являются неотъемлемой частью договора предоставления услуги. Тарифы доводятся до клиента при заключении договора предоставления услуги. Согласно п. 3 договора, клиент обязан, в том числе, соблюдать правила предоставления услуг, уплачивать комиссии и иные вознаграждения, установленные Банком за банковское обслуживание клиента, в соответствии с условиями договора. Согласно п. 7.1 договора, настоящий договор заключается сроком на пять лет.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ Д. добровольно выразила свое желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «*** Страхование».

Таким образом, между сторонами настоящего спора Д. и ОАО «УБРиР» было заключено кредитное соглашение № KD *** от ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из материалов дела, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся. Составными частями заключенного Договора являются Анкета-заявление ***.1, подписанная ответчиком, Тарифы Банка, Правила предоставления кредита с использованием банковских карт, указанные в Анкете-заявлении, договор комплексного банковского обслуживания. Указанное кредитное соглашение было заключено путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Анкете-заявлении.

Таким образом, кредитное соглашение представляет собой письменное согласие (анкета-заявление) ответчика на оформление кредитной карты с кредитным лимитом (Анкета-заявление ***.1), Тарифы Банка, Правила предоставления кредита с использованием банковских карт, договор комплексного банковского обслуживания. Кредитное соглашение заключено в письменной форме, подписано сторонами и никем не оспаривается.

Как следует из выписки по счету Д. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредитные денежные средства в сумме 402589,40 руб. При этом, ответчиком производились расчетные операции с использованием данной кредитной карты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету задолженности Д. по кредитному соглашению № KD *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика составила 745091,52 руб., из которых 388718,35 руб. – задолженность по основному долгу, 356373,17 руб. - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности ответчика по договору, поскольку расчет произведен исходя из условий кредитного соглашения № KD *** от ДД.ММ.ГГГГ, арифметически верен, произведен с учетом внесенных ответчиком в счет погашения задолженности денежных сумм. Доказательств, подтверждающих уплату ответчиком суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам, суду не представлено.

При этом, ДД.ММ.ГГГГ истцом мировому судье судебного участка № <адрес> было направлено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Д. задолженности по кредитному соглашению № KD *** от ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ о взыскании указанной задолженности был вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика, истцу разъяснен порядок взыскания образовавшейся задолженности в порядке искового производства.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «УБРиР» обратилось с настоящим исковым заявлением в суд, по результатам рассмотрения которого ДД.ММ.ГГГГ было вынесено заочное решение Братского городского суда <адрес> об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Определением Братского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанное заочное решение отменено по заявлению ответчика Д.

Таким образом, из представленных доказательств судом достоверно установлено, что ответчик совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Анкете-заявлении ***.1, Тарифах Банка, Правилах предоставления кредита с использованием банковских карт, договоре комплексного банковского обслуживания, предоставляемых истцом, получила от Банка денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств. Согласно представленным документам, в том числе, банковской выписке, прослеживаются операции, совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, суммы.

Вышеуказанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты объективными доказательствами, в том числе, суду не представлено доказательств фактического погашения ее задолженности перед Банком в добровольном порядке.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий кредитного соглашения.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком срока возврата кредита, что не опровергнуто ответчиком, суд считает, что требования истца о взыскании суммы просроченного основного долга в размере 388 718,35 руб., а также суммы просроченных процентов в размере 356 373,17 руб. подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, учитывая, что в ходе судебного заседания нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 745091,52 руб., из которых: 388 718,35 руб. – сумма основного долга; 356 373,17 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно требованиям п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлины при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Факт понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд в общем размере 10650,92 руб. достоверно подтверждается платежными поручениями *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требования истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы оплаченной государственной пошлины в размере 10 650,92 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с Д. в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № KD *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 745 091,52 руб., из которых: 388 718,35 руб. – сумма основного долга; 356 373,17 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Д. в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» судебные расходы по гражданскому делу в виде расходов на оплату государственной пошлины в размере 10 650,92 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья: А.В. Щербакова